x银行江西省分行拓展中间业务的对策

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1、X银行江西省分行拓展中间业务的对策第四章X银行江西省分行中间业务开展状况、风险及SWOT分析4.1X银行江西省分行开展中间业务现状在分析X银行江西省分行中间业务发展现状之前，先对比国有四大商业银行近几年中间业务发展的状况。中国银行中间业务拓展方面一直较其他三个国有商业银行均领先，特别在质量方面，数据详见下表。四大国有商业银行近几年中间业务数据均得到了快速增长，中间业务占营业收入比重也在不断提升。以上数据增长趋势和占比中国银行增长尤为显著，这主要由于：第一，中国银行作为国内外汇业务的主导者和引领者长期与海外机构紧密联系，经营理验

2、和业务模式不断与国外金融机构趋同；第二，外币业务产生的中间业务收入所占比重较大，而中国银行占据国内50%以上的外汇业务市场份额；第三，中国银行一直秉承服务理念，优质的服务为中国银行的中间业务发展奠定基石头。4.1.1X银行江西省分行开展中间业务数据分析X银行江西省分行近几年中间业务发展迅猛，以下采集了银行江西省分行2009年至于2011年全省中间业务净收入情况表：司金融板块约占中间业务总收入的55%，个人金融板块占45%，原因主要有两点，一是资产业务对公司板块带来的效应更大，如为企业提供业务咨询、策划等服务性收费项目，该类产品

3、计价期限长，计价基数金额大，按一定比例收取的费用多；第二，公司板块对资金业务产品的需要更多，此块对公司板块的贡献度比个金板块的贡献度大许多，另外我行近几年兴起的投行业务中间业务收入也纳入资金产品线考核。根据上表数据可以看出，X银行江西省分行中间业务收入来源的产品主要集中在国际结算手续费、国内支付结算业务、即期结售汇、公司中间业务、代理业务（代理基金、保险、金融机构等业务）、资金业务、借记卡年费、零售贷款业务及银行卡等传统业务，上述部分约占全部中间业务收入的80%以上，而能创造中间业务的新兴业务（如远期结售汇、电子银行、投行业务

4、等）虽有开展，但发展缓慢，有些产品甚至流于形式，数据增长也会釆取内部帐务处理手段显现。通过以上数据可以看出，中间业务近几年得以快速增长除每年伴随业务增长而增长的因素外，还有伴随经营思路转变而带给条线数据大幅增长的其他因素，综合分析上表，本人主要从以下三个方面阐述：第一、公司板块的资金产品线。2009年资金产品线中间业务收入2978.18万元，2010年己达到5225.17万元，增长率高达75.45%,原因是由于近几年投行业务的逐渐发展，而此部分收入被纳入资金产品线的资金业务分润子项中，此块在X银行江西省分行2008与2009年

5、均无；第二、零售贷款中间业务。个金板块收费科目中零售贷款中间业务子项近几年也发展迅猛，该子项2009年实现5636.48万元收入，2010年就高达10308.17万元，增长率82.88%，该收费项目飞速增长的原因是近几点加强与开发商的合作关系，加大了和开发商在各方面的合作力度，也开展了诸如为开发商提供业务咨询、拟定策划方案及提供市场价值信息等服务性收费项目；第三、银行卡产品线。X银行江西省分行银行卡产品线2009年实现4641.15万元中间业务收入，2010年银行卡产品线实现中间业务收入9526.58万元，增长率105.26%

6、，该项目数据大幅增长是X银行江西省分行调整战略思路、适应市场、有效控制经济资本的必然措施，近几年，X银行江西省分行不仅加大了市场发卡量，更加注重有效卡比率，发卡思路从以前的以量为主调整为量质并举，并加大了通过以信用卡为媒作为结算工具的宣传力度，还有近几年通过信用卡核准的专向分期额度（汽车专向分期、抵押分期、无抵押分期、装修分期等），符合我行准入要求的客户凭借特定的交易为其核准一定金额的特定信用卡专项额度，此额度可在特定商户交易并收取一定比例的手续费，该类产品近几年是X银行江西省分行银行卡产品线实现中间业务收入逮增长的重要因素，

7、也是X银行江西省分行产品创新、经营转变的重要体现。4.1.3X银行江西省分行开展中间业务渠道分析2008年艾伦米尔顿国际管理咨询公司显示，网上银行已瓜分了美国银行30%的利润Pn，因此，商业银行网上业务产生的中间业务收入必将成为国内商业银行中间业务发展的重中之重，基于大量数据详细分析的基础上，一些学者发现，商业银行不再满足通过传统业务賺取利润，长期以来一直贏利的一个重要的中心业务，就是中间业务。有的银行通过创新业务，如投资银行，保险代理，证券经纪等赚取非利息收入，有的银行通过传统的电脑技术的发展（如电子结算服务等）来改善银行服

8、务，也有些银行同时发展两个方面以赚取非利息收入X银行江西省分行中间业务大部分还是采取传统业务、传统方式手工收取，自动扣划和系统自动收取的方式产品虽多，但收取的金额极少，这使得国内结算业务处于相对劣势的中国银行在自动扣划和系统自动收取的中间业务贡献度也很小，然而这些不能产生高附