金融危机背景下浦发银行a市分行风险管理

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1、金融危机背景下浦发银行A市分行风险管理第3章浦发银行A市分行风险管理现状分析3.1浦发银行A市分行概况浦发银行A市分行，是地方资金实力雄厚，服务质量一流的商业银行。现有正式行员550余人，平均年龄40岁，本科学历以上行员占70%，是一支具有开拓创业精神、专业素质过硬、富有朝气的员工队伍。各项业务稳健、快速发展，卓有成效地为各界客户提供高效率的金融服务和优质的金融产品。在目前受国际金融危机冲击和整体经济波动影响的大环境下，针对出现暂时困难的行业龙头骨干企业，更多地着眼于剖析企业的发展潜力和前景，在风险可控的前提下及时提供多方面金融支持，帮助企业力克难关方面有所建

2、树。2009年全行资产总量达到166.6亿元，存款总量达135.1亿元，贷款余额66.7亿元，共清收处置不良贷款1.2亿元，不良贷款率1.42%。全行现有14个部室，15家支行，实行自上而下的扁平化管理。3.2浦发银行A市分行全面风险管理的发展历程浦发银行A市分行总行参照了美国COSO委员会发布的《全面风险管理一整合框架》，并充分考虑本行的风险管理现状，在2004年开始建立全面风险管理框架，目前已成功完成风险管理机构和流程的改革，风险管理水平得到全面提升。总行现已设立了首席风险官，实现了各类风险的前、中、后台分离管理，形成了以董事会、高管为主要决策层，各风险管

3、理部门为组织机构，内部审计部门为第三道防线的相对集中和独立的风险管理体系，风险管理能力显著增强。浦发银行A市分行作为一家一级分行，按其总行的要求和自身发展的需要，现已制定了全面风险管理发展规划。其风险管理规划大致分为两个阶段。一是初期探索阶段，在风险管理委员会成立前，暂由各专业部门负责对应的风险管理，相关日常工作由信贷部门负责。在此期间，浦发银行A市分行的风险管理还处于传统的银行经营理念中，各专业部门相对独立，其风险管理工作也是各行其是，如信贷部门负责信贷风险，审贷不分离等，未能形成科学的模式，规范有效的风险管理体系，在风险防范与控制上尚感能力不足。二是逐步完

4、善阶段，经过几年来的探索与发展，浦发银行A市分行不断强化风险意识，理顺管理体制，结合实际情况制定了相关制度与办法。根据风险集中全面管理和前中后台业务有效分离的原则，重建信贷业务管理流程，重组了授信审批部和信贷管理部。授信审批部主要负责各类客户的评级、授信、项目评估、押品价值评估及信用审查审批，信贷管理部主要负责全行信用风险管理和信贷监督检查。通过对信贷业务部门的设置，浦发银行A市分行风险管理形成了审核权限相对集中，各级责任明晰的运行模式，完善了风险管理的制衡机制，实现了业务风险管理与职能风险管理双轮共转、并驾齐驱。2008年1月成立了以浦发银行A市分行行长为组

5、长、分管行长、纪委书记为副组长、相关部门负责人为成员的全面风险管理工作领导小组。2008年3月成立了浦发银行A市分行风险管理委员会，下设秘书处负责具体工作。制定了风险管理委员会章程，健全了委员会工作规则，构建了全面风险管理体系。2008年7月制定了《浦发银行A市分行全面风险管理实施意见》，内容包括全面风险管理战略思路、组织体系及报告制度等。2009年6月专门制订了风险管理委员会工作计划，明确了各个阶段的全面风险管理工作内容，并按季逐一落实。以风险报告为切入点，以专题分析为突破口，初步建立了涵盖全行经营风险，点面结合、多元关联的风险管理报告体系，风险管理能力得到

6、迸一步的提高。2009年10月制定了《浦发银行A市分行风险管理评价办法》，通过将上级行风险评价指标分别在市分行、支行两个层面上予以传导，以提高全行对风险管理评价的关注力，从而促进风险评价指标的不断优化，并依据该评价办法，对各支行和机关职能部门风险管理水平进行的全面综合考评。2009年10月成立全面风险管理工作执行小组，由风险管理委员会秘书处牵头，财务会计部、内控合规部、信贷管理部、授信审批部、个人金融业务部、公司部、国际业务部、人力资源部、监察保卫部、技术支持中心等相关部门业务人员组成，隶属浦发银行A市分行风险管理委员会。3.3浦发银行A市分行全面风险管理的原

7、则和组织架构3.3.1浦发银行A市分行全面风险管理的原则浦发银行A市分行全面风险管理原则包括五个方面:(1)收益与风险匹配原则制定风险管理战略和进行风险管理决策，必须考虑承担的风险是在浦发银行A市分行的风险容忍度以内，并有预期的收益覆盖风险，经风险调整的资本收益率能够满足股东的最低要求或符合浦发银行A市分行的经营目标。(2)内部制衡与效率兼顾原则浦发银行A市分行在风险管理规章制度中明确界定各部门、各级机构和各层级风险管理人员的具体权责，实行前中后台职能相对分离的管理机制。各部门、各分支机构和全体员工之间初步形成有效的沟通与协调，并不断优化管理流程、提高管理效率

8、。(3)风险分散原则浦发银行A市分行实