该怎么样选择合适的保险呢？

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1、该怎么样选择合适的保险呢？该怎么样选择合适的保险呢？该怎么样选择合适的保险呢？　　金领族：保额应是年收入的10倍　　(个案)张先生是一名国有企业的中层管理人员，年收入50万且稳定。他重视现在及未来的资产配置和财务规划，对养老退休规划也有清晰的认识。　　报告显示类似张先生的金领族多数受过良好教育，集中在国企和三资企业，理性和掌控性强是他们的特征。　　(建议)这部分人群年龄不算年轻、收入不错、家庭责任感强。他们应该侧重关心两大问题，健康和养老问题。这部分人群应着重购买重大疾病险。　　而他们也比较注重生活品质，希望退休后能维持现有的生活水平。那么为养老做规划安排也应从现在开始。他们可以通过

2、稳健型的分红险、万能险来做养老储蓄安排。40岁以下的人可能还面临子女教育金储蓄问题，这些资金也可以通过保险来积攒。40岁以上的人，有了可观的积蓄，子女教育负担也逐渐减轻，因此他们可专注于养老规划。　　在保费方面，保障型的保险每年支出在其年收入10%-20%间即可，风险保障额度应是其年收入的10倍。这样就相当于其拥有了10年的工作能力，一旦健康发生风险也能为家庭撑起防护伞。而投资型保险包括养老金的规划，则一视同仁。如果其风险承受能力高，那么保险只是其财务规划的一类品种，他们还可以通过其他投资品种比如基金、银行理财产品来实现财富增值。如其风险承受能力低，大部分资金都躺在银行里定存，那么其

3、可以拿出多一点的资金投入到分红险、万能险中去。　　白领夹心族：保额=子女教育抚养+父母赡养费　　(个案)李先生30岁，刚刚结婚生孩子，父母健在，事业刚刚起步，收入中等。他对未来的发展有所期待，希望自己能稳步上升发展，但同时又担心未来也可能维持现状。　　报告显示类似李先生的白领夹心族各指数与均值相差不大。他们比较关心日常生活的消费，追逐较高的生活品质，但是较少考虑未来的储备和财务规划。他们希望过上无忧的退休生活，却没有很好地为未来退休生活进行财务规划。　　(建议)由于这部分人年轻、事业刚起步，未来收入可能稳定或客观，承担着较大的家庭责任。他们其实更需要保险来保障家庭。由于年轻，因此发生

4、重大疾病的概率较小，同时家庭收支有限，因此他们可以购买意外伤害险来规避意外风险。而寿险方面，则需要考虑当自己发生风险时，能否为配偶留足孩子的子女教育金和父母的赡养费。收入较低的人可以购买消费型寿险如定期寿险，收入较高的人则可以选择返还型的两全保险。　　保额可以根据子女未来的教育金或父母的赡养费来计算。如子女才3岁，假设其22岁大学毕业，这中间有18年的教育和生活费用的支出。那么类似李先生的人群保额就应该是这些支出的总和。父母赡养，有些父母自己有养老金，则可较少考虑。　　成功企业主：可用终身寿险避税　　(个案)赵老板是一家民营企业主，多年的社会打拼成就了其自信和个性鲜明的特点。他们对未

5、来的掌控欲望较强。他对寿险购买意向很强，但却不了解寿险行业。　　报告显示这部分人对保险各项指数均低于均值，对家人关爱低于其他人群。其认为专业建议在“帮助选择产品”外的作用很低，但购买意向远远高于其他人群。　　(建议)由于这部分人在社会积攒了大量资源和人脉，对保险的负面新闻也有了解，因此对寿险不太信任。他们最关心主要有两大问题：财富是否贬值和未来是否征收遗产税。对于投资，他们已没有一夜暴富投机心理，他们希望财富能稳定增值，而不是受通胀影响贬值。因此其可购买分红险来进行资产保值增值。　　虽然中国目前没有征收遗产税，但不排除以后征收的可能。因此在购买寿险时，其不仅仅考虑保障，还需考虑未来的

6、税收规避，而寿险保额不征税是国际通行的规则。一般的企业主现已是40-50岁，假设遗产税20年后征收，届时其家庭也需缴纳较多资金。因此其需要考虑长久的寿险规划。　　个体拼搏族：先买20年定期寿险　　(个案)陈先生是一名个体户，每天早出晚归忙生意，身体累收入不稳定。他最希望的是收入增长越快越好，注重短期利益，对风险的发生抱有侥幸心理。　　报告显示这部分人群对风险认知在所有人群中最低，对未来信心不足，对重大生活目标缺少规划，购买保险的意向亦最低。但其相信专业人士的建议。　　(建议)在实际生活中，个体拼搏族由于工作强度大，收入不稳定，恰恰是风险最可能光顾的群体。他们有可能走向成功也可能面临失

7、败，因此其对眼前利益比较重视。由于他们最需要资金，所以保险能占用其越少费用越好。　　所以这部分人一开始的保险规划仍是意外伤害和定期寿险。其次是更高保费的重疾险，最后才是养老和孩子教育储备规划。定期寿险保费低保额高，属于消费型保险，即使保额30万，每年缴纳的保费或许才200块，但保障期结束后不返还任何资金。而投保人如没有发生风险，赚取的是健康生命，如有风险则能为家庭留一笔保障资金。因此他们可以购买20-30年的定期寿险，不需要购买终身寿险。　　本文系转载自网