民间金融犯罪现状与对策研究

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1、民间金融犯罪现状与对策研究近年来，随着社会经济的飞速发展，民间金融活动日趋频繁。但由于法律监督缺位及缺乏有效的监管机制，以非法吸收公众存款、集资诈骗为主要类型的民间金融犯罪成逐年上升趋势，不仅严重破坏市场经济秩序和金融管理秩序，也极易引发群体性上访事件，严重危害群众的经济财产安全和社会稳定。据统计，2007-201３年，定陶县检察院依法起诉民间金融类犯罪11件11人，涉案金额达2887万余元，被害人达800余人。为加大对此类犯罪的打击和防范力度，定陶县检察院结合办案对该类案件进行了调查分析，并提出

2、了相应的防范治理对策。一、当前民间金融犯罪的特点一是犯罪数量呈逐年上升态势。2007年以来，定陶县检察院共起诉民间金融类犯罪案件11件11人，其中，非法吸收公众存款罪７件７人，集资诈骗罪４件４人。2007-2009年起诉此类案件3件3人，2010-2012年起诉此类案件5件5人,2013年起诉3件3人。7二是涉案金额大，涉众性更趋明显。2009年以前办理的民间金融犯罪虽然也具有涉众性，但一般涉案金额、受害群体和地域范围都较小。如2008年办理的郭某某非法吸收公众存款案，1996年至2007年1月，

3、郭某某以向公众承诺高于银行存款利率为诱饵，共吸收林某等34户存款共计337407元，涉及群体为本乡镇小范围群体。而2010年以来办理的８起案件，涉案总金额即近２700万元，受害群众达500多人。其中2012年办理的何某某、朱某某非法吸收公众存款案，涉及城区及多个乡镇，涉案总金额达1600万余元，受害群体达100余人。再如李某某集资诈骗案，李某某除在定陶非法集资外，还从巨野县某典当有限公司处吸收资金145000元，从菏泽市某服饰有限公司赵某处吸收资金236000元，犯罪区域涉及定陶及周边县区。三是案

4、件跨度时间长，一旦案发往往造成严重后果。民间金融犯罪往往从小额资金的聚拢开始，采取先足额兑付高额利息诱使被害人不断扩大投资，吸引更多人参与，并采取拆东墙补西墙的方式进行滚雪球式的发展，一旦资金链断裂，将沿着网络蔓延，尤其是集资人携巨额借款潜逃后，极易危害社会稳定。如李某某集资诈骗案，李某某为牟取非法利益，以生产经营为名，以许诺支付高额利息为手段，非法集资达127万元，后为逃避他人追讨资金，全家逃匿至深圳，被公安机关抓获归案，作案时间跨度达3年之久。7四是作案方式隐蔽，欺骗性强。该类犯罪往往以虚假经

5、营行为掩盖非法融资目的，经营行为与非法吸收资金行为混同，有的还虚构许多堂而皇之的经营项目，对被害人产生很大的欺骗性。该类犯罪主体和被害人以自然人为主，融资行为多发生在自然人之间，以个人信用为担保，融资宣传方式以熟人口口相传为主，不易发现和监管。如崔某某集资诈骗案，崔某某通过机关单位工作人员王某介绍，先后多次分别骗取机关单位工作人员王某某、赵某某111600元、30000元。五是犯罪主体多为低学历无业人员，被害人以社会弱势群体为主。定陶检察院2007年以来起诉的11名犯罪嫌疑人中，初中文化程度以下的

6、４人，高中文化程度的５人，大专文化程度的２人，以社会无业人员为主。在2007年以来所办案件的800余名受害群众中，农民、城镇低收入群体、退休工人等弱势群体占总人数的75%以上，且女性占68%。如何某某非法吸收公众存款案中，57名被害人中女性被害人比例高达95.2%。这部分群众由于文化层次、认识水平等方面的限制，更容易被犯罪行为蒙蔽，且其本身经济收入低，在遭受严重经济损失后，极易产生过激心理从而引发群体性上访事件，进而造成较大的社会负面影响。六是融资活动缺乏监管，呈现非规范化特征。涉案的融资者均为在

7、正规金融体系内无法得到有效资金支持的自然人或个体企业，只能在正规金融体系之外寻求金融支持。也正因为这一点，上述融资行为游离于金融监管的范围之外，这一特点也使得上述融资的契约关系呈现出非规范化的特征。如郭长启非法吸收公众存款中，其吸收资金后向融资对象出具白条，形式内容较为随意，缺乏固定的规范化格式。7二、民间金融犯罪发生的主要原因一是暴利诱惑与投机心理。民间金融具有高回报率、高收益率的特点，且投资周期短。这些都是吸引投机行为的重要因素。从查处的案件来看，受害群众之所以将手中的闲置资金投资于所谓的“高

8、回报”项目，很大程度上是受逐利思想的影响。他们不满足于赚取微薄的银行利息，再加上法律意识淡薄，对一些以“招商引资”为名的非法吸收公众存款行为缺乏应有的抵抗和判断能力，一夜暴富或快速致富的心理导致部分人员在高额回报的诱惑下，盲目“投资”，为此类犯罪制造了温床。二是民间投资需求过剩与投资渠道狭窄之间的矛盾诱发犯罪。当前，居民生活水平逐年提高，社会闲散资金增多，而目前我国实行的是刺激消费的宏观经济政策，银行存款利率低、收益少，而且投资渠道单一。在此种经济政策的影响下，产生了投资需求过剩和