消费者该如何选择一份适合自己的商业养老保险呢

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1、消费者该如何选择一份适合自己的商业养老保险呢消费者该如何选择一份适合自己的商业养老保险呢　　　　养老保险有社会养老保险和商业的养老保险在此，我们讲的商业养老保险，所谓商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平　　消费者该如何选择一份适合自己的商业养老保险呢？

2、重庆保险专家说，目前市场上有养老功能的保险产品比较多，而且商业养老保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，因此，消费者应“按需投保”商业养老保险　　目前商业养老保险可分为四大类：养老年金保险（传统型）、两全险、投连险以及万能险　　其中，传统型养老保险的预定利率固定，且以年金产品居多；两全型保险具有保障和储蓄功能，同时还有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用；投连型保险，不设保底收益，但保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责；万能型保险一般有保底收益，保险公司要收

3、取保单管理费、初始费等费用，适合长期投资，一般要在5年以上方可看到投资收益　　“传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求；而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群”重庆保险专家说　　“商业养老保险的领取时间最好与退休年龄衔接起来，与领取年限的条款匹配起来”重庆保险专家说，商业养老保险的领取年龄在投保时可与保险公司约定，一般限定50岁、55岁、60岁、65岁等几个年龄段；领取方式则分一次性领、年领和月领等三种；对于养老金的领取年限，

4、有的保险公司规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故，总体而言，保险公司一般都会保证投保人领满10年或20年　　在选择养老保险计划时，应充分考虑目前的收入水平，并结合自己的日常开销、未来生活预期、通货膨胀等因素，做出合理的选择　　人生不同阶段面临不同的理财需求和理财目标，而养老规划是人生理财规划中最重要的一部分，在理财规划中排在首位，是每个人都要面对和必须考虑的事情我们在生命的不同阶段，面对着不同的责任和风险，相应的理财目标也会有所差异，所以需采用不同的理财策略　　理财师认为，消费

5、者购买商业养老保险应从定额、定期、定型和定式四个方面去规划　　一是定额，即需要购买多少商业养老保险商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25％－40％，因此在有了社会基本养老保险的基础上，消费者购买20万元左右的商业养老保险比较合适　　二是定期，即合理确定缴费期限保险专家说，商业养老保险有多种缴费方式除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式在当前经济困难时期，消费者购买商业养老保险，可以适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些　　三是定型，即选择合适

6、的商业养老保险产品保险专家说，目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种　　四是定式，即确定养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限领取年龄在投保时可与保险公司约定，一般限定50岁、55岁、60岁、65岁等几个年龄段；领取方式则分一次性领、年领和月领等三种对于养老金的领取年限，有的保险公司规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故