我国国有银行激励约束机制的问题与对策

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1、我国国有银行激励约束机制的问题与对策一、建立有效激励约束机制需要考虑的因素　　在商业银行中建立有效的激励约束机制，如同在其他行业一样，需要深刻地认识建立激励机制和约束机制的因素，银行处在中国向市场转型阶段，更要结合中国的现实来考虑建立激励约束机制的因素，通过调查和深入思考，我们发现，对中国银行的激励约束机制发生作用的因素至少有以下几个：　　第一，产权归属主体具体明确；第二，银行代理人的自私自利；第三，信息不对称性引起的代理成本；第四，业务流程整合与岗位优化；第五，对岗位责、权、利的定性、定量规定；第六，岗位费用成本

2、的测算及确定；第七，严格实施合同制下的竞争上岗；第八，银行分支机构及部门的差异性管理；第九，绩效考核的评审与申诉。　　二、中国银行激励约束机制的主要　　问题之一：产权归属不具体明确，中国银行实质上依然被当作政府的附属机构，政府与实际经营管理层的关系是性的委托—代理关系　　中国银行的产权全部为国家所有，这种产权的国家独有，造成银行的实际控制权在政企不分的情况下为相关政府机构和官员所掌握。这些政府机构和官员并非中国银行的最终股东，他们的行为通常基于政治动机和个人效用最大化，而不是致力于建立健全银行的激励机制和约束机制，

3、使银行管理层在有效约束下将自身目标与银行利润最大化目标保持一致。中国银行事实上的所有者缺位，国家作为出资人通过若干政府部门对中国银行经营决策进行干预，政府超越出资者职能，利用行政手段直接干预中国银行的经营决策，导致银行经营偏离战略目标。出资人职能长期由多个政府部门分头负责，很容易出现两个极端问题，一是无人对中国银行经营的盈亏承担最终责任，这种无需负责的权力行使极易导致廉价否决权，导致权力滥用，因而银行约束机制难以有效建立和运行起来；二是无人对中国银行行使所有者职能，政府机构及有关官员不是从制度上对银行管理层予以经济

4、利益激励，而代之以政治上口头表扬和政治待遇的提升。　　问题之二：银行目标多元化使管理层可以在众多目标中权衡选择，目标选择的随机性使约束机制难以有效运行，使激励机制运行发生扭曲　　在所有权与经营控制权实质分离的情况下，政府充当委托人，有关政府机构很容易将非企业性的目标强加给银行，作为中国银行经营代理人的管理层就要接受银行利润最大化目标和政府的诸多政治性目标。委托人目标多元性，就很难从制度上对银行管理层的经营行为实施有效约束，因为管理者利用政府的政治性目标作为掩护，通过手中的银行控制权把资金用于政府偏好的非盈利性或盈利

5、性很低的所谓“形象工程”、“政绩工程”　　我国国有银行激励约束机制的问题与对策一、建立有效激励约束机制需要考虑的因素　　在商业银行中建立有效的激励约束机制，如同在其他行业一样，需要深刻地认识建立激励机制和约束机制的因素，银行处在中国向市场转型阶段，更要结合中国的现实来考虑建立激励约束机制的因素，通过调查和深入思考，我们发现，对中国银行的激励约束机制发生作用的因素至少有以下几个：　　第一，产权归属主体具体明确；第二，银行代理人的自私自利；第三，信息不对称性引起的代理成本；第四，业务流程整合与岗位优化；第五，对岗位责、

6、权、利的定性、定量规定；第六，岗位费用成本的测算及确定；第七，严格实施合同制下的竞争上岗；第八，银行分支机构及部门的差异性管理；第九，绩效考核的评审与申诉。　　二、中国银行激励约束机制的主要　　问题之一：产权归属不具体明确，中国银行实质上依然被当作政府的附属机构，政府与实际经营管理层的关系是性的委托—代理关系　　中国银行的产权全部为国家所有，这种产权的国家独有，造成银行的实际控制权在政企不分的情况下为相关政府机构和官员所掌握。这些政府机构和官员并非中国银行的最终股东，他们的行为通常基于政治动机和个人效用最大化，而不

7、是致力于建立健全银行的激励机制和约束机制，使银行管理层在有效约束下将自身目标与银行利润最大化目标保持一致。中国银行事实上的所有者缺位，国家作为出资人通过若干政府部门对中国银行经营决策进行干预，政府超越出资者职能，利用行政手段直接干预中国银行的经营决策，导致银行经营偏离战略目标。出资人职能长期由多个政府部门分头负责，很容易出现两个极端问题，一是无人对中国银行经营的盈亏承担最终责任，这种无需负责的权力行使极易导致廉价否决权，导致权力滥用，因而银行约束机制难以有效建立和运行起来；二是无人对中国银行行使所有者职能，政府机构

8、及有关官员不是从制度上对银行管理层予以经济利益激励，而代之以政治上口头表扬和政治待遇的提升。　　问题之二：银行目标多元化使管理层可以在众多目标中权衡选择，目标选择的随机性使约束机制难以有效运行，使激励机制运行发生扭曲　　在所有权与经营控制权实质分离的情况下，政府充当委托人，有关政府机构很容易将非企业性的目标强加给银行，作为中国银行经营代理人的管理层就要接受银