加油卡风险分析及应对措施探讨

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1、加油卡风险分析及应对措施探讨加油卡是适应成品油市场形势发展的必然产物，刷卡加油已成为引领成品油零售市场的新潮流，可以锁定优质高效客户，扩大市场份额，下文是一篇媒体管理论文，论文主题为加油卡风险分析及应对措施，让我们一起来看看具体内容吧!一、研究背景与意义加油卡是适应成品油市场形势发展的必然产物，是用来为汽车加油服务的一种支付工具，有极高的便利性，并且针对不同品牌的加油卡有不同的优惠促销措施。随着加油卡发行量的日益扩大，成品油销售企业为全国范围内上千万加油卡客户提供一卡在手、全国加油的全面、统一、优质的服务。中国石油所属销售公司起步较晚，主要成品油市场为竞争对手所掌控

2、，且竞争对手凭借多年的市场经验及良好的企地关系，具有很强的垄断性和排外性，在竞争中处于不利的位置，必须利用良好的现场服务、积极有效的营销策略，特别是新设备、新技术手段，如加油卡等，方可在激烈的市场中逐步取得主动优势，但随着加油卡的迅速发展，舞弊行为的日益增多，如何进行舞弊风险防范日趋重要，因此，研究加油卡风险防范具有重要的现实意义和长远的战略意义。二、多角度分析加油卡风险及应对措施目前加油卡舞弊的主要方式有：一是加油站员工利用折扣卡刷卡套利，加油站员工为部分享有折扣的公司或组织机构办卡时，顺带为自己办理带折扣的加油卡，营业过程中利用持有的加油卡替现金加油客户结算油款

3、，以套取差价。二是加油卡充值赠送优惠套利，利用加油卡的充值赠送优惠政策，员工独自或伙同他人持该卡为现金加油客户代刷，将优惠赠送部分金额套现。三是加油站员工通过刷卡套取加油卡积分，部分实行加油卡积分送礼的地区，员工通过替顾客刷卡获取积分奖励。四是外部人员利用高折扣的加油卡套利，持有高折扣卡的外部人员为其他顾客刷卡，套取差价。案例：2013年5月30日每日经济新闻中诱人的打折加油卡在普遍加油卡折扣为9.9折的情形下，西安陈某拿到了最低为7.3折的加油卡，最后拿到卡的人显示加油卡被锁无法加油，自2011年11月到2012年5月涉案金额超亿元。该案例是外部人利用车队卡是一张

4、主卡有分配N张副卡的权限实施舞弊，从而将加油卡放到了风口浪尖，虽然表面看对石油公司无损失，实际上受害人却频频找到石油公司，要求承担责任。(一)加油卡系统风险1.系统未设置复核步骤存在的风险。如在IC卡系统客户服务管理功能中，对客户信息维护和更新中，由客户携带主卡，出示加盖本单位公章的营业执照或组织机构代码证复印件、开户时经办人有效证件，发卡网点操作人员即可在系统中进行变更操作，客户变更信息时系统未设置复核功能，在对客户名称进行变更时存在风险。存在的风险：如果已开设IC卡客户不需要开具发票时，存在加油站操作人员将客户名称变更为需要开具发票的客户名称，按IC卡消费记录给

5、另一家客户开具发票，存在套取发票风险。应对措施：增加系统功能设置，在客户服务管理中增加复核权限，由网点上级主管部门岗位人员复核，减少舞弊风险。2.账户资金分配，不需读卡操作存在套取客户资金风险。如在加油卡管理系统中，客户主卡备用金向子卡分配资金时，系统未强制设置读卡操作，卡系统操作人员使用客户编号或主卡卡号，均可以对该主卡下的所有子卡进行资金分配。存在的风险：如果分配资金操作不是客户本身意愿或是卡点操作人员私自办理子卡，存在套取客户资金风险。应对措施：增加系统功能设置，对客户资金分配，使用读卡操作，客户必须持主卡到油站或卡点，方可进行资金分配操作，并由客户在分配表上

6、签字确认。3.未与银行POS机刷卡系统连接，存在刷卡充值舞弊风险。如IC卡充值环节可采用现金、转账、银行卡或其他方式充值，采用银行卡刷卡充值时，由员工在连接外网的银行POS机上刷银行卡，凭刷卡小票在IC系统中录入刷卡小票交易号及刷卡金额进行IC充值，刷卡金额由银行按日汇总直接划转至分公司收入账户，存在对账时间差。存在的风险：由于银行刷卡机使用外网线连接，未直接连接IC卡充值系统，存在客户刷卡金额与充值金额不一致或刷卡充值后在POS机系统中将刷卡交易撤销等舞弊风险。应对措施：一是建议由上级公司与工总行协调，在IC充值环节，能否实现POS刷卡机与IC卡系统连接，POS机

7、使用公司内网进行刷卡交易，可以实现每笔刷卡业务实实对账，减少舞弊风险。二是加强系统外手工核对控制，次日由人工分卡点及各网点POS号银行到账情况进行逐笔核对。此方法缺点是及时性差，对账间隔时间长，人力耗费大。4.撤销交易操作，存在资金对账风险和舞弊风险。一是卡系统充值时可选择主卡充值或备用金充值，充值后在处理卡交易-充值下有卡充值撤销和备用金充值撤销两个功能，充值后允许撤销操作。卡充值撤销由客户持卡，卡操作人员输入原交易流水号和客户编号进行撤销操作，操作过程系统未设置复核程序。二是卡系统充值后，允许对充值交易进行撤销，但卡系统交易撤销后，卡系统中对应缴存金额未自动