我国农村金融改革历程回顾与解读

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1、我国农村金融改革历程回顾与解读内容摘要：改革开放以来，伴随着农村经济的发展和金融形势的变化，我国对农村金融体制进行了三轮重大的改革，因此我国农村金融改革基本上经历了三个显著阶段：1979-1993年；1994-1996年；1997-2007年。本文对这三个阶段进行详细分析，以厘清我国农村金融改革的历程。　　关键词：农村金融改革商业化　　　　目前，我国农村金融体系包括为农民、农业和农村经济服务的中国农业银行、中国农业发展银行、中国农村信用合作社、农村邮政储蓄等正规金融机构，以及其他非正规金融组织。我国农村金融改革基本上经历了三个显著阶段，基于对这三个阶段的分析，

2、本文对我国农村金融体系的改革历程进行探讨。　　　　第一阶段：恢复和建立新的金融机构（1979-1993年）　　　　在1979年之前，我国对于农村地区的金融安排是动员农村储蓄，支持城镇工业化发展，没有建立起单独为农民生活、农业生产和农村发展服务的真正的农村金融组织。1979年之后，我国开始了第一阶段的农村金融安排，主要是恢复和建立新的金融机构，形成农村金融市场的多元化和竞争状态。　　（一）正规金融机构的发展　　1979年中国农业银行成立，其农业贷款对象从以集体为主变为以农户为主，并明确提出大力支持农村商品经济，提高信贷资金使用效益。接着，农村合作信用社也从政社合

3、一的体制下解放出来，恢复组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性。1984年国务院批准了中国农业银行《关于改革信用社管理体制的报告》，提出把农村信用社真正办成群众性的合作金融组织，在农业银行领导、监督下，独立自主地开展存贷业务，而不作为农业银行的基层机构。农村信用社业务规模和业务内容发展迅速，对农民个人贷款用途发生了改变，贷款数额也成倍增加。根据1996年《国务院关于农村金融体制改革的决定》，从该年起农村信用社改由中国人民银行进行监管，中国农业银行不再对农村信用社实行领导管理，金融监管由中国人民银行承担。农村信用社是分支机构最多的农村正规金融机构，也是农

4、村正规金融机构中唯一一个与农业农户具有直接业务往来的金融机构。随后，国家农业投资公司、国家林业投资公司、中国农村发展信托投资公司、中国经济开发信托投资公司等金融机构也逐步成立。这样，农村金融组织体系基本上建立起来，并呈现出多元化的格局。若以1980年为基期，1980-1993年间中国农业银行和农信社存款增加了18.7倍，年平均增幅达25.7％；贷款增加了15.6倍，年平均增幅24.1％。农村社会总产值增加了12.3倍，年平均增幅22.1％（周立，2006）。　　（二）非正规金融机构的发展　　在农村正规金融制度安排难以满足农村金融需求的情况下，非正规金融组织对扩

5、大农村生产经营资金、活跃农村金融市场、提高金融效率，尤其是促进农村个私经济发展等方面也起了积极作用。国家放开了对民间信用的管制，允许民间自由借贷，允许成立民间合作金融组织，民间金融演化过程和初期的表现形式主要有：农村合作基金会、经济服务部、金融服务部、各种合会、私人钱庄，其中农村合作基金会自1984年在少数地区试办以来，得到政府的大力支持，在全国发展也较快。从性质上来讲，它不是一个真正的金融机构，而是一个社区性金融系统的补充，对于协调农村闲散资金，缓解农村资金供求不平衡的矛盾有一定的积极作用。　　由于中国农业银行身兼政策性和商业性的双重任务，这就不利于其商业化

6、发展和经营管理的改善。农信社在农业银行直接管理下，也没有独立发展空间。加上部分正规金融机构和民间金融组织非规范经营，加剧了我国农村金融风险。所以，以建立农村金融体系为目的的第二轮农村金融改革势在必行。　　　　第二阶段：建立三位一体的农村金融体系（1994-1996年）　　　　第二阶段农村金融改革的目标就是“要建立一个能够为农业和农村经济发展提供及时、有效服务的金融体系”，这是《国务院关于农村金融体制改革的决定》明确提出的。这轮改革形成了一系列新的金融制度的安排。