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1、银行营销模式变革的思考..毕业一、前言在全球化的大背景下,国内市场中外银行的竞争日趋激烈,而我国近年来人民生活水平逐渐提升,手中存款增长,对金融产品的需求增加,这就需要对银行营销模式进行变革,对金融产品进行创新,以此来提升我国商业银行的市场竞争力,满足人民的金融需求。基于以上,本文简要研究了金融产品创新与银行营销模式的变革。二、金融产品创新与银行营销模式变革的背景分析第一,随着改革开放的深入和经济全球化的发展,外资银行在我国金融市场的比重越来越大,这就对我国本土商业银行形成了较大的竞争压力,..毕业此外,国外商业银行起步较早,发展较快,相较于国内商业银行而言,其在服务
2、、价格、网络、产品等各个方面都有着优势,而从根本的营销模式和产品创新上来说,国内银行金融产品涉及范围较广,有投资理财产品、投资产品、外汇产品等等,在种类上并不落后于国外银行,但在金融产品的质量和技术含量上则比较落后,这与我国商业银行产品创新落后不无关系。第二,近年来经济发展迅速,人民的生活水平不断提升,当前城镇居民的储蓄存款不断增加,人们的思维模式从如何吃饱穿暖变为如何使资金保值增值,这说明我国人民对于金融产品的需求越来越大,给金融产品的发展带来了契机,但这种需求的增加也给银行的营销模式带来了一定的挑战1。要想满足人们越来越丰富、层次越来越高的金融产品需求,就需要对金
3、融产品进行积极创新,同时更应当注重分类营销模式,将金融产品根据公众需求的变化进行分类销售,要能够从一个领域延伸到另一个领域,只有这样才能够满足公众差异化、个性化的金融产品需求。第三,近年来,互联网技术、技术的应用逐渐改变了人们的生活方式和工作方式,其对金融行业也有着重要的影响,银行营销模式中的金融产品、支付领域、服务领域等各个方面都面临着网络化的变革。因此,我国商业银行应当积极适应网络时代的特点,利用先进的互联网技术和信息技术对营销模式进行变革,对金融产品进行创新。三、金融产品创新和银行营销模式变革的问题通过对金融产品创新和银行营销模式变革的背景分析可知,当前我国金融
4、市场竞争激烈,公众需求较大,且处于网络时代的大环境中,这些都说明对金融产品创新和营销模式变革是十分必要的。下面简要分析当前我国金融产品创新和营销模式变革过程中出现的主要问题。(一)金融产品创新问题首先,我国商业银行在进行金融产品创新的过程中并没有以客户需求为中心,没有充分满足客户的需求。一方面,我国商业银行内部人士自身的营销观念还比较匮乏,在进行金融产品开发及创新的过程中并没有对客户需求进行调研和分析,在金融产品研发和创新之后并没有根据客户需求制定差异化的销售策略,这使得我国商业银行金融产品的销量较低2;另一方面,我国商业银行在进行金融产品创新的过程中没有以客户的根本
5、利益为中心,片面的注重自身利益,不注重客户利益的实现,不注重客户的体验,这就使得所创新的金融产品不符合客户要求,无法吸引客户的目光,金融产品的吸引力不足。其次,我国商业银行对金融产品的自主创新能力不足,就目前来看,我国大部分商业银行在进行金融产品创新的过程中往往是对现有金融产品进行模仿,这就导致了金融市场上金融产品的同质化严重。出现这种问题的原因主要有以下三个方面:第一,这种模仿式的创新成本较低,不需要研发人员进行长时间的创新研究,直接利用样本制造即可,节约了时间成本和经济成本;第二,我国在对知识产权保护上的法规建设还不够完善,许多商业银行借此漏洞大量模仿抄袭,不仅损
6、害了金融产品原创者的利益,同时不利于金融市场的良性发展;第三,民众法律意识淡薄,许多金融产品原创者在产品被抄袭时没有拿起法律武器来维护自身权益和利益,这就助长了我国金融市场上金融产品的模仿之风气。(二)营销模式变革问题银行营销模式变革存在的问题主要体现在以下两个方面,首先,我国商业银行在关系营销模式的应用上还不足,关系营销模式是一种新型的营销模式,但就目前来看,我国商业银行在关系营销的应用上还有着许多不合理的现象,例如银行销售人员为了出售自己的金融产品出现了给客户回扣的现象,从而拉近与客户的关系,实现金融产品的销售,这种营销模式是畸形化的关系营销,并不能与客户建立稳定
7、、良好的关系,不利于银行的长远发展,银行应当立足产品质量和服务,只有这样才能够与客户建立长远、稳定、良好的关系3。第二,银行的服务营销模式还有需要进一步的改进和优化,随着外资银行的注入,我国金融市场上的金融产品种类繁多,客户的选择增加,这就增大了我国本土银行的竞争压力,在市场金融产品种类繁多、品质参差不齐的背景下,我国商业银行应当立足服务,提升服务质量,但当前银行的服务营销模式还存在一定的问题:第一,一些银行的金融产品销售人员素质较低,在完成销售任务的过程中只是一味的向客户献殷勤,并没有站在客户的角度为客户排忧解难,甚至有些销售人员为了完成销售任务公
