国外银行卡收单品牌的发展经验及对我国的借鉴意义研究论文

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1、国外银行卡收单品牌的发展经验及对我国的借鉴意义研究论文.freel机6.2万台，与此同时香港地区已经能够受理人民币卡的ATM机和POS机分别达到了1100台和13000台。尽管我国的银行卡产业已经取得了上述成果，特别是中国银联的建立标志着我国已经建立了自己真正的银行卡收单品牌，但是在面临金融市场即将开放这个挑战时，这不能不让人想起台湾地区“梅花卡”所遭遇的冷落。随着1990年VISA和1992年MASTER大规模进军台湾地区银行卡市场，由于岛内发卡机构忙于同业竞争，被迫依靠VISA、MARSTERCARD收单网络以抢占银行卡市场，以致“梅花卡”沦为国际银行卡组

2、织的附庸。所以，在面临我国金融市场全面开放之际，我们应吸取世界主要国家和地区的经验和教训，找到一条适合我国银行卡收单品牌的发展之路，以满足经济和持卡人的不断发展的需要。一、国外及台湾地区银行卡收单品牌发展比较一个产业的品牌是产业核心竞争力、产业价值和国家经济实力的象征，所以建设本国独立自主的银行卡收单品牌具有重要的意义。在银行卡品牌的建设和发展上，邻国日本的成功经验极具有参考意义。日本政府通过积极的产业保护政策，建立了独立的信用卡产业体系，更是在全球建立了JCB信用卡收单网络和品牌，成为全球目前唯一可以与美国在银行卡收单品牌上进行竞争的国家。表12001年财政

3、年度日本主要的收单品牌业务规模注：资料来源于ShohishaShinvo，2002年。从日本银行卡业的发展历程看，日本国内银行卡业的国际化进程，出现了明显不同的两条发展道路。一是多数信用卡公司走上了与VISA、MASTERCARD合作发卡的道路，逐渐丧失了独立发卡品牌的地位。二是JCB公司坚持独立开展国际化经营，走自己的发展之路。JCB公司提出了“不愿做VISA、MASTERCARD的海外商标代理店”的口号，坚持独立开展国际化业务和发行带有本品牌标识的国际卡。JCB于1981年在香港建立分部，取得了显著成功。此外JCB还在1988年建立了美国控股公司，于199

4、3年获美国联邦政府特许，与美国西北航空公司合作发行联名卡。此后，JCB终于成为日本最大的信用卡发卡公司和全球第4大收单品牌。因此我们可以得出JCB公司的全球化战略主要体现在以下方面：一是全球独立发卡。它已在日本、中国香港、美国、法国等18个国家和地区发行带有JCB标志的银行卡。二是积极开展全球收单业务。JCB自1982年3月与中国银行签订购物、取现收单协议以来，此后又与中国的交行，中信、工行、建行、农行、浦东发展银行签订代理协议，在中国的特约商户达3万余家，2001年4月还成功实现了与中国银行ATM网络的连接。三是在全球设立日语客户服务中心。JCB在全球开设了

5、32个“贵宾服务中心”，还有30个“咨询服务处”，向JCB持卡人提供全球旅游咨询及购买门票、预定旅馆、机票和出租车等服务业务，这极大地方便了JCB持卡人。四是采取授权发卡的新策略。2003年，JCB向中国各大商业银行提出授权发卡方式，允许中国商业银行在中国大陆发行带有JCB标识的国际卡。但相对于JCB卡的成功，我国台湾地区由于政府对岛内银行卡品牌保护不力，最终没有成功建立起自己的收单品牌。全面分析其失败的原因，对于我国信用卡业的发展也具有积极的借鉴意义。台湾地区信用卡产业发展初期曾试图建立本地收单品牌，“财团法人联合签账卡处理中心”在1983成立后，1984年

6、就发行了在本地使用的“联合签账卡”——“梅花卡”，1989年签账额为74亿元新台币，市场份额为77%。但在向外资开放市场后，梅花卡品牌迅速萎缩，到1994年，签账额仅120亿元新台币，市场份额仅为9%，2001年更下降为0.53%。然而同期VISA、MasterCard合计签账额从30亿元新台币上升到938亿元新台币，市场份额从23%上升到71%，2001年又上升到95%，这不仅让人震惊，同时也让我们陷入沉思。梅花卡衰败的原因大致有以下几点：一是台湾地区经济实力相对有限，人口规模小，没有实力斥巨资在境外建设庞大的收单网络。二是联合信用卡处理中心由台湾当局牵头，

7、政府市场意识淡薄，忽视梅花卡国际网络的建设，不能满足本地发卡机构的日益国际化的需要，迫使持卡人大量申请VISA、MasterCard卡。三是台湾地区过早向花旗银行等国际发卡巨头开放市场，1988年花旗就获准在台发卡，这些外资发卡机构依靠合理风险下的经营理念开展信用卡业务，对本地发卡机构持有的最低风险的经营理念构成极大冲击，迫使本地发卡机构把重点放到抢占客户尤其是出境频繁的客户方面，从而大量依靠VISA、MasterCard发行国际卡。二、对我国银行卡收单品牌发展的启示结合日本JCB卡发展的成功经验和台湾梅花卡衰落的失败教训，针对我国现有的银行卡状况，我们发现：

8、首先，台湾梅花卡失败最重要的原因是台湾