中国银行公司类授信档案管理办法

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1、中国银行公司类授信档案管理办法第一章总则第一条为进一步规范全行公司类授信档案的管理，适应授信管理体制的改革和业务发展的需要，落实授信档案集中统一管理的决定，根据《中国银行股份有限公司档案管理办法》，特对《中国银行授信档案管理规范》（中银办（险）[2002]17号）进行修订。第二条中国银行公司类授信档案是各级行对各类非金融机构法人客户授信活动（目前包括各种批发贷款、承兑汇票、贴现、信用证、保函、备用信用证、进出口押汇等）中形成的，反映授信业务工作情况并具有保存价值的文件资料的总称，是我行与各类非金融机构法人客户间债权、债务

2、关系的原始凭证及我行依法催收的重要法律依据，是中国银行业务档案的重要组成部分。第三条本办法所称公司类授信档案，包括：尽职调查与风险评审档案（简称风险审批档案）、公司业务档案及保全业务档案等。第二章公司类授信档案的管理原则与基本要求第四条中国银行公司类授信档案实行集中统一管理，分级保管的原则。由各行授信执行部自行或委托办公室档案管理中心（综合档案室）集中履行管理公司类授信档案的职能。授信执行部作为授信档案的集中审核和具体管理部门，主要负责授信档案的接收审核、信息维护、集中保管和提供利用。对于已建立档案管理中心并对全部档案实

3、行集中保管的分行，档案管理中心应切实履行授信档案的集中保管和提供利用的职责。办公室作为各行档案工作的牵头部门，应会同授信执行部共同负责本办法的实施及对本级和辖内行授信档案管理的业务指导、监督和检查。各行授信档案的管理应做到“四个统一”：统一制度，即中国银行全辖均依据本办法管理公司类授信档案；统一做法，即按照统一的方法、标准来整理、保管授信档案，详见附件二；统一装具，即统一使用我行统一式样并监制的授信档案卷夹、卷盒；统一管理软件，即统一使用我行开发的授信档案管理系统。第五条中国银行公司类授信档案管理的基本要求是：一、分段管

4、理。将一个授信项目形成的文件材料依据授信的执行状态划分为执行中的授信文件（简称授信文件）和结清后的授信档案（简称授信档案）两个阶段，并由授信执行部（或档案管理中心）集中保管，但要分别存放。二、专人负责。各行授信执行部（或档案管理中心）应配备专职授信档案员，负责授信文件的接收归档、日常管理及信息维护等工作。授信档案员应相对稳定，并熟悉授信业务流程、档案管理专业知识及具体操作。其中应有一人兼任押品保管员，协助授信执行部指定的押品保管员共同负责押品权属证书的接收、保管、清退及提供利用等工作，实现双人经办制。授信档案员和押品保管

5、员的名单应报本行办公室档案部门备案。授信档案员和押品保管员工作变动应办理交接手续，并进行变更登记。因交接手续不全致使押品权属证书和授信文件、档案损毁、遗失或其它影响档案安全的情况发生的，要查明情况并追究有关人员的责任。各相关授信管理、业务部门应配备一名专（兼）职档案员，配合授信执行部（或档案管理中心）做好授信文档的收集、整理、数字化（对授信文档进行系统录入和扫描处理）和移交工作，并负责本部门的文档借阅等。三、按时交接。1、公司业务类授信文件的移交从阶段上分为前期移交和后续移交。前期移交以首次发放审核完毕为标志，包括授信发

6、放申请文件和发放审核文件；后续文件的移交应随时进行，各次移交均应严格履行交接手续，填写“授信文件移交清单”或“后续文件移交清单”。从流程上，授信业务部门经办客户经理与授信执行部发放审核人员之间在授信首次发放审核前履行第一次移交，发放审核人员与授信档案员之间在授信发放审核完毕后5个工作日内履行第二次移交。发放审核人员应负责对要件的齐全、合规性把关，授信档案员有权依据制度办法要求相关人员补齐归档材料。后续文件由授信业务部门客户经理随时向本部门档案员移交，由该部门档案员定期集中向授信执行部（或档案管理中心）档案员移交。2、风险

7、审批类、保全业务类分别以授信批复、不良资产的接收作为移交标志，保全业务类的后续文件移交应随时进行，各次移交均应严格履行交接手续，填写相应的“授信文件移交清单”或“后续文件移交清单”。四、定期检查。各级行公司类授信档案的管理工作接受上级行和本行办公室档案部门及授信执行部门的双重业务指导与监督。由办公室牵头，两部门应对本行及管辖行制度的执行情况及授信档案的管理状况进行定期检查，并将其纳入年度绩效考核和档案工作目标管理综合考评内容。第六条各级行在上述原则和要求指导下，可根据实际情况选择不同的授信文件、档案的管理模式：一种是以授

8、信项目为主线，另一种是以授信客户为主线。第三章公司类授信文件的归档范围第七条授信文件是指正在执行中、尚未结清授信的文件材料。按其重要程度及涵盖内容不同划分为一级授信文件和二级授信文件。一、一级授信文件主要指授信抵、质押契证和有价证券（以下简称押品权属证书）及其复印件、“押品契证资料收据”（见附件三1）和“授信偿还/结