对加强基层银行业金融机构现金全额清分的调查与思考

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1、对加强基层银行业金融机构现金全额清分的调查与思考　　现金全额清分是顺应人民币钞票处理模式转变，促进银行业机构认真执行人民银行人民币流通管理政策的主要目标和重要举措。基层银行业机构紧贴市场、面向群众，全额清分工作水平的高低，直接关系到市场人民币整洁度和人民群众的切身利益。人行迪庆中支就辖内银行业全额清分工作进行了实地调研，现将有关情况编辑如下，以供参考。　　一、迪庆州全额清分工作现状　　（一）逐步建立后台集中清分中心　　2013年，《中国人民银行办公厅关于银行业商业银行对外误付假币专项治理工作的指导意见》出台，提出了以对假币“零容忍”的态度，有计划、分步骤地推进银行对外支付现金的全额清分。

2、人行迪庆中支因势利导，主动作为，按照人总行、昆明中支相关要求，在全州范围内开展了《迪庆州人民币流通“满意服务”专项活动》，以活动为平台，明确了全额清分具体措施，分阶段有序推进。同时结合迪庆实际，专门研究制定了《中国人民银行迪庆州中心支行关于加快推进现金整点中心建设的实施意见》，对清分中心建设进行规范，在场地建设、人员管理、清分标准，业务监督考核等方面进行了规定。通过系列措施，辖内银行业机构缴存人民银行发行库现金、自助设备加钞配备、部分城区网点对外付出现金已实现全额清分。截止2016年6月末，全州11家银行业分支机构，其中6家根据自身业务发展需要积极组建了现金清分中心，并配备了专门清分人员

3、，制定了现金清分操作流程，清分中心管理考核制度，设施了后台集中清分。　　（二）全额清分硬件设施逐步改善　　截止2016年6月末，全州银行业机构清分设备配置由2012年的17台，增加到目前36台，增长了111.8%，清分设备机构覆盖率由原来的45%提高到目前的91%;四口以上清分设备配置比例由2012年的20%，提升到目前的42%;银行业机构日均清分能力由原来的2000万元提高到现在的6000万元，清分能力提高了近3倍。6家银行业机构新增清分场地面积400多平方米，清分条件大为改善。现金清分模式实现了由传统手工操作向物流化、机械化、专业化转变。　　（三）清分模式呈现多样化　　目前，迪庆州银

4、行业机构现金全额清分共存在三种清分方式。一是网点清分方式，主要由未建立清分中心的农发行、富滇银行、中国银行等机构实施，上述机构网点数和业务量相对较小，均采取网点直接配备清分机实施全额清分。二是后台集中清分方式。主要由农村信用社、邮储银行、农业银行等机构开展，由于业务量较大，且依托业务库设立了现金清分中心，配备有专业清分人员实施后台集中清分操作。三是社会化清分方式。目前实现社会化清分的主要是建设银行迪庆州分行，该行通过对清分中心改造升级后，实施了现金清分驻场式业务外包，是迪庆州境内首家采取社会化清分的商业银行。　　迪庆州商业银行现金清分模式简介　　（四）全额清分推进成效明显　　1.逐步实现

5、了收付“两条线”管理。通过推进现金全额清分后，商业银行现金收付分开操作，坐支现金现象大幅减少。　　2.对外付出现金整洁度明显提升。通过机械专业清分，标准统一，质量保证，最大限度避免了对外支付残币现象的发生。　　3.对外误付假币纠纷得到了有效解决。通过清分设备清分出来的现金，除进行鉴伪外，均对人民币冠字号码进行了及时记录、储存，所有对外付出现金均能实现冠字号码查询，解决了长期以来对外付出假币举证难问题，促进了银行与消费者和谐的金融消费关系。　　4.监督管理不断适应业务发展的需要。随着迪庆州集中清分中心体系的逐步建立，为强化对现金业务的管理，辖区人民银行顺势而为，延伸了监管触角，加大了对各行

6、中心金库，清分中心、网点柜台的现场检查力度，从源头上加强监管，提升了监管效率。　　二、目前现金全额清分存在的问题　　（一）全额清分方式选择前瞻性较差　　目前，迪庆州现金全额清分方式各异，各银行业机构对本单位使用何种清分方式的长远考虑相对欠缺，对上级行、人民银行的依赖性较大，基于成本和利益的考虑，工作积极性不高，推进不力。大部分机构上缴人民银行发行库回笼券采取集中清分，对社会支付现金由各网点利用小型清分机或手工自行清分的简单做法比较普遍。虽然各银行业机构也意识到，伴随业务量的增长，此方法不适宜长期业务操作，但出于成本、效率、工作量等多方面因素考虑，注重现实利益，对社会化清分、清分中心集中清

7、分、网点分散清分等方式的主动选择性不高，一定程度上影响了清分工作高效开展。　　（二）全额清分监管约束机制不完善　　目前，现钞清分相关法律制度体系不健全，导致人民银行、银行业机构和社会清分机构的定位、职责及制度约束不明确，监管乏力。当前现钞清分的制度约束中，可以量化的细则条款相对较少，并未赋予人民银行充分具体的管理手段。从迪庆州各银行业机构制定的清分管理制度上来看，其多为原则性条款，标准各异，操作性较差。在社会化清分监管方面，银行业机