浅析中国农村养老保险问题

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1、浅析中国农村养老保险问题金融1111班许永健【摘要】随着中国老龄化问题加剧，银发浪潮的冲击下，养老问题越来越广受重视，尤其农村养老保险更成为近年来热议的话题之一，本文从农村养老保险存在的问题，养老保险的内容特点，养老保险制度现状和解决对策方面出发，浅谈一下对中国农村养老保险的问题的认识。【关键词】农村养老保险；问题；内容；特点；现状；解决对策农村居民并不像城镇工作人员一样上交五险一金，中国农村保险和城镇居民保险的不同之一在于农村养老保险采取“个人缴纳为主，集体补助与国家扶持为辅”的资金筹集模式，尤其是一些特困的地区只能靠低保、社保等国家补助满足基本生活需要，根本没有闲散资金去参加养老保

2、险。这确实给社会带来一定经济负担，所以农村养老保险必须得到足够重视。一、农村养老保险存在的问题1、思想上不够重视。这是农村养老保险发展缓慢的根本原因，农村人主动投保意识不强，根本不重视养老保险，总觉得钱放在自己的腰包里才放心，这种保守的思想难以改变，影响一代又一代人，所以一直在根本上阻碍着农村养老保险的发展。2、覆盖面偏小。据统计，在农村已投保的20-60岁的人数占应投保比重不足1%，而且“我国农村养老保险制度的基本运作方式是：以县级为基本核算平衡单位，逐步分级负责保险基金的保值增值”。[1]3、国家保障水平低。“据2001年全国平均计算，领取社会养老保险金的标准为每人每年481元，平

3、均每月40元”。这些钱都没办法解决温饱问题，还怎么参加养老保险啊！4、相关的法律文献不够健全。就是因为相关法律不够健全，所以农村养老保险极其容易受到他人干扰，因而在某种程度上阻碍了农村养老保险制度的发展，所以有必要健全相关的法律文献。二、农村养老保险的基本内容1、家庭养老。这是农村最主要的养老形式，稳定的世代交替，能在家庭内部自然的完成赡养老人的职能，并形成相应的道德规范。但是这种方式现在也逐渐趋于弱化。2、土地保障。这是农村家庭的主要经济基础，是很重要的生产资料，但是有一大部分人家来自土地的收入已经难以维持基本生活，参加养老保险更是奢望。3、个人商业养老保险。这是缓解财政压力，完善老

4、年保障体系和应对人口老龄化的重要手段。4、农村养老保险制度。农村社会养老保险是指通过个人、集体、政府多方筹资，符合条件的农村居民纳入参保范围，达到规定年龄时领取养老保障待遇，以保障农村居民年老时基本生活为目的，带有社会福利性质的一种社会保障制度。只是该制度在实行过程中可谓困难重重。一、农村养老保险的特点1、以“个人缴纳为主，集体补助为辅，国家予以政策扶持”为筹资原则。[2]这种筹资原则充分考虑到国家和集体两方面，但也就是因为如此，有些地方政府尽量去缩小补助比例，使得国家政策扶持没能得到很好地落实。2、实行“多档次”缴费方式因为中国各地区发展并不平衡，并不能统一唯一标准，所以实行多档次缴

5、费方式。由于农民养老保险意识薄弱，所以多数农民还是倾向于低档次缴费标准，而此水平，远远无法满足参加养老保险的需要。3、在养老保险基金管理上，主要实行县级统筹。在县里建立养老保险的专业机构，但是因为管理机构不健全，管理手段相对落后，所以在管理过程中依然存在很多问题。二、农村养老保险法律制度现状至今为止我国没有一部从整体上规范全面农村养老保险的法律，在国务院制定的条例中也没有相关较完整的规定，目前对农村养老保险进行调整的是一部行政规章。[3]由于这部规章严重滞后而且存在很多缺陷，加快建立覆盖城乡居民的社会保障体系，探索建立农村社会养老保险制度，是党的十七大提出的明确要求，它的构建是一个漫长

6、的过程，需要我们在实践中不断发现问题，解决问题，不断完善该法律制度。为建立比较完善的农村保险制度，我们必须分阶段逐步完善。[4]首先，农村养老保险采用个人账户完全累积模式。个人缴纳的资金完全进入自己的账户，与其他人无关。这种模式最大的优点是积累额透明度高，而且不增加国家财政的偿付风险，毕竟中国的财政收入根本无力承受中国巨大的农村劳动人口和人口老龄化带来的冲击，所以部分累积模式不可行。而且农村参加养老保险意识较弱，想要改善养老保险，只能开启完全累积模式，与此同时，国家应规定任何机构、部门或个人都不得以任何名义挪用农村养老保险基金。其次，农村养老保险应逐步与城镇养老保险体制对接。城乡个人账

7、户方面对接比较容易实现，但是统筹部分比较困难，目前在农村还无法开展社会养老统筹，因此可以采用税收征缴，财政拨付的方式加大农村养老保险统筹部分的比重，同时降低城镇的养老保险比重，使二者的水平逐步接近。这样一来农村养老保险制度就会得到逐步的完善。三、完善中国农村养老保险制度的对策根据2010年全国各省、自治区、直辖市国民经济和社会发展统计公报整理数据分析，按人均GDP、农民人均纯收入、人均财政收入三类数据平均值的原则推算，我们可以将中国分为经济发达