工商银行长春分行个人金融业务发展对策

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1、工商银行长春分行个人金融业务发展对策第2章工商银行长春分行个人金融业务发展现状2.1工商银行长春分行个人金融业务发展历程事物的发展是有其特定时段和特定环境的，银行个人金融业务的发展也同样经历了不同时期的不同经济环境。了解与研究银行业的发展历程、个人金融业务的发展历程，以及工商银行长春分行个人金融业务的发展阶段，有利于分析形成现状的原因，剖析问题的根源所在，以便进一步完善我国商业银行的个人金融业务体系。2.1.1我国银行业的发展历程1.萌芽时期我国银行业的萌芽状态就是古代的钱庄，但是那时的钱庄已经具备银行存取款功能，虽然业务形式非常单一，但是却使钱庄、政府

2、和居民个人之间产生了资金联系，这就是中国银行业的雏形。我国是从民国时期开始才成立了真正意义上的银行。新中国成立以后，随着社会经济的不断发展，银行业开始走入正轨，不断扩大和完善自身业务。2.发展时期在改革开放之前，我国仅有中国人民银行一家银行；改革开放后，逐渐发展成为工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大国有银行，它们各自都有自己明确的职责。但是这样的业务分工，阻碍了银行之间的相互竞争，违反了经济学的竞争原则，导致各个银行缺乏自身发展动力，因此在经营与服务等多方面并不具有竞争力。后来，四大国有银行打破了传统的分工模式，它们开始突破原有的职责范围，各自寻

3、求改革和发展的方向。到20世纪80年代中后期，政府也开始加大对股份制商业银行的扶植力度，一种全新的商业银行体系应运而生并不断发展完善。我国除商业银行得以迅速发展外，外资银行在我国的发展也是突飞猛进。从1981年起我国就开始吸引并鼓励外资金融机构在国内投资；2001年我国加入世界贸易组织；从2002年开始，外资银行可以向中国客户提供外汇服务；2006年后外资银行可以开展零售业务，经营人民币业务和外汇业务，并取消相应的数量限制和地域限制。我国的银行业经历上述发展过程后，逐渐形成了今天“四足鼎立”的局面，即国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和外资银行四

4、类银行，竞争十分激烈。2.1.2银行个人金融业务的发展历程从20世纪90年代起，我国企业的融资渠道不断增加，各种非银行的金融机构（特别是证券市场）得以迅猛发展，同时个人除储蓄外的投资渠道也不断丰富起来，个人投资资金开始大量分流，导致银行业面临着前所未有的竞争压力与挑战。残酷的市场形势迫使银行不得不寻求新的发展机遇，不断增强自身核心竞争力，然而各大银行的核心竞争力主要体现在其个人金融业务的发展程度上。工商银行作为商业银行的龙头，也同样面临着多重压力。一方面，工商银行自身机构庞大，人员冗繁，历史遗留问题较多，许多决策自上而下的传达和实施过程复杂，执行力较低；

5、另一方面，其他商业银行正在力争赶超工商银行，各自进行着卓有成效的改革，由于这些银行的行龄较短，没有历史遗留的杂乱事项，便于开拓和创新金融业务领域。因此，各商业银行之间的竞争就主要体现为优势业务的竞争，而其中最重要的就是个人金融业务。2.1.3工商银行长春分行个人金融业务的发展阶段工商银行长春分行的金融业务发展经历了从储蓄业务到零售业务，再到个人金融业务发展阶段。在传统储蓄业务阶段，长春分行通过规模扩张的方式抢占了金融市场的领先地位。在零售业务阶段，长春分行利用代理收付费、代发工资等业务扩大客户保有量，同时也使储蓄业务量不断增长，带动了相关业务市场的拓展。

6、但是随着社会的发展和客户需求的增加，长春支行个人金融业务又面临了新的挑战。除此之外，2012年6月8日，中国人民银行下调了金融机构人民币存贷款基准利率，并首次允许商业银行对人民币存款利率进行浮动，由此正式拉开了人民币利率市场化的序幕，对我国以利差收入为主要盈利来源的商业银行影响十分巨大，在此情况下，银行个人金融业务势必成为国有商业银行的重点业务之一。2.2工商银行长春分行个人金融业务现有品种及运行环境2.2.1工商银行长春分行个人金融业务现有品种1.储蓄业务随着国内商业银行纷纷改制上市以及中小股份制商业银行的全面进驻，长春市各大银行之间个人金融业务的竞争

7、已达到白热化程度，截止2012年底，长春市共有20家金融机构办理人民币储蓄存款业务。从2008年至2012年这四年间，长春市四大行（工行、农行、建行、中行）都不同程度地在增建网点，抢占网点储蓄存款市场。从储蓄存款余额来看，工商银行长春分行优势较大，处于领先地位。然而，工商银行长春分行的储蓄存款增量却并不理想，与建设银行和农业银行两大行之间还存在着一定的差距。储蓄业务是银行业务的基础，因此储蓄业务的落后将会直接影响到工商银行长春分行的核心竞争力。2.银行卡业务随着经济的发展，银行卡已经成为人们生活消费中不可或缺的一部分，银行卡以其轻便、快捷的特点受到了众多

8、银行客户的青睐。工商银行长春分行高度重视银行卡业务的发展，尤其是对信用卡的研究与