银行天津分行小额质押贷款业务管理办法

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1、XX银行天津分行个人小额质押贷款业务管理办法为进一步完善个人小额质押贷款业务的内部管理机制，规范贷款审批及发放程序，合规开展此项业务，特制订本办法。第一条本办法所指个人小额质押贷款，是指个人将其未到期的个人本外币整存整取存单、定期一本通内存款、卡内定期存款作为质押物时发放的小额质押贷款。第二条分行零售业务部为个人小额质押贷款业务的管理部门，各经办支行负责该业务的审查，将符合规定的相关要件上报分行零售业务部，经零售业务部审核同意并经逐级上报审批通过后，经办支行方可办理贷款发放手续。第三条基木规定一、小额质押贷款业务

2、，只限办理我行定期存单或卡（或定期一本通）内定期存款质押贷款业务，人民币质押折扣率最高为定期存款金额的90%；外币须考虑汇率因素，折算人民币后质押折扣率最高为定期存款金额的75%。小额质押贷款单笔申请金额在人民币1千元（含）以上。二、小额质押贷款期限均不得超过质押立期存款的到期日；若为多笔质押定期存款，以距离到期口最近的时间确定贷款期限，但最长不得超过一年。三、小额质押贷款利率执行中国人民银行同期基准利率。四、借款人必须持本人名下定期存单或卡（或定期一本通）内定期存款及本人身份证在原存款开户网点办理个人小额质押贷

3、款业务，不得用他人的定期存款作质押。五、凡所有权有争议、或已作担保、挂失、失效或被依法冻结止付的定期存单或卡（或定期一本通）内定期存款不得作为质押品。六、如借款人死亡，其合法继承人依法办理存款过户和继承手续,并继续履行原借款人签订的质押贷款合同，若无继承人履行合同，经办支行有权依法处置质押定期存单或卡（或定期一本通）内定期存款偿还贷款本息。七、个人小额质押贷款只可展期…次，但展期期限不得超过原贷款期限，且贷款到期日（含展期后的贷款到期日）不得超过质押定期存单或卡（或定期一本通）内定期存款的到期日。八、个人小额质押

4、贷款还款方式为利随本清的还本付息方式。如遇贷款逾期超过一个月或被质押的卡（或定期一本通）内定期存款或定期存单到期，则由系统自动或由柜台支取卡（或定期一本通）内质押定期存款以归还贷款本息；对于定期存单质押只可由柜台强制还贷处理。笫四条审查审批流程一、经办支行对申请办理个人小额质押贷款的借款人，审查借款人本人身份证是否在有效期内，验证拟质押的定期存单或卡（或定期一本通）内定期存款的真实性、合法性。二、经办支行审查借款人户口簿；如借款人已婚，需提供配偶的身份证件，夫妻双方若不是同户籍则还需提供结婚证。三、借款人签订“个

5、人征信授权书”用于查询“个人信用报告;借款人如已婚，需配偶同时签订“个人征信授权书”用于查询配偶“个人信用报告”。经办支行审查个人征信报告。四、经办支行双人审核借款人申请资料完整、合规后，借款人填写《个人储蓄小额质押贷款申请审批书》一式两份并加盖经办支行公章；签订《个人储蓄小额质押贷款合同》一式三份并加盖经办支行公章；若用定期存单作质押需填写“代保管有价凭证委托书”。五、经办支行填写“个人小额质押贷款申请审批表（一）”并加盖经办支行公章。“个人小额质押贷款申请审批表（一）、（二）”需正反双面打印。六、经办支行填写

6、“个人小额质押贷款清单”并加盖经办支行公章，将清单所列资料及相关合同文本上报分行零售业务部。七、分行零售业务部审核支行上报的贷款资料。审核通过后，并按照规定逐级上报审批同意的，经办支行可以办理贷款发放手续。八、经办支行发放贷款时首先录入信贷管理系统并打印“小额质押贷款登记簿”，其后在综合业务系统发放贷款并打印“个人定期存款小额质押贷款借款借据”与“冻结/解冻通知单”；对于以定期存单质押发放小额质押贷款的，经办员将质押品开户编号填写到“代保管有价凭证委托书”右上角编号处。九、小额质押贷款还款时，借款人填写“个人定期

7、存款小额质押贷款还款凭证”，操作还款交易后用“内部通用凭证”打印“”联机扣款清单”一式二份，并将“个人定期存款小额质押贷款还款凭证”与“联机扣款清单”的复印件报送分行零售业务部存档保管。第五条经办支行报送分行的所有贷款资料要件的复印件均需与原件核对相符，并需加盖“与原件核对相符”印鉴，由审查人员（双人）在复印件上签字。第六条档案管理分行零售业务部负责个人小额质押贷款业务的贷款档案管理，经办支行发放贷款后，按照“个人小额质押贷款档案卷内目录”（加盖经办支行公章）所列资料顺序将贷款档案上报分行零售业务部集中保管，各经

8、办支行耍建立贷款档案交接登记簿，以备查考。附：附件1个人小额质押贷款申请审批表（一）（二）附件2个人小额质押贷款档案卷内目录附件3个人小额质押贷款清单零售业务部二00九年三月二十日、申请人基本情况申请人姓名性别联系电话工作单位身份证号码配偶姓名性别联系电话工作单位身份证号码家庭住址二、质押物情况三、支行审批意见上报分行审批时间：年月日质押物开户行账号户名存入日期金额（万元