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时间:2018-07-06
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1、流动性过剩与中国商业银行的经营结构转型[内容摘要]中国商业银行存款相对贷款的显著过剩会降低其经营利润,也预示着可能发生的金融违约风险。克服流动性过剩对中国商业银行不利影响的关键包括两个方面:(1)银行自身需要从流动性和企业产能“双重过剩”的现实出发,调整存量和增量贷款的构成及规模,提高贷款风险防范能力,并改进严重依赖以利息收入业务为主体的传统经营方式,通过兼并重组、金融创新和同业合作等途径,实现金融服务和客户对象的多元化,形成特色经营。(2)改进商业银行的宏观经营环境,全面进行利率市场化改革,深度开放商业银行经营范围,切实增强国有商业银行的经营自主地位。 [关键词
2、]存款过剩;非利差收入;利率市场化 Abstract:ConsiderableexcessdepositsoverloansofChinesemercialbanksercialbanksliesinthefollos,adjustthestructureandscalesofloanstocksandincrements,improveabilitytopreventloanrisks,reformthetraditionaloperationmethodthatgreatlyreliesoninterestinebusiness,anddiversifyfin
3、ancialservicesandclientsbyMA,restructuring,financialinnovationandinter-bankcooperation.Second,themacrooperationalenvironmentofmercialbanksshouldbeimproved:fullycarryingoutreformofinterestmarketization,greatlyenlargingoperationalscopesofmercialbanks,andreallystrengtheningoperationalauto
4、nomyofmercialbanks. Keyarketization 在2000年第3季度至2001年第4季度,我国金融机构人民币存款相对贷款过剩规模基本上维持在9000亿元至1.3万亿元之间,①占同期全部存款的比例一直保持在8%至10%范围内。在2002年第一季度,我国金融机构人民币存款相对贷款过剩突然增加到27521亿元,占全部存款的比例一下子增加到了近20%,并在2002年第2季度突破了3万亿元,占全部存款比例上升到了20.7%。此后,金融机构人民币存款相对贷款的过剩规模一路小幅上升,在2005年第4季度上升到了84482亿元,占全部存款的比例超过
5、了30%,达到30.3%,在2006年前两个季度这一比例分别为30.1%和29.7%。 我国金融机构存款过剩有90%集中在商业银行,商业银行存款过剩又以国有商业银行为主。2006年6月底中国全部金融机构人民币存款相对贷款过剩90770亿元,其中:国有商业银行存款相对贷款过剩64159亿元,占全部过剩存款的70.1%;股份制商业银行存款相对贷款过剩10027亿元,占全部过剩存款的11%;城市商业银行存款相对贷款过剩5253亿元,占全部过剩存款的5.8%。 银行存款相对贷款过剩,使得大量资金滞留于银行间市场或中央银行和债券市场,会导致银行资金收益率显著下降。银行存款
6、相对过剩,会提高银行之间对传统存贷款业务的竞争,改变银行资金的风险构成,加大银行经营风险。 一、商业银行经营方式改进与缓解流动性过剩压力 从银行自身来看,我国商业银行应对存款过剩的具体措施有:(1)限制对银行盈利能力提升有损害或造成管理成本上升的负债规模。(2)适度调整资产负债的期限缺口。(3)对负债利率进行主动管理,使成本收益与流动性压力实现平衡。(4)加强风险定价能力,开拓中小企业信贷市场和居民消费信贷市场。(5)创新业务品种,提高中间业务收入,着力参与承销业务,发展理财业务、基金及年金业务、外汇避险业务,以及其他增值业务,构建多元化的利润来源。具体
7、有以下五个方面。 (一)提高应对“双过剩”风险的能力 我国目前存在的“双过剩”已经引起了人们的关注。一方面是企业的产能过剩,这将导致企业经营利润下降,偿还银行贷款利息和本金的压力加大,违约可能性增加。另一方面,银行存款相对贷款过剩,银行支付存款的利息负担加重,会降低银行的经营利润和资产质量。所以,有关银行应把握本银行的贷款业务发展趋向,根据企业经营动向,及时调整贷款投放节奏。 银行应逐户逐笔分析和防范贷款风险,在贷款前落实调查、审查、审批环节,完善贷款后的项目管理制度。要提高信贷经营管理水平,加强总行对全行信贷结构调整的控制力,做好存量和增量信贷资产的
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