银行从业资格考试之公共基础复习笔记整理

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1、一、银行知识与业务（60%）1中央银行、监管机构与自律组织　中国人民银行PBC1984年前承担央行、金融机构监管、工商信贷储蓄三职能，84年起专职央行；1995年3月《中国人民银行法》法律形式确认。2003年监管职责交新设立银监会。职责：货币政策；人民币；银行间同业拆借和银行间债券市场；管理和负责外汇、黄金及其市场；国库、指导反洗钱负责监测；金融业统计调查等。　　中国银行业监督管理委员会CBRC2003年4月通过《中国银行业监督管理法》2004年1月实施，2006年10月31日通过修正。是监管机构。职责主要包括：任职资格

2、管理、金融机构设立撤销取缔、突发处置、编制统计数据公布、指导监督银协、接管/重组等。监管理念：管风险管法人管内控提高透明度。目标：保护存款人消费者利益；增市场信心；披露以增了解；减少犯罪。措施：市场准入（机构/业务/高管准入）、非现场监管（文件档案/风险性合规性）、监管谈话、信息披露监管。、成员：银行业金融机构和非银行金融机构中国银行业协会CBA2000年，自律组织，主管单位银监会。81会员+37准会员（各级银协）。最高权力机构会员大会；日常办事机构秘书处；6个专业委员会（法律/自律/从业资格/农合金融/银团贷款/外资）

3、证监会范围：证券公司、基金管理公司、期货经纪公司、证券期货咨询机构等。　　政策性银行1994年3月国家开发银行（基础设施、基础产业、支柱产业贷款）；4月中国进出口银行 （出口信贷等）；11月中国农业发展银行（农业政策贷款）大型商业银行：工行（工商信贷、个人储蓄）198309建立19840101正式成立20051028股改，20061027上市。农行1979（恢复农村金融业务）2008正在股改。中行1912（外汇外贸专业银行）1994国有独资，20040826最早股改，20060601香港上市20060705上海上市。建行

4、（长期信用业务）20040917股改，20051027香港上市。交行第一家股份制商业银行20050623香港上市20070515上海上市。　　中小商业银行：1979驻马店第一家城市信用社，1998更名城市商业银行，2006年4月上海银行宁波分行第一家跨省区，2006年11月北京银行天津分行跨区域经营推进，2005年11月合并重组徽商银行，2007年1月继续江苏银行。农村金融机构：三性（组织群众性/管理民主性/经营灵活性）2001年11月张家港农商行，2003年4月宁波鄞州农合行。2007年村镇银行&农村资金互助社（社员存

5、贷款、购买债券等）邮政储蓄银行：2006年12月31日同意2007年3月挂牌。主营零售业务和中间业务。　　外资银行：1979年日本输出入银行代表处第一家。20061211正式全面开放银行业。外商独资和中外合资可经营全面外汇和人民币业务。　　非银行金融机构：金融资产管理公司（1999年信达/长城/东方/华融股改商业化经营）、信托公司、企业集团财务公司（对象限企业集团成员）、金融租赁公司（融资租赁业务）、汽车金融公司（汽车购买者销售者贷款、3月以上存款）、货币经纪公司(境内外金融机构资金融通外汇交易不得从事自营业务)信息披露

6、银监会：财务会计报告/风管状况/董事和高管(董事长行长副行长财务负责人)变更/其它重大事项(不包括违纪通报)。巴塞尔协议：资本充足率、资本构成、风险敞口和风管策略、盈利能力、管理水平和过程。商业银行治理信息：股东大会；董事会监事会高管构成及工作；部门和分支机构设置；独立董事工作。2银行经营环境宏观经济运行四目标：经济增长（GDP常住居民）、充分就业（失业率城镇登记失业率）、物价稳定（通货膨胀率：消费者物价指数最普遍，生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数）、国际收支平衡（国际收支：居民指自然人法人，包括经常项目（贸易收

7、支劳务收支）&资本项目（同国外资金往来）。）经济周期：繁荣衰退萧条复苏。　　经济结构：注意水电业和建筑业属于第二产业；房地产业交通运输属于第三产业）；GDP=消费+投资（增长主力量，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务结构是批发业务的结构。）+净出口　　金融市场：功能：货币资金融通（基本）；优化资源配置（引导资金）；风险分散和管理；经济调节；定价。分货币市场(银行间同业拆借1996和债券回购1997，票据市场)资本市场（债券和股票市场）分场内市场（有形市场如股票交易所1994年银行间外汇市场2002

8、年10月上海黄金交易所期货交易所有上海大连郑州2006年月上海的中国金融期货交易所）和场外交易市场（柜台/无形市场如银行间）金融工具掌握直接融资工具（国库券/企业债券/商业票据/股票）间接融资工具(银行债券/承兑汇票/大额存单/人寿保单)货币政策：三目标：最终目标（等同宏观经济4目标）中介目标（货币供应量）操作目标（