中央银行现代化清算支付体系存在的问题及相关对策

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1、中央银行现代化清算支付体系存在的问题及相关对策第二章中央银行现代化支付体系的总体构架市场经济越发展，支付清算越重要，社会资金的运动，离不开支付清算系统的运载，如同人体血液的流动，需要有血管的支撑。商品交易和社会经济活动的完成需要经过物资（劳务）运动和资金运动来实现，而资金的运动主要依托商业银行的行内结算和中央银行的跨行清算来完成。这样，保障支付清算的快速、高效和安全，就必须建设好支付清算系统。2.1中国银行业的发展现状中国银行业是支付清算的主要提供者，由中央银行、政策性银行和商业银行组成。中国人民银行是中央银行，在国务院领导下制定和实施货币政策，对银行机构和非银行金融机

2、构实施监督管理，同时为各金融机构提供金融服务。国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行是政策性银行，是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的，不以盈利为目标的金融机构。商业银行是在规定范围内开展经营活动，以盈利为目标的金融企业，我国商业银行有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等四大国有商业银行，交通银行等股份制商业银行，以及城市商业银行、城乡信用合作社、外资银行等。我国银行业分支机构的结构状况相对较为复杂。人民银行在全国县级以上地区设立分支机构，负责当地银行业的监管并提供跨行清算等金融服务。国家国有商业银行均有数目人众多的分支机构，这些

3、分支机构依据行政区划和地域范围进行设置，按照规定的等级进行动作。每一分支机构，甚至是县极支行，都在中央银行当地分支机构开设准备金帐户，用以办理跨行业务的资金清算。股份制商业银行成立较晚，没有象国有商业银行那样按照行政区划设置分支机构，其分支机构的设立充分考虑成本收益原则，基本都是按经济区划设置的，其分支机构同样在当地人民银行的分支机构开设准备金帐户。城市商业银行、城乡信用社等区域性中小金融机构，每一单位都是独立的法人机构，在当地人民银行分支机构开设帐户进行跨行5业务的资金清算。由于我国银行业组织机构的复杂状况，形成了目前较为复杂的被纵横分割的支付环境。2.2支付系统的总

4、体结构2.2.1系统拓扑结构根据中国银行业的组织体系，为系统运行效率，减少系统运行风险，适应商业银行业务逐步集中的需要，保障支付业务和资金清算快速、安全的处理，支付系统在物理结构上设立了两级处理中心，即国家处理中心（NPC）和在全国地市级及其以上城市的城市处理中心（CCPC），国家处理中心分别与城市处理中心连接。2.2.2各系统的接入为强化商业银行法人的管理，适应商业银行业务处理逐步集中的需要，各政策性银行、商业银行由其省（市）分行与支付系统省会（首府）城市CCPC连接。随着商业银行业务处理的集中，俟条件成熟，经中国人民银行批准，可以由其总行与支付系统一个接口集中接入。

5、商业银行的支付业务，既可以通过行内系统由其总行提交支付系统处理，也可以由其分支行直接提交支付系统城市处理中心处理。商业银行地（市）以下机构（含）不与支付系统直接连接，其支付业务由其省（市）管辖行提交支付系统处理。城市商业银行、农村信用合作社等中小金融机构与所在地支付系统CCPC连接。为支付中小金融机构结算和通汇，支付系统提供了支持城市商业银行汇票处理的功能。城市商业银行汇票处理中心与支付系统上海城市处理中心连接，依托支付系统办理银行汇票资金的移存和兑付的资金清算。中国银行会计核算系统是现代化支付系统运行的基础，为有效支付支付系统的建设和运行，并有利于加强会计管理，提高会

6、计核算质量和效率，防范会计风险，人民银行会计核算首先集中到地市，并由地市中心支行的会计集中核算系统与支付系统城市处理中心连接，人民银行县支行的支付清算业务通过中央银行会计集中核算系统县级工作站发送地市中心支行的集中会计核算系统提交支付系统处理。7为适应国库单一账户核算体制的改革，加快国库资金汇划速度，地市级国库会计核算系统与支付系统城市处理中心连接办理支付清算业务，县级国库的支付清算业务通过国库系统发送地市国库提交支付系统处理。为有效支持公开市场操作、债券发行及兑付、债券交易的资金清算，公开市场交易系统、债券发行系统、中央债券簿记系统在物理上通过中央债券综合业务系统统一

7、接口与支付系统国家处理中心连接，通过支付系统处理其交易人民币资金的即时转帐清算为保障外汇交易资金的即时清算，外汇交易中心与支付系统上海城市处理中心连接，处理外汇交易人民币资金清算，并下载全国银行间资金拆借和归还业务数据，供其对同业拆借业务的配对管理。2.2.3支付系统的主要应用系统为适应各类业务处理的需要，中央银行现代化支付系统是由大额支付系统（HVPS）和小额批量支付系统（BEPS）两应用系统组成。为加强清算帐户的集中处理，保障大额支付系统业务和小额批量支付业务的资金清算，以及中央银行办理现金存取、再贷款和再贴现等单边业务的处理，支付系