小额贷款给贫困农民带来希望

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1、[案例]小额贷款给贫困农民带来希望小额贷款，一般是指低于1000美元的贷款。对于一些贫困者来说，可能只需一笔很少的贷款就可以摆脱困境，出现生活改观；而对于投资者来说，小额贷款可使业务延伸，每笔量虽小但市场需求很大，相对风险小，有着相当的回报率。小额贷款的创意最早来自穆罕默德·尤努斯教授。1976年穆罕默德·尤努斯教授在孟加拉国创办了“乡村银行”，专门向那些一般银行所不愿意理睬的穷人进行贷款，向他们提供小额贷款，后来他本人也被誉为“穷人的银行家”。80年代以后，小额贷款的概念逐渐被国际金融机构和一些国家的基金组织所采

2、纳，一些基金组织在东南亚地区，如在越南向当地贫困妇女贷款100美元，后者通过购买家畜，进行饲养、反之，最终实现脱贫。“9·11”事件以后，小额贷款重新受到欢迎，一些西方投资者甚至将这种投资看作是遏制恐怖主义的最好办法。例如，跨国商人亚历山大·德莱塞普从2001年开始介入小额信贷事业，他瑞士银行家梅尔希奥·德穆拉尔动员下，投资于布卢奥查德金融公司，成为该公司的老板之一。该公司管理着一个共同基金，到2003年8月已向全世界20多个穷国的小额信贷机构提供了约5000万美元的短期贷款。当纽约的亿万富翁问德莱塞普为什么愿意借

3、钱给穷人时，德莱塞普的回答是：“在当今世界，解决贫困和恐怖主义的唯一方法就是投资。”德莱塞普热衷于发展中国家的投资项目，他除了投资哈瓦那五星级酒店、仰光高档住宅等营利项目外，还投资泰国的医院、缅甸掸邦孤儿院和产科医院等不以营利为目的的项目。当然，德莱塞普所在的公司管理的基金也向零星投资者开放，最低投资额为1万美元。2001年该基金回报率为6.8%，2002年为4.1%。小额贷款有着很大的需求市场，根据布卢奥查德金融公司估计，全世界小额贷款需求可能接近30亿美元，但是投入小额贷款的基金不到5亿美元。绝大多数银行或金融

4、机构对穷人仍是不屑一顾，一些进驻发展中国家的跨国大银行甚至在存款业务上都表现出对中小储户的歧视。显然，祈望发达国家的金融机构或基金会来经营小额贷款，以满足穷过对资金的需求是不现实的。一些发展中国家的基金会对接受小额贷款的理念，进行创新，启动扶贫工程。1995年初中国人口福利基金会、中国计划生育协会和《中国人口报》以“治穷、治愚、治病”为目标，在全国29个省、市、自治区开展“幸福工程——救助贫困母亲行动”项目。这是一个包括小额贷款在内的援助项目，9年里投入资金2.4亿元，共有13万贫困母亲和她们的家庭得到救助，受惠人

5、口近60万。贫困母亲利用“幸福工程”1000-3000元的启动资金以及各种配套服务，走出贫困，她们的孩子重新走进教师，她们的家庭焕发出活力，她们的命运发生了根本的改变。下面列举的是部分家庭的变化情况，从中可见一斑。四川昭觉县北乡普提村的吉布依牛，全家7口人。1999年接受“幸福工程”资助款1000元，购买两头母猪，到2004年上半年先后出栏21头，收入2200多元，现存栏12头。3个子女也成了家。四川黑水县扎窝乡克别村的罗叶妹，全家4口人，6亩地。救助前没亩产粮200公斤，没有经济收入。2000年接受工程扶贫款10

6、00元，以入股方式和承包商合作，6亩地种植豌豆尖，承包商每年给1800公斤小麦，罗叶妹种地每天得10元工钱，丈夫在车间做包装加工，每天也有10元收入。四川重庆万州区分水镇双丰村的陈安珍，全家5口人。1997年接受扶贫款1000元，发展养蚕业，2003年收入5000多元。四川重庆綦江县打通镇马颈村的李茂珍，1996年开始在扶贫工程的帮扶下承包荒山，发展种植业，经过数年奋斗，走向致富。云南丘北县八道哨乡斗母村的杨卫梅，1999年利用“幸福工程”帮扶的18只3小山羊，两年时间出栏17只，收入近6000元，现存栏52只。云

7、南丘北县八道哨乡八道哨村的王秀梅，全家4口人。救助前，夫妻俩经营家中2亩田5分地，一年下来还需丈夫打零工才能维持生活。1998年用工程帮扶资金2000元，加上贷款6000元，建了个小酿酒房，靠酒糟养猪。1999年底出栏42头猪，纯收入1.8万，又贷款5万元建盖鸡房，饲养三黄鸡，一年时间先后卖掉6000多只，纯收入近4万元，现鸡房存栏7000余只。甘肃拢西县福星乡鹿鹤村的康岁巧，全家5口人。1997年前人均收入不足400元，1998年接受扶贫款1000元和扶贫资金4300元后，开始养猪和种植药材。2003年人均收入1

8、700元。现有大家畜2头，猪13头，儿女都上了中学。甘肃拢西县和种乡和村的杨桂英，1998年开始靠扶贫款养猪，全家解决了温饱。2003年在家里办了个小小缝纫店，收入3000多元。甘肃礼县中坝乡新寨村的赵三妹，全家4口人。1995年扶贫工程捐助了两只小尾寒羊，平均每年出栏3—4只，现存栏7只。2003年人均收入1500元，人均占有粮食450公斤，两个儿女都在上