哈尔滨呼兰浦发村镇银行风险管理

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1、哈尔滨呼兰浦发村镇银行风险管理第2章哈尔滨呼兰浦发村镇银行概况和影响因素分析2.1哈尔滨呼兰浦发村镇银行概况和现状2.1.1哈尔滨呼兰浦发村镇银行概况哈尔滨呼兰浦发村镇银行是由上海浦东发展银行响应国家号召，经银监会有关法律、法规批准，在农村地区设立的一级法人金融机构。呼兰浦发村镇银行作为法人机构，具有独立的财产和民事权利，以法人财产单独承担民事责任，经营范围主要是存款、贷款和银监局批准的其他业务，经营对象主要是县域内的三农和小微企业。呼兰浦发村镇银行不仅支持农村金融政策，贯彻农业改革精神，促进呼兰经济建设，发扬奉献和服务精神，还

2、有利于保障县域资金的循环利用，防止资金外流，造成农村金融资金缺口。主发起行通过对呼兰的区域位置、产业状况、金融市场等情况进行实地考察，对政府政策等多方面条件进行全面研究分析，决定将村镇银行设立在呼兰利民开发区。呼兰处松花江沿岸，位于哈大齐交通枢纽，境内交通便利，便于发展区域经济。1958年，呼兰县划归哈尔滨市；2004年，呼兰撤县建区，成为哈尔滨八区之一。呼兰利民开发区多次被评为国家、省、市级示范园区，由省、市、区三级共建，开发区内集聚了医药、食品、教育等多种产业链条[28]，拥有较为发达的经济基础和人文环境，使呼兰区成为哈尔滨

3、市八大区优秀金融生态区域。为进一步贯彻和实施发展战略，呼兰区委区政府战略总体规划和部署要求坚持从松花江以北一体化发展，把优化城市空间部局与推动产业振兴和保障民生结合起来，保持呼兰经济持续发展的势头。2015年9月末，呼兰区银行业各项贷款余额113.42亿元，比上年同期减少了12.07亿元，减幅9.62%；各项存款余额194.65亿元，比上年末增长了16.76亿元，增幅9.47%。2015年三季度累计发放支农再贷款6.15亿元，累计向305户小微企业发放贷款5,147万元，涵盖种植业、养殖业专业合作社，粮食收购企业，商贸流通业以及

4、加工业等。自成立以来，呼兰浦发村镇银行在农村金融政策和县域扶持政策的支持下取得快速发展，对呼兰农村金融市场竞争不充分的局面起到了改善作用。但呼兰浦发村镇银行也存在比如金融产品单一、融资成本高、资产规模小、社会认可度低等问题，随着城市金融市场的饱和，农村金融市场不断被重视，商业银行不断涌入和其他金融机构的竞争，村镇银行自身缺陷日益突出，制约了村镇银行进一步发展。2.1.2哈尔滨呼兰浦发村镇银行现状1.哈尔滨呼兰浦发村镇银行发展现状村镇银行与一般商业银行相比有其特殊性，在经营过程中不仅需要考虑效益性发展，还需要肩负服务“三农”、支持

5、小微企业的建行宗旨，针对农村金融市场和涉农小微企业，利用灵活的经营方式和简单的组织架构为三农和小微企业开展金融业务[29]。哈尔滨呼兰浦发村镇银行作为一级法人金融机构，在经营上，需要自主经营、自负盈亏；在业务上，既要明确风险，还要兼顾效益；在定位上，要为促进社会和谐，统筹城乡发展，消除贫富差距，防止呼兰农村金融资金外流，筹集资金支持三农建设和扶持小微企业贡献力量。（1）股权结构方面。哈尔滨呼兰浦发村镇银根据《村镇银行管理暂行规定》要求，形成以金融机构法人、国有企业法人、私企法人构成的产权结构，注册资本金为10000万元。其中，上

6、海浦东发展银行作为主发起行出资5100万元，出资比例为51%；国有企业法人出资3000万元，出资比例为30%；民营企业出资1900万元，出资比例19%。村镇银行拥有明确的产权结构、绝对的决策权和控制力，可以结合当地的实际情况和自身经营发展需要开展业务、创新产品和设置机构，多元化的产权结构不仅可以吸收民间资本，支持县域经济建设，提升资金的运用效率，还可以融资增加注册资本金,有利于呼兰区域经济发展，使资本规划与经营能力相协调，资本运营能力与市场定位相匹配。哈尔滨呼兰浦发村镇银行的资本结构符合现代农村和呼兰经济的基本情况，适合呼兰区域

7、金融市场的规划，保障了在新农村金融服务实践工作中的功能性拓展、为服务三农经济、支持小微企业提供保障。在呼兰农村金融建设中担当填写空白的角色，为完善呼兰区农村金融体系，创造“和谐农村”金融服务环境奠定了基础。（2）公司治理方面。科学合理的公司治理结构、机构设置和人力资源配置是现代商业银行发展的有力保障措施，先进的管理制度、组织结构是公司治理结构的基础[30]。哈尔滨呼兰浦发村镇银行使用科学的经营组织，利用扁平增效的原则，实施扁平化管理，构建符合村镇银行的公司治理结构（如图2-1所示）。公司设立股东大会、董事会和监事会，股东大会由1

8、1名股东代表组成，董事会由7名董事组成，监事会由5名监事组成，董事长、监事长、行长都由浦发银行派驻担任。（3）机构建设方面。哈尔滨呼兰浦发村镇银行按照“三办合署、三岗独立、精简机构、操控分理”的要求，设计为“四部一室”的组织架构，即在行长室下设综合部、业务部、风