银行培训讲稿：建立成功的零售银行

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1、建立成功的零售银行社区银行部前言随着金融需求的不断增加，社区金融服务成为各家银行争夺的重点。方便、快捷、多样化的社区金融服务将使银行的服务深入到社区的千家万户，低成本的营业网点扩张，可以有效地发挥银行各项基础产品和服务的综合联动效应。基于对客户的深入了解，银行可以迅速开发出一些客户真正需要的金融产品，提供个性化的服务。前言根据省委省政府提出的战略目标，在吉林银行实现跨区域发展和上市经营的发展目标指引下，以服务地方经济、服务中小企业和广大市民为宗旨的市场定位基础上，结合本行零售业务的实际，本着“做大

2、零售”的基本思路，我行成立社区银行部。目录社区银行及其特征社区金融服务现状分析社区银行部及其经营模式社区银行部发展现状一、社区银行及其特征（一）社区银行的定义社区银行是以社区居民和服务社区、贴近社区的微小企业、个体私营户为服务对象，并且开设在较大社区内或周边的银行网点。对社区居民来说，就是能在自己居住的社区或就近办理银行业务，同时还能享受到银行针对本社区专门提供的个性化、差异化服务。社区银行能够提供的主要业务——面向社区居民和居家生活的各项中间代理业务。例如代收代缴水、电、燃气、物业、通信、有线电

3、视、供热、行政事业等项费用。开办针对服务于社区的餐饮、娱乐、超市、百货、文化、教育、加工制造等第二、三产业的创业和带动就业项目的融资业务。提供理财产品和增值服务。提供社区居民的定期和活期存款服务。提供“社区一卡通”金融服务。（二）社区银行的主要特征独特的经营定位能够与客户形成良好的互动便捷的服务体现以民为本社区银行与社区组织紧密相连二、社区金融服务现状分析(一)金融供给不足近年来，国有商业银行和股份制银行纷纷进行战略调整，并主要定位于为高端客户和大型建设项目服务。使得基层金融服务日益萎缩、金融机构

4、服务功能单一，基层金融供给不足。特别是在银行越来越多的情况下，社区普通居民和中小客户的金融需求反而得不到满足，形成了强烈的需求倒挂现象。（二）个体工商业户、私营业主和中小企业融资难、贷款难的问题长期得不到有效解决劳动密集型中小企业是我国现阶段企业组织的主要构成部分，在国民经济中占有重要的地位。但其融资渠道始终不畅通，民营中小企业和个体工商业户融资和贷款更加困难。尤其在创业初期急需资金支持，因其自身经济条件很难从大银行获得资金，抑制了他们的成长速度。(三)社区居民金融知识普及率较低，金融意识有待提高

5、随着金融产品的不断创新，社区居民的金融知识普及工作愈显重要。保护广大存款人和金融服务消费者的利益政府相关部门特别关注，并作为一项长期、持续的工作来抓。社区银行可以从多方位、分层次来协助相关部门向社区居民普及金融知识，填补基层金融工作的空白。（四）社区和银行之间缺乏桥梁和纽带社区是为广大居民服务的基层组织，所承担的工作绝大多数涉及民生问题。据我行调查，目前基层社区内服务项目基本涵盖了居民的日常生活事项。但居民在办理与银行和金融等有关联的业务时缺少金融援助。在融资贷款方面，广大个体工商业户和私营业主分

6、布在社区周边，有贷款需求时不知道银行的条件和要求，而银行又不知道哪些客户有贷款需求，其信用状况如何。三、社区银行部及其经营模式社区银行部是？负责全行零售业务发展战略、营销、产品、品牌和客户服务的综合经营部门；负责全行零售业务条线负债类、资产类、理财类、中间业务、队伍建设、考核和风险控制的综合管理部门。将市场和客户锁定在社区领域，以“金融服务进社区，便民利民到万家”为目标，全力打造“社区银行”品牌。采取市场化运做方式，在社区建立金融服务站。统一标识、统一装备、统一运营手段。将社区发展成为服务和营销的

7、外延网点。将社区骨干发展成为客户经理。将社区居民发展成为忠诚客户。社区银行的经营模式是？形成以社区服务站为服务单元，社区银行部统筹规划的垂直分层服务渠道。指导思想以流程银行建设为总体思路，做大零售业务；采用差异化的营销模式，不断创新产品，提升市场拓展能力；打造“社区银行”品牌。目标战略“以客户为中心，以市场为导向”，坚定不移走差异化、特色化道路，力争三到五年内做到区域同业领先水平。四、社区银行部发展现状银行卡---家族化个人贷款---系列化中间代理---模块化个人理财---功能化电子银行---全面

8、化社区银行---便民化平台渠道产品建立零售业务体系“电视银行、IC卡电子钱包、社区一卡通”三大产品线。在本省同行业中做到了绝对特色化、差异化。其他银行在短期内无法赶超，并将开创本省银行卡在渠道创新和小额支付领域的新纪元，在国内银行业中，具有领先水平。零售业务的差异化和特色化道路居家生活系列---水、电、燃气、热力、有线电视等缴费业务电话充值系列---手机、固定电话充值业务便捷出行系列---IC卡轻轨乘车、代售火车票、跨行取款等业务社会保障系列---养老金发放、个人社会保险缴费、个人