华夏银行与我国中小企业融资中的银企关系及风险防范

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1、华夏银行与我国中小企业融资中的银企关系及风险防范第3章华夏银行在中小企业融资中的银企关系及风险因素分析3．1华夏银行发展状况1992年10月，华夏银行在北京成立，1995年，华夏银行率先实行了股份制改造，正式成为一家全国性股份制商业银行，2003年9月，华夏银行公开发行股票，并在上海证券交易所挂牌上市交易，成为全国第五家上市银行。2005年，华夏银行引进战略投资者，与德意志银行签署了股份转让协议、全面长期战略合作协议、全面技术支持和协助协议、信用卡业务合作协议。1截止2011年末，全行总资产规模1244

2、1．41亿元，比上年增长19．60％。其中，小企业贷款占比达到20．11％；客户存款同比增长16．73％；储蓄存款同比增长25．11％。收入结构进一步优化，中间业务收入占比11．05％，比上年提高2．63个百分点，综合盈利能力稳步提升，净利润92．22亿元，比上年增长53．97％。截止2008年7月，华夏银行已在南京、杭州、上海、济南、昆明、深圳、沈阳、广州、武汉、重庆、成都、西安、乌鲁木齐、太原、大连、青岛、温州、石家庄、天津、呼和浩特、福州、宁波、绍兴、南宁、常州、苏州、无锡设立了分行，在烟台、聊城

3、、玉溪设立了异地支行，营业机构达到302家，员工1．9万多名，初步形成了“立足经济发达城市，辐射全国”的机构体系，并与境外近500家银行建立了代理业务关系，建成了覆盖全球主要贸易区的结算网络，表3．2是华夏银行近年来的资本增长情况。总体来说，华夏银行在发展过程中的优势主要体现在：业务发展速度比较快。华夏银行在发展业务的同时，不断创新推出产品，根据客户的喜好，相继推出了华夏丽人卡、至尊金卡、华夏稳盈理财、个人自助贷款、外币协议储蓄、现金增利计划等10多种适应市场需要、为客户带来增值的品牌产品；不断完善金融

4、服务体系，围绕高中端客户，在全行建立了“服务优质、价格优惠、理财优先”的服务体系，同时，在全国260多家网点设置了VIP窗口，在北京、重庆、青岛等8个大中城市建立机场贵宾通道。各分行还结合当地的实际，为高端客户提供医疗、高尔夫、驾车救援等特色服务：个人业务的贡献度稳步提高。个人业务在全行资产、负债和收益结构中，占比提高到12％左右，温州、青岛、聊城等行到20％。被评为“2011年最佳中小企业信贷银行”、“2011年中小企业扶持奖”、“最佳中小企业融资银行”，获得“最佳金融品牌营销活动奖”等多个奖项。3．

5、2华夏银行发展中小企业信贷业务的现状在对中小企业信贷业务方面，华夏银行高度重视对中小企业融资业务的发展情况，华夏银行在成立之初，就开始为小企业提供金融服务，尤其到了2003年，在原有的业务基础上，进一步加大了对小企业贷款的探索。2005年8月17日的行长例会上，华夏银行专门讨论了如何落实银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》的精神，要求：一是要明确指导思想；二是要建立一套新的授信管理体系；三是在统计上要明确分类标准；四是在管理方法上与公司客户要有所区别；五是利率放开后风险如何防范。近年来华夏银行更是确

6、立了“中小企业金融服务商”的战略转型目标。截止2009年8月末，华夏银行中小企业客户已占全行客户的80．4％。华夏银行发展中小企业信贷业务的具体情况主要表现在：(1)推出个体工商户贷款，为个体经营户提供融资服务。2003年2月开办了个体工商户贷款，截止2006年3月末，华夏银行个体工商户贷款余额为8亿元。在为个体工商户服务的同时，又将批发市场内的商户发展成华夏银行特约商户、安装POS机具，提高了华夏银行的综合收益。(2)开发华夏卡自助贷款，提升融资服务效率。2003年11月，更好地为满足个人创业及个体经

7、营户的融资需要，华夏银行推出了华夏卡自助贷款，只需一次授信便可实现循环使用，随借随还，自助实现，方便快捷，较好地满足了个体工商户的融资需求。同时，贷款金额在原《个体工商户贷款管理办法》规定的最高100万元的基础上，放大到人民币300万元，并增加了保证担保方式，进一步加大了华夏银行对个体经营户的支持力度，也是华夏银行紧贴市场，创新为个人创业提供便捷的融资平台。(3)开办私营企业主个人贷款，质量、效益俱佳。截止2006年3月末，青岛、杭州、济南、温州四家试点分行私营企业主个人贷款余额合计达14亿元。私营企业

8、主是一个特指的经营主体，包括个人独资、合伙企业和自然人投资设立的有限责任公司等，贷款的担保方式为存款质押及个人房屋抵押，贷款金额可达到600万元，贷款期限最长为五年。这项业务在管理上、观念上、操作上都体现了需求推动着创新，华夏银行将在更大范围组织开展。业务一经推出，受到市场的极大欢迎，特别是青岛分行，推动了当地私营经济的进一步发展，受到当地银监会的表扬。3．3华夏银行与中小企业的关系分析及风险防范现状1．华夏银行银企关系现状华夏银行自从成立