理财计算基础修改

《理财计算基础修改》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、第七章理财计算基础学习目标：理财规划师通过本章学习，应能掌握货币时间价值的相关计算，熟悉各种收益的含义和计算方法以及风险的度量指标。在实际的理财规划过程中，知道如何用统计表和统计图以及统计量，并能利用概率的相关知识进行决策分析。理财计算基础概率基础统计基础统计表和统计图常用的统计量收益率的计算风险的度量收益与风险险货币的时间价值本章结构：-53-本章重点和难点：重点：1.利用等可能事件计算概率2.互补事件的概率、概率的加法和乘法公式3.会读几种常见的统计表和统计图4.计算几种常见的统计量5.货币时间价值的计算（包括年金的计算）6.投资风险和收益计算难点：1.互补事件的概率、概率的加法和乘

2、法公式2.货币的时间价值（包括年金的计算）3.风险和收益的计算理财规划师不是理论家，而是实践家，有人将理财说成是精打细算，虽然不准确，但是却反映了实际理财过程中计算的重要性。从理财的八大规划来看，几乎每个规划都或多或少地涉及到计算，如果把理财的原理比作大厦的基石，那么理财计算就好比大厦的钢筋结构，贯穿于整个大厦的始终。如果不会理财当中的相关计算，那么理财规划师将无法给客户出具理财规划建议书，更不用谈给客户提出合理的具有实践指导意义的理财建议。因此，掌握理财的相关计算是一名合格的理财规划师必须具备的基本功，这一章列出了理财规划过程中常用的概率的相关计算、统计量的相关计算、货币时间价值的相关

3、计算以及风险和收益率的计算方法以及应用。通过本章的学习，理财规划师应能在实际工作中熟练地应用这些计算方法，为做好理财规划打好基础。-53-第一节概率基础自然界的现象确定性现象随机现象可能性大、可能性小度量、概率例：①外汇的走势可能上涨也可能下跌；②一只股票当日的收盘价可能高于开盘价，也可能低于开盘价；③物价指数高位运行，央行有可能加息也有可能不加息；④央行加息，股市可能上涨也可能下跌。像这样带有不确定性的事件在日常生活中很多，这种不确定性发生的可能性也就是本节所讲的概率。概率在理财规划中具有非常重要的作用，因为，几乎所有的金融决策结果都是不确定的。概率在理财规划中具有非常重要的作用，因为

4、几乎所有的金融决策都是与随机性连在一起的，具有不确定性。例如：证券市场的价格上升与下跌，外汇市场的走势等就存在很大的不确定性。如何去判断可能性大小，则需要对大量的不确定性数据进行整理，并运用概率的原理来进行计算和得出结论。然后再利用该结论为客户提供理财建议，出具理财方案。一、随机事件（一）基本术语试验——为了研究随机现象，就需要对客观事物进行观察，观察的过程就称为随机试验。随机试验的三个特点：重复性——；明确性——；不确定性——。随机事件：随机试验的结果称为随机事件。样本点：随机试验的每一个基本结果——基本事件样本空间：全体样本点的集合称为样本空间。例：我们拿一枚均匀的硬币抛500-53

5、-次，观察出现的结果，这个过程就称为随机试验。抛硬币出现正面是一个随机事件，出现反面也是一个随机事件。每抛一次硬币出现的结果称为一个样本点，抛500次出现500个样本点，这500个样本点的集合为样本空间。（二）事件的关系与运算事件的包含：如果事件A发生，导致事件B发生，则称事件B包含事件A；或者称事件A包含于事件B。或事件的和：事件A和事件B至少有一个出现。事件的积：事件A和事件B同时出现。或互不相容事件：事件A和事件B不可能同时出现。对立事件：又称互补事件，事件A不出现，事件B一定出现。或。,独立事件：事件A的出现与否与和事件B的出现没有任何关系。相互之间不产生影响。例如：一次资格考试

6、，考试成绩在90分以上为事件A，成绩在60分以上为事件B。事件B包含事件A，。某银行职员都有订阅报纸的习惯，假设职员订《体坛周报》为事件A，职员订《经济观察报》为事件B，那么订《体坛周报》或者《经济观察报》的职员，称为事件A和事件B的和。一次资格考试，某学员考试成绩为95分为事件A，成绩为96分为事件B。因此事件B和事件A是互不相容的。BAAB假如抛掷一颗质体均匀的骰子，A表示出现偶数点，B表示出现奇数点，C表示出现3点或5点。则A与B是对立事件，A与C是互不相容的事件。假如抛一枚硬币两次，第一次出现正面为事件A，第二次出现正面为事件B，事件A和B是互为独立的事件。事件的关系可以画图表示

7、。-53-二、概率概率是对某一随机事件发生的可能性大小的数值度量。它的值介于0与1之间。概率分布是不确定事件发生的可能性的一种数学模型（数值度量）。（一）概率的应用方法1.古典概率或先验概率方法古典概率模型又称为等可能概型。具有如下特点：（1）有限性，样本空间中基本事件的个数有限；（2）等可能性，每一个基本事件出现的可能性相等。如掷一颗质体均匀的骰子，A——出现偶数点，B——出现点数大于2，则,。2.统计概率方法在包括金融等其他的很