银行从业资格考试—公共基础精华笔记

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1、第1篇银行知识与业务第1章中国银行体系概况（5%）1.1.1中央银行自1984年1月1日起。中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。1995年3月18日，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。1.1.2监管机构中国银监会成立于2003年4月，日常办事机构为秘书处。银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提

2、高银行业竞争能力。监管措施包括（1）市场准入（机构、业务和高级管理人员）（2）非现场监管（3）现场检查（4）监管谈话（5）信息披露监管。1.1.3自律组织中国银行业协会成立于2000年，主管单位为银监会。中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能。截至2009年8月，中国银行业协会共有132家会员单位和1家观察员单位。观察员单位为中国银联股份有限公司。1.2.1政策性银行1.国家开发银行国家开发银行成立于1994年3月，国家开发银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司，任务是国家重点建设项目融资。2.中国进出口银行成立于1994年4月，任务

3、是支持进出口贸易融资。3.中国农业发展银行成立于1994年11月，农业政策性贷款。2007年1月召开的全国金融工作会议决定，推进政策性银行改革；首先推进国家开发银行改革。1.2.2大型商业银行1.中国工商银行1984年1月1日，中国工商银行正式成立。2005年10月28日，中国工商银行整体改制为股份有限公司，并于2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市。2.中国农业银行1994年中国农业发展银行分设，1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。2009年1月5日，中国农业银行整体改制为股份有限公司。3.中国银行于1

4、912年成立1979年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行。1994年，随着金融体制改革的深化，中国银行成为国有独资商业银行。2004年8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司，并于2006年6月1日在香港联合交易所上市，于2006年7月5日在上海证券交易所上市。4.中国建设银行于1954年10月1日正式成立，曾隶属财政部。1979年成为独立的经营长期信用业务的专业银行。2004年9月17日，中国建设银行整体改制为股份有限公司，并于2005年10月27日在香港联合交易所上市。5.交通银行1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行，于2005年6月23日在香

5、港联合交易所上市，于2007年5月15日在上海证券交易所上市。1.2.3中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类。1979年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立1986年，城市信用社在大中城市正式推广，数量急剧增长。1994年，国务院决定通过合并城市信用社。成立城市合作银行。1998年，正式更名为城市商业银行。城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。2006年4月26日。上海银行宁波分行开业。成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。2005年11月28日，徽商银行正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。2007年1月2

6、4日，江苏银行开业，标志着我国城市商业银行的合并重组迈上了一个新台阶。1.2.4农村金融机构1984年，在中国农业银行的领导下，农村信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。1996年，《国务院关于农村金融体制改革的决定》决定农村信用社与农业银行脱钩。2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。2003年4月8日。我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立。1.2.5中国邮政储蓄银行2006年12月31日，中国邮政储蓄银行成立。2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。1.2.7

7、非银行金融机构金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。1979年，新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。还包括企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。补充考点：1、期货经纪公司、基金管理公司由证监会监管，银监会监管信托投资公司。2、货币经纪公司的服务对象是境内外金融机构，不得从事金融产品自营。3、农村资金互助社的性质是社区互助性的银行业金融机构。4、我国的信托业已经先后经过5次大