新金融时代金融服务外包发展战略选择

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1、新金融时代金融服务外包发展战略选择　　摘要：金融是现代经济的核心，金融服务外包已经成为金融机构降低成本、提高核心竞争力的重要途径。新金融时代，在大、物、云、移等新一代信息技术迅猛发展的背景下，金融开放创新、互联网金融、电子商务等都对金融行业产生了深刻影响，金融服务外包企业必须创新发展。本文分析了新金融时代金融服务外包的发展趋势，探讨了金融服务外包发展的战略选择。　　关键词：新金融发展战略金融服务外包　　一、新金融　　所谓新金融，是以金融资产的获得、定价、交易和处置为核心、以混业一体化市场为载体，依托互联网、云计算、大数据挖掘、金融工程等技术手段和资产证券化、风险

2、定价(利率/费率)市场化等现代金融革新手段运行的现代金融体制[1]。党的十八届三中全会提出的完善金融市场体系，扩大金融业对内对外开放等重要决定，为中国金融改革指引了方向。上海自贸区的金融创新改革，为金融业发展提供了广阔空间;两岸服务贸易协议的签署，意味着金融业合作的进一步深入;在大数据、物联网、云计算、移动互联新技术的推动下，互联网金融正在强力重塑金融格局;银行业加大开放、利率逐步市场化，资本市场改革不断深化无不成为当下新金融的重要标志。　　随着金融竞争日趋激烈，金融机构开始竞相采取外包战略，面对新金融时代带来的机遇与挑战，作为金融机构的合作伙伴，金融服务外包机

3、构正积极需求提升竞争优势的战略。　　二、金融服务外包　　巴塞尔银行监管委员会《金融服务外包》中指出：金融服务外包是指金融机构在持续经营的基础上，利用外包商(为公司集团内部的附属实体或公司集团的外部实体)来实施原由自身进行的业务活动[2]。服务外包的源动力在于将资源集中于相对优势领域来提升核心竞争力，增强持续发展的能力。对于金融机构来说，通过外包可以帮助金融机构强化核心竞争力，同时节约成本。此外，选择外包是金融机构转移风险的一种战略，金融机构可以与外包供应商建立战略联盟，从成本上降低项目的投资风险，并利用对方的优势资源缩短产品整个生产周期，降低由于技术或市场变化而

4、造成的产品风险。　　三、新金融时代金融服务外包发展趋势　　(1)向价值链高端发展　　从发展历史来看，金融服务外包经历了以准事务性外包业务为主的如存储记录、印刷、打印业务的成本驱动期，IT技术为主的金融业前后台分离的技术升级驱动期，以及离岸业务井喷的产业转移驱动期。被动地承接外包业务的时代已经过去，外包企业要主动向客户提供附加值更高的外包服务。在新金融时代，金融服务外包的经营模式、服务范围、提供手段等都围绕金融业的新需求而发生了改变，金融服务外包企业必须完成由需求驱动型产业链模式向供给驱动型价值链模式的转变。从过去被银行需求推动，到现在主动研究银行变革趋势，有能力

5、为银行业务流程创新提供咨询方案，从简单完成银行交办的工作事项，转变为以银行成本下降、服务质量提升、风险可控为项目交付标准，在服务过程中为银行的利润、品牌、口碑、美誉等间接创造价值。在业务种类上，外包企业开始从低端业务向更复杂、更核心、更高端业务发展。譬如除了能够提供金融软件系统的开发、运营、维护等IT业务以外，还可以帮助合作伙伴实现投资管理、核保理赔、基金定价等知识流程外包的功能。除此之外，金融外包企业还要对金融机构现有的服务和系统进行整体优化，与发包方共同开展产品设计研发、智能化服务和一站式解决方案等。　　(2)深耕垂直市场，提供个性化服务　　当前全球外包市场

6、的竞争日趋激烈，外包公司需适应金融机构服务个性化、专业化的发展趋势，以求在竞争中凸现特色，赢得有利位置。一方面，金融机构迫切希望合作伙伴能够提供更符合自身需求的个性化外包服务，另外一方面，如今银行、保险等金融服务环境越来越复杂、多样化，后台处理和销售支持部门不仅要面对变化多端的客户需求，而且还要保证服务效率与服务质量的提升。这就要求外包公司一方面最大限度地开发市场的差异化需求，采取更加灵活的服务方式，实施差异化竞争。另一方面，要在某个领域做专做强，做小池塘里的大鱼，即通过深耕于相关行业的垂直市场，获取该领域内的尖端技术与服务能力，从而能为客户提供该领域内独一无二

7、的专业技术与服务。　　(3)新技术拓展了金融服务的广度与深度　　大、物、云、移等技术的发展与应用，大大拓展金融服务的广度和深度，同时也改变了金融服务外包业务的结构，使得外包领域不断拓展、深化和创新，对原有的金融服务外包业务格局提出新的机遇与挑战。[3]在大、物、云、移等新技术迅猛发展的大背景下，金融机构也迎来了实现创新与突破的机会，依托新技术而生的金融智慧服务与一站式解决方案提升了效率，并带给了客户全新的体验，大大提升了客户的满意度。借助云计算技术，外包服务提供商降低了服务成本，提高了服务效率。在大数据时代，对数据的驾驭能力是每个银行必备的核心能力，也将是未来银

8、行的核心竞争力之一。而在