中信银行信用风险管理体系

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1、中信银行信用风险管理体系第三章中信银行信用风险管理体系的现状分析3．1中信银行基本情况介绍中信银行成立于1987年，原名中信实业银行，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外。伴随中国经济的快速发展，中信实业银行在中国金融市场改革的大潮中逐渐成长壮大，于2005年8月，正式更名“中信银行"。2006年12月，以中国中信集团和中信国际金融控股有限公司为股东，正式成立中信银行股份有限公司。同年，成功引进战略投资者，与欧

2、洲领先的西班牙对外银行(BBvA)建立了优势互补的战略合作关系。2007年4月27日，中信银行在上海交易所和香港联合交易所成功同步上市。经过二十年的发展，中信银行已成为国内资本实力最雄厚的商业银行之一，是一家快速增长并具有强大综合竞争力的全国性商业银行。中信银行拥有一支业绩卓越、经验丰富的管理团队，他们在金融领域平均拥有超过二十年的从业及管理经验，均为业内知名专家，具有创新的管理理念及全面的操作经验。近年来，在这支优秀管理团队的带领下，中信银行秉承“坚持效益、质量、规模协调发展”、“追求滤掉风险的利润"、

3、“追求稳定增长的市值"和“努力走在中外银行竞争前列”经营管理理念，积极发展公司银行业务、零售银行业务、国际业务、资金资本市场业务、投资银行业务、汽车金融业务、托管业务、信用卡业务和私人银行业务等，并拥有一流的对公客户服务能力，领先同业的国际贸易结算业务、物流融资业务和资金资本市场业务，极具创新能力的投资银行业务以及特色鲜明的零售银行发展战略享誉业界。中信银行的业务辐射全球70多个国家和地区，全国540余家分支机构战略性地分布在经济发展迅速的中国东部、沿海地区以及内陆的经济中心城市。16000多名员工为客户

4、提供最佳、高效、综合的金融解决方案，以及优质、便捷的网上银行、电话银行以及信用卡客户服务中心等电子银行服务。享誉海内外的中信品牌及独具优势的综合金融服务平台推动着中信银行的发展。与欧洲领先的西班牙对外银行的战略合作将使中信银行在零售银行、风险管理等多个领域如虎添翼。中信银行已经建立了独立、全面、垂直、专业的风险管理体系，追求滤掉风险的效益，不断提升量化风险的技术能力，以全面实施《巴塞尔协议II》风险管理要求为目标，不断提升资产管理水平。近几年来，中信银行信贷资产不良率低于上市银行的平均水平，资产质量显著提

5、高。凭借业务的快速发展，优秀的管理能力、出色的财务表现和审慎的风险控制，中信银行近年来的成就广获业界认同，并深受国内外权威机构的肯定。在英国《金融时报》公布的“2008年全球市值500强企业排行榜中，中信银行首次入榜即排名第260位。在英国《银行家》杂志公布的2008年度“世界1000家银行’’排行榜中，中信银行一级资本排名位居第77位。在英国《银行家》杂志评出“全球2008年金融品牌价值500强”排行中，中信银行的品牌价值排在第99位，迈入百强行列。在中国《银行家》杂志推出的(2007中国商业银行竞争力

6、评价报告》中显示，中信银行在2007年全国性商业银行核心竞争力排名和2007年全国性商业银行财务评价排名中均获得第五名。3．2中信银行信用风险管理体系的现状中信银行一直致力于建立独立、全面、垂直、专业的风险管理体系，培育追求“滤掉风险的效益”的风险管理文化，实施“优质行业、优质企业、主流市场、主流客户"的风险管理战略，主动管理各层面的风险。但是，中信银行目前尚未建立全面、有效的信用风险管理体系，有关信用风险管理的规定、流程需要进一步梳理、优化。3．2．1信用风险管理架构信用风险的管理主要集中在风险管理部和

7、信贷管理部，风险管理部主要负责制定信贷政策、信用审批，信贷管理部主要负责贷后管理。中信银行信用风险管理架构如图3．1所示：3．2．2信用风险管理技术中信银行不断完善和充分利用公司客户信用风险评级系统，截止2008年底，已评级客户总数超过3万家，公司信贷资产评级覆盖率约95％。目前，风险评级系统已广泛应用于客户选择、产品设计、信贷审批、授信管理、政策制定等方面，对提高全行风险管理水平发挥了积极作用。根据实施的巴塞尔新资本协议规划纲要，中信银行正在开发公司债项评级与违约风险暴露计量项目和零售评级项目。两个项目

8、投入运行后，中信银行在信用风险领域将达到高级内部评级法技术水平。中信银行信贷管理系统进一步优化了系统功能，目前实现了对公司授信业务的客户信息维护、授信调查、审查审批、放款操作及贷后管理等业务流程的电子化操作，为信贷业务的数据处理、统计分析、风险预警、业务决策的信息支持等奠定了技术基础。3．2．3公司贷款风险管理针对高度不确定的宏观经济形势和不断加剧的市场竞争，中信银行确立了“防范系统风险，努力提高收益，强化结构调整，加快业务创