流动性过剩与中国商业银行的经营结构转型

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1、流动性过剩与中国商业银行的经营结构转型[内容摘要]中国商业银行存款相对贷款的显著过剩会降低其经营利润，也预示着可能发生的金融违约风险。克服流动性过剩对中国商业银行不利影响的关键包括两个方面：（1）银行自身需要从流动性和企业产能“双重过剩”的现实出发，调整存量和增量贷款的构成及规模，提高贷款风险防范能力，并改进严重依赖以利息收入业务为主体的传统经营方式，通过兼并重组、金融创新和同业合作等途径，实现金融服务和客户对象的多元化，形成特色经营。(2)改进商业银行的宏观经营环境，全面进行利率市场化改革，深度开放商业银行经营范围，切实增强国有商业银行的经营自主地位。　　[关键词

2、]存款过剩；非利差收入；利率市场化　Abstract:ConsiderableexcessdepositsoverloansofChinesemercialbanksercialbanksliesinthefollos,adjustthestructureandscalesofloanstocksandincrements,improveabilitytopreventloanrisks,reformthetraditionaloperationmethodthatgreatlyreliesoninterestinebusiness,anddiversifyfin

3、ancialservicesandclientsbyMA,restructuring,financialinnovationandinter-bankcooperation.Second,themacrooperationalenvironmentofmercialbanksshouldbeimproved:fullycarryingoutreformofinterestmarketization,greatlyenlargingoperationalscopesofmercialbanks,andreallystrengtheningoperationalauto

4、nomyofmercialbanks.　　Keyarketization　　　　在2000年第3季度至2001年第4季度，我国金融机构人民币存款相对贷款过剩规模基本上维持在9000亿元至1.3万亿元之间，①占同期全部存款的比例一直保持在8%至10%范围内。在2002年第一季度，我国金融机构人民币存款相对贷款过剩突然增加到27521亿元，占全部存款的比例一下子增加到了近20%，并在2002年第2季度突破了3万亿元，占全部存款比例上升到了20.7%。此后，金融机构人民币存款相对贷款的过剩规模一路小幅上升，在2005年第4季度上升到了84482亿元，占全部存款的比例超过

5、了30%，达到30.3%，在2006年前两个季度这一比例分别为30.1%和29.7%。　　我国金融机构存款过剩有90%集中在商业银行，商业银行存款过剩又以国有商业银行为主。2006年6月底中国全部金融机构人民币存款相对贷款过剩90770亿元，其中：国有商业银行存款相对贷款过剩64159亿元，占全部过剩存款的70.1%；股份制商业银行存款相对贷款过剩10027亿元，占全部过剩存款的11%；城市商业银行存款相对贷款过剩5253亿元，占全部过剩存款的5.8%。　　银行存款相对贷款过剩，使得大量资金滞留于银行间市场或中央银行和债券市场，会导致银行资金收益率显著下降。银行存款

6、相对过剩，会提高银行之间对传统存贷款业务的竞争，改变银行资金的风险构成，加大银行经营风险。　　　　一、商业银行经营方式改进与缓解流动性过剩压力　　　　从银行自身来看，我国商业银行应对存款过剩的具体措施有：（1）限制对银行盈利能力提升有损害或造成管理成本上升的负债规模。（2）适度调整资产负债的期限缺口。（3）对负债利率进行主动管理，使成本收益与流动性压力实现平衡。（4）加强风险定价能力，开拓中小企业信贷市场和居民消费信贷市场。（5）创新业务品种，提高中间业务收入，着力参与承销业务，发展理财业务、基金及年金业务、外汇避险业务，以及其他增值业务，构建多元化的利润来源。具体

7、有以下五个方面。　　　　(一)提高应对“双过剩”风险的能力　　我国目前存在的“双过剩”已经引起了人们的关注。一方面是企业的产能过剩，这将导致企业经营利润下降，偿还银行贷款利息和本金的压力加大，违约可能性增加。另一方面，银行存款相对贷款过剩，银行支付存款的利息负担加重，会降低银行的经营利润和资产质量。所以，有关银行应把握本银行的贷款业务发展趋向，根据企业经营动向，及时调整贷款投放节奏。　　银行应逐户逐笔分析和防范贷款风险，在贷款前落实调查、审查、审批环节，完善贷款后的项目管理制度。要提高信贷经营管理水平，加强总行对全行信贷结构调整的控制力，做好存量和增量信贷资产的