国外社区银行对我国金融业发展的借鉴意义

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1、___________________________________________________________________________________________国外社区银行对我国金融业发展的借鉴意义 　　摘要：社区银行是西方发达国家一种成功的银行经营模式。通过对社区银行的经营特点进行研究揭示了社区银行的竞争力所在。在此基础上，结合我国金融发展现状发掘对我国金融业有所裨益之处。社区银行的成功经验对于我国中小信贷机构改革，农村金融困境，中小企业贷款难题，民间信贷资金等问题是有借鉴意义的。　　关键词：社区银行

2、；市场定位；中小企业贷款　　 　　1引言　　 　　社区银行（CommunityBank）这个概念产生于金融体系较为完善的西方发达国家。社区银行是指在一定区域范围内按照市场化原则自主设立、独立按照市场化原则运营、主要服务于中小企业和个人客户的中小银行。　　 　　2社区银行的经营特点　　 　　2.1差异化的市场定位策略　　从规模上看，社区银行无法与实力雄厚的大银行相提并论。但是，社区银行还是在竞争激烈的金融市场中获得了足以使自己生存与发展的市场份额。这是因为社区银行普遍采取了差异化的市场定位策略，无论是目标客户、服务品种

3、，还是经营区域，社区银行与大银行形成互补，形成了自己的竞争优势。6_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________国外社区银行对我国金融业发展的借鉴意义 　　摘要：社区银行是西方发达国家一种成功的银行经营模式。通过对

4、社区银行的经营特点进行研究揭示了社区银行的竞争力所在。在此基础上，结合我国金融发展现状发掘对我国金融业有所裨益之处。社区银行的成功经验对于我国中小信贷机构改革，农村金融困境，中小企业贷款难题，民间信贷资金等问题是有借鉴意义的。　　关键词：社区银行；市场定位；中小企业贷款　　 　　1引言　　 　　社区银行（CommunityBank）这个概念产生于金融体系较为完善的西方发达国家。社区银行是指在一定区域范围内按照市场化原则自主设立、独立按照市场化原则运营、主要服务于中小企业和个人客户的中小银行。　　 　　2社区银行的经营特

5、点　　 　　2.1差异化的市场定位策略　　从规模上看，社区银行无法与实力雄厚的大银行相提并论。但是，社区银行还是在竞争激烈的金融市场中获得了足以使自己生存与发展的市场份额。这是因为社区银行普遍采取了差异化的市场定位策略，无论是目标客户、服务品种，还是经营区域，社区银行与大银行形成互补，形成了自己的竞争优势。6____________________________________________________________________________________________________________

6、_________________________________________________________________________　　美国社区银行以“社区”为自己的主要经营地。社区银行将从一个地区吸收的存款继续投入到该地区，从而推动当地经济的发展，有效防止了基层金融的空洞化，因此也比大银行更能获得当地居民和政府的支持。美国的社区银行以中小企业、社区居民和农户为主要客户，利用信息优势和优质服务，通过简便的手续和快速的资金周转，为客户提供金融服务。社区银行对中小企业的贷款占其总资产的10%以上，占其总贷款的50-8

7、0%，而资产规模在100亿美元以上的大银行的上述比重分别为2.3%和15.6%。可以看出，对小企业和微型企业的贷款主要是由社区银行完成的。社区银行和中小企业之间存在着明显的相互促进关系，社区银行的存在和发展促进了社区中小企业的发展，而中小企业强劲的发展和金融需求是社区银行发展的重要支柱。　　2.2经营风险小，信贷效率高　　社区银行是以社区为依托设立的小银行，对社区的居民和企业较大银行更为熟悉。社区银行在审批企业和家庭客户贷款时，不仅要看相关客户财务报表和财务数据，而且还会考虑社区内这些作为邻居的借款人的性格特征、家庭历史与

8、家庭构成、日常的开销特征等个性化的因素。也就是说，社区银行克服了大银行与小企业之间信息不对称的难题，更易于解决贷款中的委托代理问题和了解客户收入变动、支出状况等有一定保密色彩的个人信息，这就大大降低了银行在放贷过程中由于信息不对称所造成的道德风险和逆向选择问题发生的可能性。因