我国农村民间金融的现状、问题与对策

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1、#$$/年!月安徽农业大学学报(社会科学版*ECK-G#$$/第’!卷第#期T6IK7C?6@27>I;28K;=I?FIKC?47;M:KB;FP(B6=;C?B=;:7=::D;F;67*U6?-’!V6-#我国农村民间金融的现状、问题与对策许咏梅(安徽农业大学经济与管理学院，安徽合肥#!$$!0*摘要：近几年来由于农村经济的迅速发展，处于地下状态的农村民间金融活跃起来，它对农村经济的发展起着促进的作用，但其在发展过程中存在着诸多问题。文章阐述了它发展的现状，分析存在的问题，并提出了完善的对策和建议。关键词：我国民间金融；现状；问题和对策中图分类号：1!$/-/文献标识码：2文章

2、编号：’$$&%#/0!(#$$/*$#%$$!"%$/!"#$%#&#’()(*(+&*’,$%-./#0&-12"3’#*%0#%&543’*’6#&*’,7(&2-+’(#%0#*&+%#&345678%9:;(<=>66?6@A=6769;=BC7DEC7C8:9:7FG224GH:@:;G#!$$!0G27>I;*8.&(%*6(9J>:@;7C7=:B6@F>:@CK9:KBL:8C7F6D:M:?6N@K69F>:K:=:7F:=6769;=D:M:?6N9:7F-J>:D:M:?O6N9:7FB6@F>:@;7C7=:B>CM:8K:CF?PNK696F:DF>

3、::=6769P6@KIKC?CK:CGLIFF>:K:CK:9C7PNK6L?:9B;7;F-J>;BNCN:KC7C?PQ:BF>:B:NK6L?:9BC7DNIFB@6KRCKDB69:866DCDM;=:-:#;<-%,&9@CK9:K@;7C7=:SB;FICF;67SNK6L?:9BC7DCDM;=:民间金融，泛指个体、家庭、企业之间绕开官方快速地发展起来，成为农户借贷的主要方式，其对正式的金融体系而直接进行金融交易活动的行社会的影响也越来越大，所以研究农村民间金融具为。+’,其具体的表现形式有民间借贷、民间互助会、有十分重要的现实意义。储蓄互助会、地下钱庄、租赁公司等。

4、由于以往这些一、我国农村民间金融的现状民间借贷行为是非法存在的，因此称为“地下金随着农村社会生产力的发展，农民收入的提融”。+#,在我国，民间互助的传统历史悠久，根深蒂高，农村资金运转的速度加快，农民对资金的需固，特别是在二元经济结构严重的广大农村，已成求强烈，而深入农村的农村信用合作社对农民的为农村非正规金融体系的一部分。它弥补了农村正资金供给极其有限，于是农村民间金融快速地成规金融对农户贷款的不足，缓解了农村金融压滞，长起来，随着其快速地发展，在许多方面有了新调节了农村资金的余缺，加速了农村社会资金的周的变化。转，搞活了农村经济，保证农业生产的顺利进行，促从农村固定观察点#$$#

5、年的常规调查看，农进农村经济的发展。但由于农村民间金融发展还未村民间借贷有了新的变化：规范化，法制化，从而给广大农村及整个社会带来’-农村民间借贷广泛存在且规模不断扩大。据一些负面影响。特别是近几年来我国农村民间金融统计，从’&./年到’&&$年，我国农村民间借贷的规收稿日期：#$$!%$&%’#作者简介：许咏梅(’&)’%*，女，汉族，安徽安庆人，安徽农业大学经济与管理学院讲师，中国人民大学在读博士。·!"·模以大约#)*的速度增长。近几年来，农村民间金为发展不会好。融更为活跃，据$’’#年人民银行山东聊城市中心%+农村民间借贷的形式大致包括以下几种情支行的抽样调查，被调查的"个乡

6、镇普遍存在着民形：一是口头约定型。这种情况大都是在亲戚朋间借贷行为，借贷规模达&+,(亿元，占当地贷款余友、同乡、同事、邻居等熟人之间进行，他们完全依额的!%*，比$’’’年提高了(+%*。据记者近期在靠个人间的感情及信用行事，无任何手续，一般数$’’!年!月对江西万年县农村民间接待活动所做额较小；而且双方关系密切；二是简单履约型，这的调查，目前全县农村参与民间借贷的群众,万多种借贷形式较为常见，大都仅凭一张借条或一个人，农村民间借贷总额为"’’’万元左右。中间人即可成交-一般数额不太小或双方关系不$+农户借款构成多元化，民间借贷成为其主要十分密切.；借款期限或长或短，借款利率或高或

7、来源。在$’’$年的农户借款中可以看到，银行信用低，凭双方关系的深浅而定；三是高利贷型。个别社的贷款比重在不断下降，而私人借贷比重则在不富裕农户将资金以高于银行利率借给急需资金的断增加。具体为银行信用社贷款占$"+#*，农村合农户或企业，从而获取高额回报。下面是对安徽省作基金会借款占’+,*，私人借款占%#+(*，其它占金寨县南门村农户!’份调查问卷民间借贷方式#+"*。即民间借贷占%$+!*，成为农户借款的主要调查情况表：来源，而且有息贷款占了一定比重，