以改革创新精神推动我国支付体系建设

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1、以改革创新精神推动我国支付体系建设欧阳卫民改革开放30年来特别是进入新世纪以来，我国经济社会发生了广泛而深刻的变化。我国实现了从计划经济体制到充满活力的社会主义市场经济体系、从封闭半封闭到全方位开放的伟大历史转折。在新的历史起点，中国人民银行作为我国支付体系的组织者、促进者和监督者，应当以改革创新精神，进一步完善我国支付体系，促进经济社会的发展。一、充分认识支付体系的重要性从世界范围看，各国中央银行特别是发达国家中央银行的职能表现一定的趋同性。以美联储为例，其主要职能有三：一是货币政策。货币政策非常重要，直

2、接影响资金成本，关系到金融资产的合理配置，对宏观经济作用很大。二是金融监管，主要是对银行机构的监管。三是支付结算。美联储制定了许多有关支付结算的法规制度，由纽联储直接运营大额支付系统—Fedwire系统，同时对支付体系进行监督，以维护支付体系的安全高效运行及社会公众对美元的信心。从发展趋势看，支付结算在各国中央银行的地位越来越重要。例如，随着支付体系日益发达，非现金支付工具使用越来越广泛，现金的使用量相对就会减少。一个深刻的问题是，随着支付体系的不断创新，一些国家满足交易需求的基础货币量已经下降并将持续下降

3、，从而对这些国家中央银行执行货币政策的方式和效果提出了新的挑战。又如，在美国Fedwire系统的参与者名单中，排在第一位的就是美国财政部以及各州的财政厅。美国的财政部门直接作为Fedwire系统的参与者，通过单一账户将经费拨给相关的预算单位。这说明中央银行的支付系统在支持公共财政的高效运转方面发挥了重要作用。近年来我国支付体系建设取得了重要的进展，而且未来也要朝着发达国家支付体系方向发展。2007年，人民银行支付清算系统共处理支付业务近600万亿元，约为当年GDP的22倍。其中，大额实时支付系统处理银行间债

4、券市场券款对付业务（DVP）约50多万亿元，处理同业拆借市场交易支付业务近3万亿元，处理公开市场操作支付业务近4万亿元。在零售支付中，2007年我国银行卡支付占社会零售消费总额的比重已经达到20％，其中北京、上海更是超过40％。上述数据表明，支付体系在支持我国经济金融发展、中央银行其他职能履行以及方便人们生产生活方面确实发挥了非常重要的作用，支付结算作为人民银行核心职能之一的地位越来越明显。二、牢固树立“大支付”观念过去我们谈及支付，往往仅指中央银行的跨行支付，银行卡支付也仅包括跨行支付。这种理解实际上非常

5、狭隘。这种理解至少遗漏了如下几个方面：一是商业银行或支付清算组织的内部支付；二是外币支付；三是证券结算的支付方面。在日常工作中，我们也仅仅注重研究中央银行的跨行支付系统，对商业银行的行内系统只是下发一个接口，既不对其设计进行指导，也不对其运行进行监督。同时，证券结算的资金方面主要采用商业银行代理形式，人民银行目前基本没有涉足。此外，在境内外币支付系统建立以前，我国的外币支付安排采用的也主要是商业银行代理方式，未纳入统一的支付体系框架进行研究和规划。事实上，行内支付、跨行支付、外币支付、证券结算以及一些新兴的

6、支付形式都是完整支付体系不可或缺的组成部分，任何一个环节或领域出现问题都可能引发系统性风险，影响整个支付体系甚至金融体系的安全稳定运行。最近，国际清算银行刚发布一个报告。该报告认为，近年来境内外支付系统和结算系统之间的相互联系越来越紧密。这种相互联系对于全球支付结算体系的安全和效率具有重要的影响，即一方面将通过降低结算成本和风险以强化全球基础设施，另一方面将增加系统崩溃在多个系统之间快速传播的可能性。为应对这一挑战，中央银行和其他当局应当拓宽风险管理视野，评价并在必要时调整其现行相关政策。因此，在新形势下做

7、好支付结算工作，我们必须树立“大支付”或者支付体系的观念，从整体上把握国家支付体系的发展规律。值得指出的是，这次国务院批准的中国人民银行新“三定”方案关于支付职能中专门增加了一条，那就是“制定全国支付体系发展规划，统筹协调全国支付体系建设”。人民银行将按照国务院的要求，协调银行、证券、保险监管等相关部门，研究制定中国支付体系发展规划，促进中国支付体系的发展。三、系统建设与制度建设并重这几年人民银行的系统建设步伐非常快。在支付清算系统方面，人民银行组织建设了大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像系统

8、、中央银行会计核算系统、境内外币支付系统等系统，目前还在组织全国电子票据系统的建设；在管理信息系统方面，组织建设了人民币银行结算账户管理系统、联X核查公民身份信息系统、支付管理信息系统等系统。应该说，我们已经和正在建设的这些系统，在设计和运用上有的已经达到国际先进水平，有的甚至已经走在世界前列。例如，大额实时支付系统、小额批量支付系统和支票影像系统的建成运行实现了支票的全国流通。过去哈尔滨的支票只能在哈尔滨用，现