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1、刍议农民工金融支持问题我国多年的城乡二元经济体制,造成城乡经济发展不平衡,农村富余劳动力进城务工成为这种经济体制后果的一大特征。“农民工”因此成为我国社会经济中一个庞大的特殊群体。目前,农民工群体大约有1.5亿,是我国弱势群体的一部分。关注农民工群体,改进对这一群体的支持,对于和谐社会的建设有着重要的现实意义。一、农民工群体特征及其金融支持的意义对于农民工群体存在的作用,很多研究都是从其对促进城市经济发展的角度来讲的。比如广东省2004年进城务工人员2629万,对广东经济增长的贡献率为25%;四川省2003年农民工劳务收入为4
2、74亿元,而当年该省财政收入为336.3亿元。①但是我们也要看到农民进城将城市中先进的生产生活方式带回了农村,提高了农村地区的科学技术管理水平,尤为突出的是他们带回了先进的文化理念。研究农民工群体,有助于“三农”问题的解决,关系着中国和谐社会的建设。他们虽然生活在城镇中,但是就业状况极不稳定,收入水平也很低,社会保障更是微乎其微,并且时常受到不同程度的不公平待遇。首先,政治上缺少利益代表。农民工群体经常或长期处于社会的边缘,他们缺乏参与政治活动的机会和手段,话语权被漠视和挤占。其次,他们面临的主要问题是经济上的贫困。农民工群体
3、往往缺乏基本的物质生活保障,收入水平低,生活水平差,生活处境困难。再次,社会地位低,表达和追求自己利益的能力弱,合法权益得不到保障。例如,一些农民工的工作时间长、劳动强度大,工作环境恶劣,劳动报酬低并且常常被恶意拖欠,甚至扣发。最后,社会承受力比较脆弱。在社会的各个群体当中,农民工群体的经济承受力较弱,是社会结构的薄弱带,如果社会矛盾激化,农民工的一些非理智行为将会影响城市治安以及社会稳定。一方面,不可否认,农民工群体是经济建设的重要力量,而且是潜在的主要力量,他们的存在促进了社会经济建设的发展。另一方面,由于社会地位低下,收
4、入不高,人员素质参差不齐,对社会和谐稳定具有一定影响。在现代市场经济条件下,金融作为经济的核心,金融系统掌控着巨大的社会资源,而且在调整经济结构、支持经济发展、维护社会稳定等方面,发挥着非常重要的作用。尤其是随着对外开放的不断扩大和社会主义市场经济体制的逐步建立,金融活动广泛地参与到社会经济生活的方方面面。与此同时,在调节经济活动、促进经济和社会的发展中,金融也越来越显示出不可替代的作用。因此,金融应该在促进国民经济和社会的全面协调可持续发展中,在推进社会主义和谐社会的建设中有所作为。金融业要摈弃“嫌贫爱富”的观念,在以市场原
5、则为主的基础上,通过多种方式对经济社会发展中相对落后,又急需金融支持的农民工群体给予必要和应有的支持。这既是金融业支持经济和谐发展的要求,也是金融业支持社会和谐发展的责任。二、农民工群体的金融服务需求随着地方政府和社会各界对劳务输出引导和培训工作的关注和重视,近年来各地农民工的文化素质及劳动技能均有所提高。在市场经济的熏陶下,农民工已不仅仅是一种劳动力资源,他们在收入逐步增加的同时,投资理财意识和消费观念也在逐步增强,对金融服务的需求日益迫切。农民工的金融服务需求已经突破传统意义上的存取款、汇兑需求,他们渴求广泛多样的金融服务
6、。农民工的金融服务需求主要表现在以下几个方面:——金融知识需求。一是银行汇兑知识;二是假币知识;三是银行卡和外汇知识;四是基金、证券、投资理财等知识。由于金融知识缺乏,农民工上当受骗或遭受损失的情况屡有发生。——结算需求。一些农民工对汇兑知识了解不够,一时为图省几十元的汇兑费用,选择自己携带现金回家,增加不少风险,甚至发生被偷被抢的事件。——贷款需求。农民工打工先期的路费、生活费用等可能需要贷款,这种贷款金额较小,一般为3000元—5000元。打工时间较长的农民工拥有一定的技术,工作相对稳定,待遇相对较高,资本积累到一定规模后
7、,想在城市扎根或回乡自主创业来谋求更大的发展,他们的创业资金也需要银行的信贷服务来满足。——保险需求。农民工在城市中一般是从事风险较高行业的工作,对于人身意外伤害保险、工伤保险等有很大的需求。大多数农民工对保险险种、理陪的程序和服务渠道不了解,有投保意愿却徘徊在保险体系之外。——投资需求。随着收入的不断增加,农民工也渴望了解相关的理财产品,希望投资于国债、基金、证券等通过资本市场实现增值,或者购买住房、投资实体经济。三、农民工群体金融支持现状与问题与农民工强烈的金融需求相对的是农民工金融服务的匮乏与缺失,对农民工的金融服务支持
8、存在的问题主要表现在以下几个方面。(一)金融机构认识上存在偏差,服务意识不强由于金融机构对农民工的普遍印象便是收入不稳定,支付能力差,信用意识不强,对金融服务的需求量大、复杂、规模小,因此,忽视了对农村地区金融业务的宣传与开展,这也就导致了农民工对银行结算工具诸如汇票、支票、
