刍议供应链融资在工程建设中的应用及风险控制

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1、刍议供应链融资在工程建设中的应用及风险控制摘要：当今社会大家热衷于专研的莫过于供应链融资。供应链融资共有三大应用模式：应收账款融资；融通仓融；预付款融资。三大融资模式中在工业建设中应用非常常见，它很大程度上延缓解决了单位融资缺乏不足的现象，将供应链中整体化合作的结构交易特点发挥的淋漓尽致。另外，随着这种融资模式日益发展，它所存在的风险也日益呈现了出来，本文详细的概述了供应链融资存在的风险以及如何去控制，提供了一定的参考价值给供应链融资在工业建设上面更加顺利的发展。关键词：供应链融资；工业建设；融资模式；风险分析控制中图分类号：G646文献标志码

2、：A文章编号：1674-9324（2014）32-0119-02基于供应链融资在市场上已经占据了很大的发展空间，各种供应链融资产品模式及业务程序也逐渐成型完整，随着供应链融资在工业建设中也应用也逐日繁多起来，其中存在的风险也就显露了出来，在供应链融资模式分析的基础上也要结合风险的系统系进行研究控制，才能发挥出供应链融资在工业建设运用中的重大意义。6一、供应链融资工业建设中的运用供应链就是依照核心企业作根基，将其中的信息流通、物流运输、资金流转的管控下生产出成品出售的一个结构模式，但是在实际交易中首收付款期限会给其中一些企业带来一定压力，为了避免

3、此类现象带来的困扰，就出现了供应链融资的现象。我国现如今面临着经济转型的趋势，将融入全球经济体系，在各行业中竞争也越发加强，由于工业建设供应链起步相对较晚，因国家传统文化、法律法规、国民经济水平等多方面因素的影响，加上工业建设作为一个分布涉及区域广阔的市场，在工业建设中会时常遇到资金流转困难的情况，将会频繁的运用到供应链融资。在工业建设中会面临各种各样的资金困境，而供应链融资模式将会针对工业建设中不同的资金短缺情况相对应的切入改善。二、供应链融资模式61.应收账款融资模式。在工业建设销售中也碰到非常多的应收款单据，银行因此设立了应收款融资模式，

4、该模式最为常见，运用也十分广泛。工业建设中如果不能及时付款给相关单位便会产生应收款单据，那么生产方将可以运用该模式凭借这些单据要求银行进行应收款融资，在银行综合考量审核并且得到核心企业的担保之后就会有长期稳定的战略合作。应收账款融资的业务流程为：首先贷款企业与核心企业确认购买合同，签订完成后将应收款单据支付给要贷款的企业，然后贷款企业会向银行提出应收款模式的申请在得到核心企业相关的证明资料后签订贷款合同，将款项给到贷款企业，核心企业就可以销售产品得到贷款，最后核心企业会把需要付款数额汇给贷款企业在银行留下的账户后，质押合同将会注销。2.预付款融

5、资模式。工业建设中会涉及到采购材料方面问题，当核心企业给销售商销售产品时要求预先付款便使得预付款单据的产生，另一方面销售方在未拿到货无法产生经济利益资金周转不灵的情况下，就只能采用预付款融资的方法解燃眉之急，预付款融资模式的流程为：首先供应商也就是核心企业与经销商签订购销合同一起向银行提出预付款融资申请，在银行审核完各方面指标合格后签订相关协议，然后核心企业收到银行同意的消息后向银行指定仓库派发货物，而贷款方将首付一笔保证金，之后将陆续缴存保证金直至账户余额与核心企业的银行承兑汇票金额完全一致，根据适量的保证金将在银行指定仓库提取相对应的货物，

6、最后如果汇票到期而保证金余额不足，核心单位将回收剩余质押物。63.融通仓融资模式。加工制造类的企业在日常生产运营中，会遇到库存堆积的情况，因此银行研制出了融通仓融资模式。这种模式比较瘦中小企业的喜爱，通融仓模式就生产商将自己的库存货物抵押给银行进行融资。通融仓融资业务流程为：首先融资企业和银行及监管方确认签订《仓储监管协议》后将质押货物存入银行指定的物流仓库，然后银行根据已签订的协议发放贷款，融资企业将偿还所贷款数目后，监管方仓库发出归还贷款相同价值的质押物，最后融资企业取得质押物正常营运。三、供应链融资存在的风险及如何控制应收账款融资模式存在

7、的风险从银行上而言，因货物的监管是又物流企业进行，货物的控制权银行无法把握。而假如核心企业和贷款方狼狈为奸的话，就会造成6银行一定的损失。另一方面，法律存在一定风险，质押司法的实施不是十分完善质权人在质押过程中为了维护担保方的债权，经常将出质人在将来的一定限期内全部的应收账款质押。严重影响了相关各方利益。预付款融资模式存在的风险存在一定的法律风险，因为此项业务刚刚开展不久，在法律相关的规定和制度没有那么完善，所以存在漏洞。而对于核心企业来说，核心企业作为企业信誉度的凭证，如果融资商违约后所给银行造成的一系列财产损失均由核心企业承担，所以一旦违约

8、给核心企业也会带来很大的损失。而融资方而言，在融资过程中一旦出现经营不当、在押的货物价格波动起伏或者是市场行情的改变都将出现无法归还款的风险。融通仓融