银行从业：公共基础

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1、银行业资格—公共基础第一章中国银行体系概况第一节中央银行、监管机构与自律组织一、中央银行*人行成立于1948年。自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。1.职能*中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。2.职责(1)发布与履行其职责有关的命令和规章。(2)依法制定和执行货币政策。(3)发行人民币，管理人民币流通。(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。(6)监督管理黄金市场。(7)持有、

2、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。(8)经理国库。(9)维护支付、清算系统的正常运行。(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测。(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。(13)国务院规定的其他职责。考点真题(单选题)根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是(C)A、监督管理银行间债券市场、外汇市场B、发行人民币、管理人民币流通C、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D、维护支付、清算系统的正常运行

3、二、监管机构1.历史沿革与监管对象*中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月。《银行业监督管理法》2004年2月1日起正式施行。考点真题(单选题)由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括(D)。A、证券公司B、基金公司C、期货公司D、信托公司2.监管职责(1)制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。(2)审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。(3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。(4)制定银行业金融机构的审慎经营规则。(

4、5)进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统。(6)现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为。(7)对银行业金融机构实行并表监督管理。(8)建立银行业突发事件处置制度。(9)负责统一编制统计数据、报表。(10)对银行业自律组织的活动进行指导和监督。(11)开展国际交流、合作活动。(12)对银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。(13)对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销。(14)对涉嫌金融违法的账户予以查询，申请司法机关予以冻结。(15)对擅自设立银行业金融机构或非法从

5、事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔。(16)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。(17)承办国务院交办的其他事项。3.监管理念、目标和标准(1)监管理念①管风险”②“管法人”③“管内控”④“提高透明度”。考点真题(单选题)银监会的监管理念不包括(D)A、管风险B、管法人C、管内控D、管资产(2)监管目标*银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。*四个具体监管目标为：①保护广大存款人和消费者的利益。②

6、增进市场信心。③增进公众对现代金融的了解。④努力减少金融犯罪。(3)监管标准4.监管措施(1)市场准入：机构、业务和高级管理人员。机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更；业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。(2)非现场监管。是指银监会通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，对其稳健性进行评价。(3)现场检查。是指银监会监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，对银行

7、业金融机构的风险性和合规性进行检查的一种监管手段。(4)监管谈话。银监会可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。(5)信息披露监管。是指银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。三、自律组织*我国的银行业自律组织是中国银行业协会，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为银监会。1.协会宗旨*促进会员单位实现共同利益为宗旨。考点真题(单选

8、题)中国银行业协会的宗旨是(C)A、促进银行业的合法、稳健运行B、维护公众对银行业的信心C、促进会员单位实现共同利益D、努力减少金融犯罪2.会员单位*目前会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省银行业协会、金融租赁公司。观察员单位为中国银联股份有限公司。考点真题(单选题)中国银行