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时间:2018-06-13
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1、商业银行管理方案————ⅩⅩ农村商业银行信贷业务管理目录第一部分ⅩⅩ农村商业银行组织形式一、外部组织形式二、内部组织形式第二部分ⅩⅩ农村商业银行开展业务第三部分ⅩⅩ农村商业银行管理依据第四部分ⅩⅩ农村银行管理具体方案内容一、目标二、相应机构设置三、管理制度小结第一部分ⅩⅩ农村商业银行组织形式一、外部组织形式控股公司制。江苏ⅩⅩ农村商业银行股份有限公司是经国务院同意,中国银监会批准,由常州市辖内原5家农村中小金融机构,在自愿的基础上,按照市场化原则组建而成的全国首家地市级股份制农村商业银行。二、内部组织形式该行整体属于功能部门化组织结构。ⅩⅩ
2、农村商业银行公司治理层面组织结构分为:决策层、执行层、监督层和经营管理层。决策层主要有股东大会和董事会,以及下设的各种委员会构成。董事会下设风险管理委员会、战略发展委员会、审计监督委员会、酬薪和提名委员会、关联交易控制委员会。监事会下设监事会办公室。行长室下设有行长办公室、三农业务部、中小企业部、个人金融部、人力资源管理部、保卫部、合规部、营业部、风险管理部、信贷审批部、资金营运部、调查统计部、计划财务部,还设有信贷审查管理委员会、资产负债管理委员会、业务创新委员会、责任认定管理委员会。第二部分ⅩⅩ农村商业银行开展业务管理开展信贷业务ⅩⅩ农
3、村商业银行三农业务部旗下的微贷中心,专为解决贷款金额在200万元(含)以下的各类贷款服务机构。旗下产品主要有“微小贷款”、“个人经营性贷款”、“个人经营联贷联保贷款”、等。1、微小贷款贷款对象:经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户;自然人须具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力,且具备下列条件之一:①具有本辖区居民户口;②在本辖区有注册登记的经营场所;③有产权居住地在本区辖。2、个人经营性贷款贷款对象:年龄在18周岁(含)以上,男不超过60周岁、女不超过55周岁(原则上),具有完全民事行为
4、能力,遵纪守法,诚实守信,无不良信用记录,在常州范围内有固定住所、具有常住户口或有效居住证明以及有效身份证明。3、个人经营联贷联保贷款贷款对象:从事农业生产经营、个体经营的自然人以及包括个体工商户、承包经营户、微小企业业主等,具有进行生产、贸易等各类合法经营活动的资格,不属于国家限制或淘汰的工艺和业务领域,具有按期偿还贷款本息的能力,信用良好,近两年来生产经营正常,成长性较好,现金流和利润稳定增长,并合法纳税,无不良信用记录。第三部分ⅩⅩ农村商业银行管理依据资产负债综合管理理论:在资金的配置、运用以及在资产负债管理的整个过程中,根据金融市场
5、的利率、汇率及银根松紧等变动情况,对资产和负债两个方面进行协调和配置,通过调整资产和负债双方在某种特征上的差异,达到合理搭配的目的。资产负债表内表外统一管理理论对商业银行的经营风险进行控制和监管第四部分ⅩⅩ农村银行管理具体方案内容一、目标打造常州地区最好的“微小贷款”服务平台,支持当地的“三农”经济及中小企业发展,在追求经济效益的同时兼顾社会责任。二、相应机构设置股东大会和董事会其中董事5名行长副行长董事会秘书各1名监事会三农业务部设置部门经理针对三农业务市场开拓人员接待岗位柜员个人金融部设置部门经理针对个人贷款市场开拓人员接待岗位柜员中小
6、企业部设置部门经理针对中小企业市场开拓人员接待岗位柜员信贷管理部门从事信贷管理人员风险管理部门从事风险监测人员信贷审批部从事审批人员人力资源管理部人力资源岗位银行大堂经理1名保卫科保卫人员2名三、管理制度1.建立健全银行信贷风险管理的组织机构和信贷管理机制。根据信贷风险管理工作的需要,充分发挥风险管理委员会,风险管理部的职能。建立健全贷款管理责任制度,包括贷款风险责任制度、审贷分离制度、贷款“三查”制度等。(1)改变现在工商、农业信贷分口管理的模式为“审、贷、查”相分离的内部制约机制,成立贷款调查、贷款审查、贷款审批、贷款稽核等信贷管理机构
7、,明确每个岗位的职能和权限。贷款调查主要是对借款单位、担保单位的法人资格和法人代表的合法性、抵押物的变现能力进行调查,对借款单位的经营状况和贷款用途及使用效益进行调查。贷款审查部门主对调查情况特别是核定的风险度进行核实,对贷款的类别、金额、期限、利率、方式以及是否违背国家产业政策等方面情况进行审查。贷款调查部门主要是对发生的每笔贷款定期进行跟踪调查,发现问题提出整改意见,并及时提请有关领导和部门研究解决。(2)信贷管理部门之间要相互独立,互相制约。信贷管理的各个部门都要对信贷质量和自己的信贷行为负责,实行贷款逐级审批责任制,建立权限管理、体
8、制约束、风险逐级控制的内部制约机制。各信贷管理部门要根据自己的职责权限,独立自主地开展工作,某一项工作结束后,迅速转移下一个部门,并不得影响和干扰下一个部门的业务。贷款质量出现问
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