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时间:2018-08-04
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1、流动性过剩与中国商业银行的经营结构转型[内容摘要]中国商业银行存款相对贷款的显著过剩会降低其经营利润,也预示着可能发生的金融违约风险。克服流动性过剩对中国商业银行不利影响的关键包括两个方面:(1)银行自身需要从流动性和企业产能“双重过剩”的现实出发,调整存量和增量贷款的构成及规模,提高贷款风险防范能力,并改进严重依赖以利息收入业务为主体的传统经营方式,通过兼并重组、金融创新和同业合作等途径,实现金融服务和客户对象的多元化,形成特色经营。(2)改进商业银行的宏观经营环境,全面进行利率市场化改革,深度开放商业银行经营范围,切实增强国有
2、商业银行的经营自主地位。[关键词]存款过剩;非利差收入;利率市场化 Abstract:ConsiderableexcessdepositsoverloansofChinesecommercialbankswilldecreasetheiroperationalprofitsandalsoforetellsthepossiblefinancialdefaultrisks.OvercomingthenegativeeffectsofexcessliquidityofChinesecommercialbanksliesinthefol
3、lowingtwokeyfactors:First,thebanksshouldfacethefactof17/17“doubleexcess”—excessliquidityofbanksandexcessproductivityoffirms,adjustthestructureandscalesofloanstocksandincrements,improveabilitytopreventloanrisks,reformthetraditionaloperationmethodthatgreatlyreliesoninte
4、restincomebusiness,anddiversifyfinancialservicesandclientsbyM&A,restructuring,financialinnovationandinter-bankcooperation.Second,themacrooperationalenvironmentofcommercialbanksshouldbeimproved:fullycarryingoutreformofinterestmarketization,greatlyenlargingoperationalsc
5、opesofcommercialbanks,andreallystrengtheningoperationalautonomyofcommercialbanks.Keywords:excessdeposit;non-interestincome;interestmarketization17/17在2000年第3季度至2001年第4季度,我国金融机构人民币存款相对贷款过剩规模基本上维持在9000亿元至万亿元之间,①占同期全部存款的比例一直保持在8%至10%范围内。在2002年第一季度,我国金融机构人民币存款相对贷款过剩突然增加到
6、27521亿元,占全部存款的比例一下子增加到了近20%,并在2002年第2季度突破了3万亿元,占全部存款比例上升到了%。此后,金融机构人民币存款相对贷款的过剩规模一路小幅上升,在2017年第4季度上升到了84482亿元,占全部存款的比例超过了30%,达到%,在2017年前两个季度这一比例分别为%和%。我国金融机构存款过剩有90%集中在商业银行,商业银行存款过剩又以国有商业银行为主。2017年6月底中国全部金融机构人民币存款相对贷款过剩90770亿元,其中:国有商业银行存款相对贷款过剩64159亿元,占全部过剩存款的%;股份制商业银
7、行存款相对贷款过剩10027亿元,占全部过剩存款的11%;城市商业银行存款相对贷款过剩5253亿元,占全部过剩存款的%。银行存款相对贷款过剩,使得大量资金滞留于银行间市场或中央银行和债券市场,会导致银行资金收益率显著下降。银行存款相对过剩,会提高银行之间对传统存贷款业务的竞争,改变银行资金的风险构成,加大银行经营风险。一、商业银行经营方式改进与缓解流动性过剩压力17/17从银行自身来看,我国商业银行应对存款过剩的具体措施有:(1)限制对银行盈利能力提升有损害或造成管理成本上升的负债规模。(2)适度调整资产负债的期限缺口。(3)对负
8、债利率进行主动管理,使成本收益与流动性压力实现平衡。(4)加强风险定价能力,开拓中小企业信贷市场和居民消费信贷市场。(5)创新业务品种,提高中间业务收入,着力参与承销业务,发展理财业务、基金及年金业务、外汇避险业务,以及其他增值业务,构建多元化的利
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