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时间:2018-10-06
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1、2010银行从业公共基础辅导讲义精华第一章第一章中国银行业概况 一、中央银行、监管机构与自律组织 (一)中央银行 简称:PBC 1984年1月1日:专门行使央行职能 1995年3月18日:《中国人民银行法通过》 2003年:银监会行使银行业监管职能 职能:制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定 职责:监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 (二)监管机构:银监会 1.历史沿革和监管对象 成立时间:成立于2003年4月 监管法正式施行时间:2003年12月27日通过
2、,2004年2月1日起正式施行 修正时间:2006年10月31日 监管范围:银行业金融机构 银行机构:商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行 非银行机构:金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司 以及其他金融机构 2.监管职责17项 监管理念 3.监管理念:“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度” 4.监管目标:银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行,维护 公众对银行业的信心。 ①通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益;②通
3、过审慎有效 的监管,增进市场信心;③通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代 金融的了解;④努力减少金融犯罪。 5.监管标准:①能够促进金融的稳定,同时又促进金融的创新;②努力提升 我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;③对各类监管权限做到科学合理,监 管者要有所为,有所不为,减少一切不必要的限制;④为金融市场上的公平竞争 创造环境和条件,并且维护这种有序的竞争,反对无序竞争;⑤对监管者和被监 管者两方面都应当实施严格明确的问责制;⑥高效、节约地使用一切监管资源, 做到权为民所用、情
4、为民所系、利为民所谋。 6.监管措施: ①市场准入:机构、业务、高管 ②非现场监管; ③现场检查; ④监管谈话;⑤信息披露监管。(三)自律组织:中国银行业协会 1.成立时间:2000年 2.简称:CBA 3.性质:民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 4.主管单位:银监会 5.协会宗旨:促进会员单位实现共同利益为宗旨 6.会员单位: (1)会员:政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中 央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银 行
5、、农村信用社联合社、外资银行 (2)准会员:各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会 7.组织机构 最高权力机构:会员大会 会员大会的执行机构:理事会 6个专业委员会:法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格 认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行 工作委员会 日常办事机构:秘书处 二、银行业金融机构 (一)政策性银行 1.成立时间:1994年 2.构成及各自的主要业务 国家开发银行:国家重点建设项目融资 中国进出口银行:支持进出口
6、贸易融资 中国农业发展银行:农业政策性贷款的任务 3.政策性银行的改革: 按照分类指导、“一行一策”的原则,推进政策性银行改革。首先推进国家开 发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务。对政策性业务要施行 公开透明的招标制。(二)大型商业银行 成立时间 原专有业务 股改时间 上市时间 工行 1984.1.1 工商信贷、个人储蓄 2005.10.28 2006.10.27上交、香港联交 农行 1979恢复 农村金融业务 中行 1912 外汇外贸专业银行 2
7、004.8.26 2006.6.1香港联交、2006.7.5上交所上市 建行 1954.10.1 长期信用业务 2004.9.17 2005.10.27香港联交 交行 1987.4.1重新组建 第一家全国性股份制商业银行 2005.6.23香港联交;2007.5.15上交(三)中小商业银行 1.股份制商业银行 (1)组成 12家商业银行:中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深 圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银 行、浙商银行、渤
8、海银行 (2)作用 填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,满足了企业和居民的融资和 储蓄业务需求;促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高;经营管理方面 不断创新,推动了整个中国银行业的改革和发展。 2.城市商业银行 (1)基础:原城市信用合作社的基础上组建起来的 (2)发展历程:1979年,第一家在河南驻马店市成立,为小企业、工商户、 居民服务;1986年,在大中城市正式推广,促进小企业发展和当地经济
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