中行深圳分行证券公司股票质押贷款业务信用风险管理

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1、中行深圳分行证券公司股票质押贷款业务信用风险管理三、中行深圳分行证券公司股票质押贷款信用风险管理的问题(一)组织体系分析及问题中行深圳分行概况中国银行深圳分行建立于1978年，原先是由人民银行分设出来的仅有52人的办事处。深圳办事处于1979年升格为支行，又于1981年正式改组为深圳分行。20多年来，深圳分行始终奉行稳健经营的宗旨，业务规模不断扩大，历经特区发展的风风雨雨。截至目前，深圳分行己发展成为拥有巧家管辖支行、100家二级支行、近4000名员工，技术先进、经营稳健的现代化银行。在中国银行系统内32家一级分行中，资产规模、盈利能力、风险管理等指标均位居前

2、列。近几年来，随着市场竞争的日趋激烈以及中国银行股份制改革的顺利推进，深圳分行改革与创新的步伐也越来越大、越来越快，分行适时提出了“转变观念、优化结构、加快发展、提升效益”的改革战略，落实科学发展观，转变经营思路，稳步推进内部管理机制改革，综合管理水平不断提高。中国银行深圳分行一贯坚持依法合规的稳健经营理念，本着负责的态度，杜绝违规经营行为，有效回避了各种风险，确保从建行至今从未出现重大决策失误，资产质量一直处于较好的水平。目前，深圳分行正在为建成内控严密、运行安全、服务和效益良好、具有竞争力的、在深圳同业中保持长久优势的商业银行而努力。2、组织体系分析目前，

3、中国银行深圳分行证券公司股票质押贷款业务信用风险管理的组织体系包括行长、授信评审委员会、风险管理部、金融机构部、授信执行部。行长:证券公司股票质押贷款业务的最终审批人。授信评审委员会:授信评审委员会是由评审委员组成对授信业务进行集体评议的组织，是风险管理部的组成部分。评审委员由熟悉风险管理、财务管理、结算业务、授信业务和法律的专业人员组成，以专职的方式从事授信评审委员会的各项工作，具体工作内容为:审议分行辖内业务发起单位报送的需评审的授信业务，为行长审批贷款提供专家评审意见，开展对辖内授信业务有关风险因素的研究，提出授信政策意见和建议。审议业务部门和风险管理部

4、门报送的资产质量及风险监测报告，确定信用风险管理的阶段性工作重点，对各部门的信用风险管理做出评价，提出工作要求。授信业务评审的组织方式。在业务部门授信调查评估和尽责审查的基础上，授信评审委员会审查评议授信业务的选择是否符合授信政策的要求，从法律、财务、行业、市场等各个角度分析授信业务风险、授信业务评估的科学性、风险判断的准确性，分析风险的可控性，权衡风险和收益的关系，提出授信业务是否可行的明确意见，为决策者提供审批决策参考。对授信业务评审，每笔授信业务，一人一票表决权，评审委员要书面陈述评审意见及表决结果。表决意见分为“同意、否决、另行上会”三种，其中“同意”

5、和“否决”分别是指同意或不同意业务发起单位对授信业务的审查意见。同一表决意见票数超过出席会议的有表决权委员半数以上的(不包括半数)，形成委员会会议决议。风险管理部:研究分析国际、国内金融形势和国家法律、法规、政策、制度的变动对全行经营风险的影响，制定全行信用风险管理与控制的工作目标和重大政策措施。根据不同时期国家、地方的相关政策，结合授信资产的行业分布，对市场、行业、客户进行定期和不定期分析，到有关部门进行调查研究，做好信息积累，为授信审批提供参考，为分行授信政策的制订和调整提供依据，适时发布产业、行业和市场信息。审议分行授信经营管理架构方案及授信政策，研究授

6、信业务发展方向和风险管理措施，审议行业和产品的授信分析报告及指导意见，审议客户年度授信方案及授信额度。金融机构部:负责证券公司、保险公司、信托公司、期货公司、基金公司、资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司以及银行等金融机构客户的业务往来。负责接受证券公司的申请，进行贷款发起、额度核定、客户维护以及贷后跟踪等具体工作。授信执行部:负责押品管理、授信档案、资产保全方面的职责，集中管理押品和授信档案，在客户还款能力和押品价值出现不利变化时及时进行风险预警，要求金融机构部和风险管理部及时采取措施进行化解，在授信形成不良时负责直接进行管理和处置。长期以来，我国商业银

7、行在发展战略取向上走的是一条片面追求速度和规模，忽视质量和效益的粗放式经营道路。部分商业银行风险意识淡薄、内控机制不健全，在资产规模不断扩大、业务品种不断增多的同时，信用风险不断增大，严重影响了我国商业银行的竞争力和生存能力。近几年，通过强化监管和改革商业银行的公司治理机制，我国商业银行抗风险的能力不断增强，在这次全球金融危机中受到的冲击较小。目前，中国银行深圳分行正逐步建立信用风险管理体系，但是与先进银行相比还有差距。与拥有成熟的信用风险管理体系的商业银行相比较，中国银行深圳分行证券公司股票质押贷款业务信用风险管理的组织体系存在着不足，主要表现为:未能构建独

8、立、完整的信用风险管理体系，没有建立有