公司授信业务管理办法

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1、附件1中信实业银行公司授信业务管理办法（2005版试行版）第一章总则第一条为加强全行公司授信业务风险管理，提高资产质量，促进业务发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等法律法规，制定本办法。第二条全行各级机构在办理公司授信业务过程中，应遵守国家的法律法规与金融政策，执行中信集团公司、中信控股公司的各项管理制度，贯彻落实总行的风险管理政策、信贷政策及各项管理制度。第三条全行遵循审慎授信原则，在有效控制风险的前提下积极开展公司授信业务，实现银行效益最大化。第四条全行各级机构限于在总行批准的业务范围内办理公司授信业务。第五条我

2、行实行授信风险垂直管理体制。第六条本办法适用于对境内法人机构（非金融）的各类表内和表外授信业务。第二章业务及客户分类第七条—29—公司授信业务分为低风险业务、一般风险业务和高风险业务。低风险业务指符合《中信实业银行公司授信业务授权管理办法》附件3规定的公司授信业务；高风险业务指分行没有审批权限、一律报总行审批的业务；其他公司授信业务为一般风险业务。第八条根据客户规模的大小，公司授信客户分为小客户和大中型客户。小客户是指上一会计年度所有者权益小于500万元（含）人民币的公司授信客户，或虽然上一会计年度所有者权益大于500万元人民币，但上

3、一会计年度销售收入小于3000万元（含）人民币，且资产总额小于3000万元（含）人民币的公司授信客户。其他公司授信客户为大中型客户。对小客户授信应从严控制。对小客户叙做非低风险授信业务时，应严格遵循国家产业政策和我行信贷政策，在满足强担保条件（符合《中信实业银行公司授信业务授权管理办法》附件5规定）的同时，重点审查第一还款来源的偿债能力；并且，授信余额（不含低风险授信业务，且扣除一般授信业务中符合低风险授信业务规定的质押部分）原则上不得超过500万元人民币。第九条公司授信客户分为评级客户和非评级客户。评级客户指主业稳定、具有连续两个以

4、上（含）完整会计年度财务报表，并且适用我行授信评估模型的大中型客户。第三章产品管理第十条总行对公司授信产品实行集中统一管理。—29—总行公司银行部为全行公司业务产品管理机构，组织全行公司授信产品的开发、设计和营销工作。产品管理办法、业务流程等重要制度应经总行风险管理部审查同意。按规定需经总行风险管理委员会审议或报国家监管部门批准的，由总行风险管理部配合公司银行部办理报批手续。全行各级公司业务机构和人员应积极开展产品创新。第四章风险管理职责第十一条总行风险管理委员会是全行风险管理的决策机构。总行首席风险主管在总行行长领导下，分管全行风险

5、管理工作。总行信审会和总行风险管理部信审会根据授权规定，负责集体审批超分行信审会审批权限的授信项目。总行风险管理部作为总行风险管理委员会的日常工作机构，组织拟订各项信贷政策和授信风险管理规章制度，对超分行审批权限的各类授信项目进行信用审查，组织贷后管理和落实各项授信风险管理措施。第十二条分行风险管理委员会负责贯彻落实总行制定的各项风险管理政策、信贷政策和授信风险管理规章制度。分行风险主管负责辖内各级机构授信业务的风险管理工作，接受总行风险管理委员会和分行风险管理委员会的双重领导。分行信审会负责集体审批其审批权限内各类授信项目。—29—

6、分行风险管理部作为分行风险管理委员会的日常工作机构，对各类授信项目进行信用审查，组织辖内贷后管理和各级机构授信业务的风险管理工作。第十三条各级公司业务经营和管理部门及人员在开展授信业务中应贯彻落实各项风险管理政策、信贷政策和授信风险管理规章制度，并根据需要制订实施细则，有效防范和控制授信业务中的信用风险、操作风险和其他风险。第五章业务流程第十四条全行实行五位一体的公司授信业务流程，包括业务发起、授信调查、审查审批、授信执行和资产保全五个环节。第十五条业务发起。市场营销部门负责授信业务开发，受理客户授信申请，向信贷产品部门提出授信调查建

7、议。第十六条授信调查。信贷产品部门和市场营销部门共同进行授信调查，完成授信调查报告。第十七条审查审批。风险管理部门负责对授信业务进行审查，提出明确的审查意见，提交信审会审议。各级信审会（包括总行信审会、总行风险管理部信审会、分行信审会及异地分（支）行信审会）根据“专业审查、集体审批和独立表决”的原则，对授信项目进行审议决策。第十八条授信执行。包括放款操作和贷后管理。放款操作和贷后管理由风险管理部统一管理。—29—风险管理部内设放款中心。放款中心指定专人与经办产品经理、客户经理共同落实授信条件及贷款发放的其他相关手续；放款中心对授信条件

8、落实情况进行独立审核。贷后管理工作的重点是加强对资金用途和客户资信状况变化的监控。风险管理部负责贷后管理的组织、督促和检查工作；经办的市场营销部门和信贷产品部门负责具体实施所经办项目的贷后管理；对重点项目和风险较高的项目