村镇银行客户经理考核办法

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1、ⅩⅩ村镇银行客户经理考核办法第一章总则第一条根据ⅩⅩ村镇银行业务发展的总体要求，真正建立起激励有力、约束有效的信贷人员绩效工资分配机制，充分调动员工的工作积极性和创造性，特制订本办法。第二条本办法适用于ⅩⅩ村镇银行业务发展部全体客户经理（包含小企业客户经理和微贷客户经理）。第二章客户经理的工作职责第三条客户经理的基本职责1、完成目标责任书考核业务发展目标；2、保持与现有分管客户的经常接触，维系良好关系，负责稳定并提高其分管客户在我行的业务总量、综合效益和资产质量。3、根据客户和业务发展需要，在研究市场、客户和竞争对手的基础上，确定拓展潜在目标客户的工作计划，并负责发掘

2、潜在客户。4、主动了解客户的需求，向其推销我行产品和服务，设计银企合作方案并组织实施。511、对有授信业务需求的客户，客户经理负责客户的资信调查及具体授信业务的受理和初审工作。授信业务一经批准，则负责该授信业务的全程管理，主动防范和化解可能产生的各类风险。6、密切跟踪分管客户的经营状况、信用变动情况和可能发生的风险，及时发现和报告预警信号，并制定退出计划，向审贷会、分管领导报告。资产一旦发生损失，应立即采取相应措施，争取最大限度减少我行损失。7、通过客户满意度调查，发现并协调落实服务中存在的问题，不断跟踪客户需求的变化，增加交叉营销机会，并提出开发新产品需求方案，积极

3、做好新产品的推广工作。8、收集和分析目标客户的各种信息，定期整理和更新文档资料，做好客户日常管理工作第四条客户经理的风险管理职责1、客户经理应保持良好的个人素质和职业操守，恪尽职守，自觉遵守监管部门相应法律法规及我行关于授信业务各项管理制定，认真负责的做好每笔授信业务，及时将审核结果上报和反馈客户。2、100万元以上授信业务，每笔贷款项目调查及贷后查访必须由两名客户经理共同完成（其中一名主办客户经理，一名协办客户经理。11主办客户经理承担考核权重的60%,协办客户经理承担考核权重的40%。主办客户经理负责收集客户贷款资料，对贷款资格进行初审，实地调查客户项目情况及经营

4、情况，找出存在的风险点和风险控制措施，制定适合客户的金融解决方案，完成相关分析报告。授信业务的发放统一交由后台人员完成。授信业务发放后，则由客户经理负责该笔业务的贷后管理，密切跟踪分管客户的行业状况、经营情况和信用变动情况，主动防范和化解可能产生的各类风险，若资产一旦发生损失，应立即采取相应措施，争取最大限度减少我行损失。协办客户经理与主办客户经理共同负责对客户提交的贷款资料及经营状况进行实地核实，帮助制定金融解决方案，对发现的各类风险及时上报。100万元以下授信业务，实行客户经理单人调查制。3、客户经理在授信业务发放后，后台人员应及时将授信档案整理归档，因特殊原因授

5、信资料不齐全经批准后放款的，应在规定限期内收集资料归档。4、客户经理应严格按照《ⅩⅩ村镇银行贷后管理办法》中规定时限对贷款客户的资金用途进行监控，按期进行实地查访，并形成书面报告存档。115、客户经理所经管的授信业务逾期认定为不良类贷款，期间扣发客户经理相应履职津贴，并由不良贷款责任认定小组对贷款进行责任认定，客户经理认定为无责任的，可恢复发放全额履职津贴；认定为负有责任但无需下岗专职清收的，根据认定的责任情况决定停发履职津贴的时间和绩效奖金金额；认定为负有责任且下岗专职清收的，只核发基础工资，并根据清收情况核发绩效奖金。第三章客户经理的考核第五条客户经理考核以实现的

6、经营业绩为基础，对客户经理签订的目标责任书完成情况和贷款利率议价能力进行考核评分。第六条客户经理的准入标准我行业务发展部客户经理（含助理客户经理、客户经理、高级客户经理）基本准入条件如下：1.具有良好的思想品质和职业道德，自觉遵守国家法律法规和我行各项规章制度、行为规范，无不良嗜好和违规违纪记录。2.具备一定的营销策划和市场开拓能力。3.通过我行举行的客户经理上岗考试。4.原则上应具备大专以上学历。115．银行从业时间应为半年（含）以上。6．有较好的语言表达能力和营销公关能力。第七条客户经理考核采用计分制，每季度考核计分一次，年终汇总。季度考核成绩影响当季度绩效，年度

7、考核成绩影响下一年客户经理等级评聘。第八条考核指标的设置和计算方法。客户经理考核指标分为业绩考核、加分项两类，绩考核中核心指标考核采用计分制，加分项采用利率加分制，具体分值及计算方法如下：考核项目基准分值计算方法业绩考核当年目标责任书考核项目100分，超额完成不设上限各项任务实际完成率*考核权重*基准分值。加分项利率加分，最高不超过20分。加分项明细表年息加分分值资金回报目标利率11%（含）以下0利息超出部分的40%11目标利率11%-16.8%（含）1利息超出部分的40%16.8%-20%（含）2利息超出部分的40%20%-25%（含）3利息超出部