浅析我国数字化时代的银行监管

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1、浅析我国数字化时代的银行监管银行业在一个国家的经济发展中起着非常重要的作用，进入21世纪后，随着我国改革开放经济的快速发展以及国家的大力扶持，我国银行业呈现出蓬勃的发展态势。加上近几年信息技术的爆炸式发展，使得包括银行也在内的很多行业都有了现代化的革新式发展，信息化、数字化、现代化的布局越来越受到青睐。但银行业的快速不断发展也暴露出很多问题，银行监管不力就是其中最重要最突出的问题之一，如何做好数字化时代的银行监管对整个银行业的现代化发展具有重要的战略性意义。　　一、我国数字化时代的银行监管概述　　数字化

2、时代的银行监管指政府对银行的监督与管理，即政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。银行监管对于维护社会和谐稳定和保持国家经济安全快速发展具有很重要的作用。近年来，我国银行业引进国内外先进的信息化技术，对银行业的各个环节都进行了一定的信息化改造。自动柜员机、消费终端、X上银行、ATM自动取款机等先进技术和设备的使用，大大的提高了银行服务的效率，当然也给银行监管提出了更高的要求。以往传统的实体人工银行监管要逐步向虚拟智能化银行监管进行转变，X络化

3、、数字化、全能化的银行监管成为发展趋势。数字化银行监管的目标是保护广大存款人和金融消费者的利益，增进市场信心，增进公众对现代金融的了解，努力减少金融犯罪，维护金融稳定，它的监管原则是依照相关法律，在公开、公正的前提下进行监管，并逐步提高监管效率，为我国银行业的健康发展保驾护航。　　二、我国数字化时代的银行监管所存在的问题　　由于受我国长期的计划经济的影响，加之数字化时代的X上银行发展时间比较短，这使得我国数字化X络银行在规划设计、经营管理、业务创新等方面还存在着很多不足，虽然我国的银行监管已形成了一定的

4、体系，但是还不能满足数字化时代的银行监管要求，则还需要不断补充与完善现有体系。　　（一）银行市场上信息不对称问题的普遍存在　　出于对消费者整体利益的考虑，监管者应当提供市场公信这样一种公共产品，要通过审慎有效的监管和准确的信息披露，及时预警、控制和处置风险。但是目前我国在方面还处于很初级的阶段，没有专门的具体法规，《电子银行业务管理办法》在这方面也无明示，而信息披露也一直是敏感话题，信息披露制度存在很大缺陷，各种不准确或者是虚假信息所处可见，导致整个银行业的投资环境混乱没有真实感和安全感。这是因为缺乏一

5、个具有公信力的银行监管结构来加强信息披露，提高银行业经营的透明度，进而增进公众对银行体系的信心，防止出现因为状况不明而引起金融市场的混乱，维护银行业稳健运营。银行必须披露的信息有：财务会计报告；各类风险管理状况；公司治理信息；年度重大事项等。　　（二）对数字化时代银行监管意识上的滞后性　　在我国银行业监管系统中，滞后性的监管大量存在。由于受到计划经济的影响，我国目前的数字化X上银行跟传统银行一样，主要还是以事后调节为主，具有浓厚的计划经济色彩，真正的具有预见性的宏观调控不是很多，一般还是以计划性和强制性

6、为主，这样相对滞后的监管方式很难适应现代化的数字化X上银行的要求。X络信息化的发展，使得有一些监管业务变得简单，如自动取款机的使用大大减少了工作量，但是对整个银行业的监管而言，却是更加充满挑战，如2004年起国内连续发生了“假冒X站”、“X络大盗”等一系列X络银行安全事故就是一种警示。新时期的监管将是一种全方位、灵活性、高技术条件下的复杂化监管。同时,意识的僵化将使一些监管措施难以保障X络银行安全运行,束缚和妨碍数字化X上银行的发展。　　（三）监管实效和风险控制有待加强，从业人员素质有待提高　　目前我国

7、在数字化X上银行监管方面，没有标准的规章制度，监管人员在专业素养方面还远远不够，这使得某些监管工作很难落到实处。这使得监管的时效性大大折扣。在风险控制方面，目前主要注重对技术风险、安全风险的控制,忽视了对X上银行发展的战略风险、信誉风险和法律风险的监控。由于缺乏必要的风险识别、监测、评估和处置手段，技术风险和安全风险的监管流于形式。此外，数字化X上银行监管人才的水平参差不齐且普遍偏低是我国数字化时代银行行业核心竞争力不强的一个主要因素。目前我国银行普遍缺少高素质、具有全面数字化时代银行监管知识的人才。而

8、且数字化X上银行监管人员的资格认证和水平检测体系还不健全，这也大大的限制了我国数字化X络银行监管人才的培养和选拔，使企业专业人才的输送遇到了障碍。　　（四）数字化时代的银行监管法律不健全　　由于长期的计划经济影响，我国现行的银行监管法律法规中甚至有一部分还是针对原先计划经济体制下的问题制定的，很多已经不能适应新形势发展的需要。直到1999年我国通过的《中华人民共和国合同法》中的第11条才为电子交易形成确立了法律地位，为X上银行立法提供了空间