中国个人住房贷款政策及价值取向研究.doc

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4、房贷款政策及价值取向研究引言9_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________中国个人住房贷款政策及价值取向研究引言9____________________________________________________________________________________

5、_________________________________________________________________________________________________　　近几年来，中国房地产业作为国民经济的重要增长点，为推动经济的高速发展发挥了重要作用。同时，房地产投资过热、房价高涨等问题也在一定程度上干扰了经济秩序。国家及时推出和完善新的房产政策，例如，投资政策、需求政策和供给政策，为加强和改善宏观调控创造了有利条件。个人住房贷款政策属于需求政策的一种形式，是随着国民经济发展而变化的一种短期调控手段。通过个人房贷政策杠杆作用，能够刺激居民对房产的有效需求，启动房地

6、产消费，同样，对政策价值取向的关注和调整，也能够使政府的宏观调控发挥更大的作用，符合更多数人的意愿。　　1、关于房产政策的经济学分析　　房产政策是政府公共管理政策的一部分，对房产政策进行分析是一种典型的实证研究。房产政策的经济学分析具有专业性、预测性和参谋性等特点，能够帮助政策决定者运用政策调节工具发现和解决公共政策问题，在一定程度上提高政策的有效性和决策的效率。　　(1)主要政策调节工具——利率、土地供给和税收　　①利率　　西方经济学认为，一个国家根据既定目标，通过中央银行运用其政策工具，调节货币供给量和利率，以影响宏观经济活动的水平。在房产信贷领域，政府可以利用调节个人住房贷款利率，将政府

7、意愿通过市场化利率的变化引导房产价格回到合理的预期。利率的变化对居民的还款行为有着直接的影响，它使购房者还款压力增大，提高了贷款成本的风险，使购房者的住房消费贷款行为更加谨慎。因此，利率的变化是政府通过调整资金价格杠杆，利用市场力量，引导房地产开发商合理定位、商业银行合理放贷、购房者形成对房产市场的合理预期，从而促进房地产业的健康发展。　　②土地供给　　在经济学分析中，土地作为一种生产要素，其供给