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时间:2018-04-30
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1、中国的保险业有很大的发展空间 对保监会的新规定,人们不免要提出质疑:既然是市场经济,怎能强买强卖既然不准拒保,政府又怎可限定价格其实,只要我们深入分析保险市场,就不难理解保监会的用心。经济学上以厂商的数目、产品的差别程度、厂商对价格的控制程度、进入一个行业的难易程度四个尺度,将市场竞争由强到弱分为四类:完全竞争市场、垄断竞争市场、寡头竞争市场。完全垄断市场。政府对不同的市场,实行不同的管控措施。一般说来,竞争性越强的市场,非市场因素越少,市场机制能充分发挥作用,市场调节功效大,政府不需对它做太多监管。反之,竞争性越弱的市场,非市场因素多
2、,市场调节的作用会大打折扣,甚至会形成市场失灵,对这类市场的管理,就得政府多费心了。比如,垄断厂商利用其对资源或产品的垄断,获得垄断利润,这对其他厂商及消费者而言,显失公平。为了多数人的利益、市场公平及效率,政府会对垄断企业强化监管。当前我国的保险市场,竞争并不充分。保险公司主宰市场,呼风唤雨,而消费者却没有斤斤计较的能力。因此,政府对保险公司定价予以限制,是在为消费者主持公道、仗义执言。 相对于其他一些行业,保险业的门槛高,是一个不争的事实。根据我国《公司法》规定,成立一个普通公司,注册资本的最低限额至多为50万元。但保险业仍实行审批
3、准入制,内资成立保险公司,注册资金不得少于2亿元。外资要设立保险公司,条件更苛刻,至少有连续 30年的经营史;在中国设代表处两年以上;而且在递交申请的前一年,公司总资产不得少于50亿美元。如此一来,保险业就成了有钱人才能开采的“金矿”,成了都市里的“富人区”,令普通投资者瞠乎其后。此外,随着经济的增长,保险将和老百姓的关联日益紧密。衡量一个国家保险业的发展程度,有两个指标:保险深度(保费收入占国民收入的比重)和保险密度(人均年保费支出)。2004年,我国的保险深度是%,保险密度是元,这和2004年的世界平均保险深度%、保险密度502美元相
4、比,差距还很大。2002年,国务院发展研究中心和中国保险学会组织了“中国50城市保险市场调研”。调查发现,只有%的居民购买了商业保险,人们不愿购买保险的原因,主要是对保险的认知有限、对代理人的纠缠和虚假承诺很不满意;有1/3以上的被调查者表示,随着保险市场的完善,将会通过保险来降低压力和转移风险。这表明,保险市场的潜在需求是很大的,负责《我国保险供求变动及总量预测》课题的魏华林教授,对未来5年中国保险业的增长情况做出预测:“十一五”期间,人身保险的平均增长率为%,财产保险的平均增长率%,平均增幅为%。以上分析表明,保险市场在相当一个时期内
5、,都会是一个卖方市场。由于业内竞争不充分,如若再任其自行涨价,消费者无疑是吃亏受损的一方。 保险业在国内投资者眼中,目前还是香饽饽。中远集团投资平安保险六年,投资回报率超过400%,年均投资回报率超过60%;2001年首钢投资亿元,组建生命人寿保险公司,2003年其所有者权益增至亿元,两年内其资产增值达52%。这与年均利润率不足10%的多数行业相比,保险业算得上暴利行业。而这种暴利的形成,也与行业准入的高门槛有关。根据利润平均化原理,若某个行业的利润率高于其他行业,投资者会竞相投资该行业。一方面,使该行业供给增多、价格降低;另一方面,使
6、该行业的生产要素价格上升,总成本上升。受降低价格和提高成本两方面的挤压,行业利润率必然下降,并最终趋于利润的平均化。但是,保险业的高门槛,就像一堵无形的铜墙,阻挡着外部的竞争,护卫着业内的高利润。在这种情况下,保险公司既坐收高利,又自由加价,这对其他企业而言,显失公平。 本文系转载自网络,如有侵犯,请联系我们立即删除,另:本文仅代表作者个人观点,与本网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实,对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺,请读者仅作参考,并请自行核实相关内容。
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