建设银行lw分行国际贸易融资风险管理

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1、建设银行LW分行国际贸易融资风险管理第4章建设银行LW分行国际贸易融资风险管理的现状4.1建设银行LW分行国际贸易融资发展现状建设银行LW分行于1994年4月29日成立，目前下设12个支行，员工267人。面对复杂多变的经济和金融形势，分行秉承“以市场为导向以客户为中心”的市场理念，按照“综合性、多功能、集约化”的战略定位，恪守稳健发展的总基调，强化创新驱动，不断完善金融服务。建设银行LW分行自2003年正式开办国际业务以来，克服规模较小、当地同业竞争激烈的不利因素，紧扣当地经济发展的脉搏，大力发展国际业务。目前，LW分行国际业务客户9

2、5户，大中型客户25户，小企业客户70户。在2014年外贸市场复苏缓慢的形势下，山东省（不含青岛）外贸进出口稳步增长，目前，LW分行保持了外汇业务的传统优势，国际结算和国际贸易融资业务的市场份额不断增长。主要业务指标及完成情况:（1）外汇存贷款。截止2014年12月31日，对公外汇存款时点余额5259万美元，比年初增长2303万美元,同业排名第1位。（2）中间业务收入。截止2014年12月31日，中间业务收入实现3297万元人民币，同期增加1101万元人民币，增幅50.1%，同业排名第1位。（3）结算量。截止2014年12月31日，国

3、际结算量100124万美元，同期增加-13万美元，与去年同期基本持平，同业排名第2位。（4）贸易融资。截止2014年12月31日，我行表内外贸易融资余额21.11亿元，同业排名第2位。（5）跨境人民币量。截止2014年12月31日，我行跨境人民币实收实付业务量34.47亿元，市场占比40.69%，同比增长21.79亿元，增幅达到171.85%，同业排名第1位。LW分行近三年表内外贸易融资余额分别为143974万元、270752万元、211170万元，四行占比分别为21.5%、37.6%、35.7%，四行排名分别为第2位、第1位、第2位

4、。从结构上看，LW分行国际贸易融资业务主要以表外业务为主。建设银行LW分行的国际贸易融资情况与相关产品如下表所示：4.2建设银行LW分行贸易融资主要产品业务特点与风险点4.2.1进口项下贸易融资产品业务特点和风险点(1)即期信用证进口信用证是开证银行根据开证申请人（进口商）的要求和指示，向出口商（受益人）开具在规定的期限内、凭规定的单据支付一定金额的书面保证的业务。信用证业务操作应按照国际商会ICC600(或在客户的要求下按照ICC500)号出版物《跟单信用证统一惯例》、国际商会ICC645号出版物《关于审核信用证项下单据的国际标准银

5、行实务（ISBP）》、国际商会ICC725号出版物《跟单信用证项下银行间偿付统一规则》等国际惯例办理。银行只处理单据，不应介入开证申请人和受益人之间的贸易纠纷。信用证业务独立于其所基于的销售合同或其他合同以外的交易，即使信用证中含有对此类合同的任何援引，银行也与该合同毫无关系或不受约束。信用证业务中，开证行承担第一性付款责任。本程序的控制活动分为五个阶段，包括：营销受理、调查评价、审批、开立信用证、贷后管理。主要风险点包括以下几方面：①远期信用证期限不合理，“已近博远”,利用远期信用证套现挪用资金，生产型企业以远期信用证进口原材料的，

6、远期承兑付款期限与生产销售周期不匹配，贸易型企业与进口市场普遍周转周期不匹配。②远期信用证进口商品的价格与国内价格倒挂，以高价进口低价套现挪用资金。从事大宗商品贸易进口属于投机性进口，③信用证金额过大，“以小博大”,生产型企业进口大宗商品原料远超出实际生产的需求；贸易型企业从事一般贸易进口量明显超出历史记录或下游订单需求。④贸易背景虚假，未有实际货物到港或者通关，利用伪造的提单等单据骗取银行远期信用证承兑、付款。或者利用关联交易从事转口及保税区贸易，货物存放于保税区而未发生实际转移，转口贸易交易对手与申请融资的企业为同一主体实际控制。

7、⑤开立超过90天的外币远期信用证前未申请短期外债指标，造成外部监管风险。(2)海外代付海外代付业务指根据进口商申请，我行境内分行指示代付银行代进口商在信用证、进口代收、T/T付款等结算方式下先行支付进口货款，我行境内分行承诺代付银行于还款日能够得到融资本息的偿付，由进口商于还款日通过我行境内分行偿还代付银行的短期贸易融资方式。业务流程分为四个阶段，包括：资格审查及额度管理、业务受理和审批、询价和发放、贷后管理和还款。申请海外代付业务的客户需满足以下条件：①境内注册或境外注册但符合监管要求的、有权从事进口贸易的企业；②具有稳健的经营作风

8、、稳定的进出口贸易渠道、一年以上海关报关数据以及良好的贸易记录；③在我行分支机构开立结算账户；④具有真实贸易背景；⑤外汇局核定的货物贸易外汇收支管理A类企业；⑥符合我行对公客户授信准入的基本条件；⑦各行代理境内金融机构同