消费者该如何选择合适的养老险呢

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1、消费者该如何选择合适的养老险呢　　　　日前，人力资源和社会保障部社会保障研究所所长何平提出，我国应逐步延长退休年龄，到2045年不论男女，退休年龄均为65岁即便如此，随着科技的进步，我国人口寿命持续增长，80岁以上高龄老人数量以年均％的速度递增，养老金缺口问题仍然难以解决此外，养老还将面临儿女赡养负担过重、社保覆盖率较低、老年人患病和遭受意外等诸多问题　　针对此现象，保险专家建议，以商业养老险作为对社保和退休金的补充，可以让更多老年人安享晚年，但是投保养老险需趁早规划，同时还要兼顾养老、重疾、意外等多种保障需求

2、的理性搭配　　养老早规划　价值才会大　　由于老年人患病和遭受意外的风险较高，近年来，很多子女想到为父母投保，如购买一些风险保障等然而，目前市场上的保险品种虽多，但大多对投保年龄做了诸多限制，普遍为55岁、60岁和65岁因此理财师建议，为避免“无保可投”的尴尬状况出现，争取获得更多比较选择保险产品的机会，子女为老人购买保险需趁早　　另一方面，从保险产品的费率考虑，在父母年纪不大时为他们投保，保费相对更加便宜就拿一款某保险公司的重疾险分析来看，如果投保年龄相差10岁，则购买同一款产品的保费有时会相差20％甚至50％

3、同时，保险公司的体检要求非常严格，一旦父母身体状况下降，可能因为健康原因被保险公司拒保或者被要求增加保费　　搭配要理性　退休有底气　　养老是个很宽泛的问题，它包含了老年将面临的各种意外风险、医药费用、必要生活开支等因此大家在做养老规划时，应同时要兼顾意外、重疾、养老的理性搭配，退休时才会底气十足，不惧风险　　保险产品最基本功能在于保障，能为客户提供诸如医疗、意外、养老这样的风险保障，其次它还具备资产保值、投资增值的理财功能，也是一种简便快捷和自由灵活的理财手段，客户完全可通过购买保险产品进行退休理财　　那么面对

4、如此众多的险种，消费者该如何选择合适的养老险呢？　　首先要定额，即确定自己大概需要投保多少，进而选择合适的险种定额要充分考虑未来所需的养老金总额度未来所需的养老金总额度跟你现在的生活支出、距离退休的年限、寿命长短、通货膨胀率等有关按照国际通行惯例，商业养老保险提供的养老额度，占全部养老保障需求的25％—40％为宜　　接着是定型，即选择适合自己的产品目前市场上养老保险大致可分为传统型、分红型、投连型和万能型几类产品　　传统型，预定利率是固定的（％以内），以年金产品居多，领取时间和额度，在投保时就可以明确知道　　分

5、红型，这类产品带有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用，但是分红多少受社会经济大环境和保险公司经营能力影响，不能确定　　投连型，不设保底收益，保险公司只收账户管理费，盈亏全由客户负责，可以说风险与收益同在，适合资本市场繁荣时期购买　　万能型，保底收益一般在2％—％，浮动利率空间较大，保险公司收取保单管理费、初始费用等，适合长期投资，一般在5年以上可以看到收益　　这四类产品中，相对而言，传统型、分红型和万能型养老回报额度较为确定或者提供最低给付保证，适合相对保守、年纪偏大的人群；而投连型由于风险大、投入高，适合投

6、资意识较强、年纪轻的高收入人群