如何选择到适合我们自己的住院商业医疗保险产品呢-

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1、如何选择到适合我们自己的住院商业医疗保险产品呢?　　　　医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中，最主要的是住院医疗风险所以，最切合实际的，是首先考虑购买住院商业医疗保险产品如何选择到适合我们自己的住院商业医疗保险产品呢?　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　1.一定要具有保证续保功能　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　住院商业医疗保险产品一般都是一年期的，即保险期间是一年，一年结束后要重新投保(称为续保)目前市场上许多住院医疗保险产品都是不保证续

2、保的，也就是说，客户在年轻、健康时每年续保都没有问题，但不管续保了多少年，哪怕是30年、50年，一旦生病，发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，或者除外疾病，甚至拒保　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　拒保是合法的因为这是一年期的保险一年期满保险合同就结束了，下一年要继续投保，就是开始一个新的合同保险公司和被保险人都可以互相选择，双方可以谈条件，以什么样的价格和什么样的保障继续合同，达不成一致意见就可以选择不续保因此，在开始新合同之前，保险公司对被保险人的风险进行评估是无可厚非的，

3、保险承保的都是不确定的风险，如果已经确定了，就不是保险，而是救济了　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　如果购买的产品具有保证续保功能，则在进入保证续保以后，即使理赔了几十万元，下一年仍然可以续保也就是说，一旦保险公司同意被保险人进入保证续保状态，则保险公司就失去了选择被保险人的权利，而被保险人仍然具有选择保险公司的权利，只要被保险人要求续保，保险公司就只能接受而别无选择　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2.最好是定额给付型所谓“定额给付型”，是相对于

4、费用型来说的　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　费用型险种补偿的依据是发票赔付的金额只可能少于实际花费定额给付则是按照事前约定的保险金额进行赔付，不管实际花费了多少因此，保险公司的理赔金额完全可能高于实际的支出(当然也可能更低)高出部分可以用作营养费、误工费、车船费、陪伴费、护理费，以及享受单人病房、专家诊治等更高级别和更高质量的医疗服务另外，定额给付型住院医疗保险理赔时往往无需提供发票原件，手续简单，不容易有理赔纠纷且与是否拥有社会医疗保险或其他保险公司的医疗保险都不冲突，可以是额外的保障　　　　　　

5、　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　大多数保险公司规定，费用型医疗保险只赔付社保规定范围内的医疗费用，并且根据费用补偿原则，如果客户已通过社保或其他机构报销，则保险公司只报销剩余的部分　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　因此，购买住院商业医疗保险产品，一定要搞清楚理赔时是否需要提供医院原始发票最好是不要发票的定额型住院医疗保险，对已经拥有社会医疗保险或其他保险公司医疗保险的人士更是如此　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

6、　　　　3.最好是主险　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　如果我们购买的医疗保险是附加险，则往往要花费非常昂贵的费用去购买一个额外的，甚至可能是自己完全不需要的“主险”，即使没有出现中途被拒保的情况，还可能出现主险期满或其他原因导致主险失效，那时附加险的保障也将不复存在　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　4.最好是意外、疾病都保障　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　目前市场上有的住院商业医疗保险产品，

7、只对意外原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的只对疾病原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的是两者都承担保险金给付责任所以，我们在购买时一定要仔细阅读保险条款，最好是意外住院和疾病住院都能保障　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　5.尽量购买最高档次　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　如果选择较低档次，好像省了一点小钱，但实际上却吃了大亏　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　6.购买全部保险责任　　　

8、