贸融项下同业代付风险参与业务培训

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1、XX银行同业代付风险参与业务管理办法培训第一部分业务定义及范围第二部分开展此项业务的意义第三部分业务特点第四部分业务办理流程业务定义同业代付风险参与业务是指根据我行客户的融资申请由我行安排第三方银行代付银行为客户办理融资代付由客户在代付到期日偿还代付银行的融资款项。我行作为风险参与行非融资性地参与代付业务项下客户债务人的信用风险。汇款、托收、信用证项下押汇代付货押、保理、订单融资等融资代付业务范围业务范围第一部分业务定义及范围第二部分开展此项业务的意义第三部分业务特点第四部分业务办理流程市场接受度有待提高回贴率低贴现价格不具备市场竞争优势部分大宗商品交易上游客户

2、需以现金支付不接受票据我行银承业务目前面临的一些问题我行银承业务目前面临的一些问题通过代付行付款解决我行票据接受度不高及回贴率低的问题以现金支付满足大宗商品交易上游客户支付现款的要求表内应收应付科目进行核算既不占用我行信贷规模也不占用我行表外风险资产在自身资金短缺时利用同业代付满足客户融资需求通过同业代付融出资金提高我行资金收益提高中间业务收入代付业务的比较优势代付业务的比较优势案例本行办理金额为RMB100万期限为6个月的银承贴现客户利率为9.85假定本行资金成本为5.25因本行没有制定FTP价格暂以同业拆借市场同期利率代替办理同金额同期限的国内信用证代付代付

3、行利率为7.4代付行报价。案例银承开票贴现国内证开证代付风险资本占用10020利息收入9.85/24.9259.85/24.925可以调整为中间业务收入资金成本/利息支出5.25/22.6257.5/23.75净收入2.31.175案例从上表可以看出若同样占用RMB100万的风险资本国内信用证产生的本行净收入为:RMB1.175万X5RMB5.875万高于银承贴现净收入第一部分业务定义及范围第二部分开展此项业务的意义第三部分业务特点第四部分业务办理流程我行不提供融资资金参与代付项下债务人的信用风险承担纳入我行对公客户统一授信管理增设同业代付专项授信额度同业代付专

4、项授信额度与相关基础业务贸易融资授信额度直接串用我行收入为风险承担手续费收入费率为0.25-0.5/每季业务金额原则上不低于单笔50万美元/300万人民币业务期限原则上不超过六个月经信审部门审批后可延长但最长期限不得超过一年不得展期提前还款须经我行及代付行同意贷后管理按照我行现行相关基础业务贸易融资业务贷后管理规定执行第一部分业务定义及范围第二部分开展此项业务的意义第三部分业务特点第四部分业务办理流程在办理代付风险参与业务前代付行需给予我行同业授信额度我行与代付行就同业代付风险参与业务签订框架协议每笔同业代付风险参与业务需经总行贸易金融部审批业务办理注意事项同业

5、代付风险参与业务纳入我行对公客户统一授信管理办理同业代付风险参与业务的客户必须在我行取得同业代付风险参与业务专项额度或已经取得押汇、货押、保理、订单融资等贸易融资授信额度。两种类型的额度可以直接串用。客户在申请办理同业代付风险参与业务时除与我行签署对应贸易融资品种相关合同及协议文本外还须签署《同业代付风险参与业务合同》。业务办理注意事项目前我行信贷管理系统未包括同业代付风险参与业务这一品种出账需要在系统外手工完成分行须设置台账。同业代付风险参与期限原则上不得超过6个月超过6个月的须授信审批部门同意。同业代付风险参与业务办理后分行运营部门必须根据总行8月19日下发

6、的业务管理办法相关规定及时、准确进行账务核算。业务办理注意事项同业代付风险参与业务操作流程图代付申请代付划款到期还款代付行总行贸易金融部总行运营管理部分行运营管理部分行业务部门向代付行电询额度及价格代付申请填写业务审批表连同贸易背景材料交总行贸易金融部逐笔审核按业务权限进行审批接受代付申请办理业务出账凭经审批的业务审批表及分行出账审批表向代付行发出代付指示电文核对代付确认电文各项要素无误后通知分行运营管理部办理会计核算凭代付指示付款并发出付款确认电凭总行运营管理部通知办理会计核算代付到期出具代付还款通知书交分行运营管理部向客户收取有关款项或我行代偿按代付指示向代

7、付行支付有关款项收到代付有关款项