个险投保书填写及初审规则

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1、个险投保书填写及初审规则（2009版）第一条、一般规则1、投保书填写时一律请用简体字，不得使用繁体字或连笔字。2、投保书填写时应字迹清晰、字体工整，不得漏填。3、投保书需用蓝黑或黑色钢笔填写，不能使用铅笔、圆珠笔或红色笔填写。4、投保书要保持整洁，不得折叠、涂改或者玷污，不得使用修正液，否则需更换投保书重新填写。5、填写投保书前应提醒客户仔细阅读投保须知。6、客户填写完毕后，应仔细检查有无漏填项目，对填写的身份证号、银行帐号应再次核对，最后在相应签名栏分别签章或由其监护人签章以示确认。7、业务员在指导客户填写完毕后，签字以示确认。第二条、

2、具体规则1、投保人资料（1）投保人限制：投保人必须是中国大陆合法居民或者在中国大陆居住半年以上，有固定工作，有民事行为能力的成年人或者未满18周岁已满16周岁的、以自己劳动为主要生活来源的未成年人。对于非当地居民为当地被保险人投保，续期缴费方便且能保证者方可受理。（2）客户姓名字体清楚、容易辨认。名字必须和投保人签字的名字一致。名字必须和客户提供的身份证（或其他有效证件）姓名保持一致。（3）性别、出生日期性别：性别必须和身份证（或其他有效证件）保持一致。出生日期：必须与户口簿和本人身份证（或其他有效证件）保持一致，按照“YYYY－MM－D

3、D”共八位的格式填写。需要注意有无“04月31日”或“2003年02月29日”这样的错误。（4）证件类型及证件号符合本公司要求的有效证件有：居民身份证、护照等。证件号码为各证件上对应的唯一数字标识。使用身份证的，需核对位数为15位或18位。身份证号与性别、出生日期必须匹配：15旧号码，第7-8位代表出生年份，第9-10位代表出生月份，第11-12位代表出生日；第15位为性别判别码，奇数代表男性，偶数代表女性；18新号码，第7-10位代表出生年份，第11-12位代表出生月份，第13-14位代表出生日；第17位为性别判别码，奇数代表男性，偶数

4、代表女性。因证件遗失等无法提供证件时，必须提供当地派出所的相应证明。未成年人的证件类型可选择户口簿、学生证或少儿证等。（5）年龄关于投保人、被保险人“年龄”的计算，要按投保时的实际周岁年龄计算产品费率，要以投保申请日期和投保人、被保险人的出生日期为准。其具体计算方法为：a.若投保单的填写日期的月、日，在出生日期所对应的月、日之后，则直接用填单日期所在的年度减去出生年度，即为周岁年龄。b.若投保单的填写日期的月、日，在出生日期所对应的月、日之前，则须用填单日期所在的年度减去出生年度再减去一，即为周岁年龄。c若投保单的填写日期的月、日，与出生

5、日期所对应的月、日为同一日，则直接用填单日期所在的年度减去出生年度，即为周岁年龄。业务员预先告知客户保费时，应该根据上述公式计算投保年龄，查询对应险种的费率表。（6）婚姻包括未婚、已婚和其他，“其他”包括同居、离婚、丧偶等状态。（7）工作单位、岗位职务、职业代码及类别、年收入工作单位须填写现工作单位全称。有兼职情况的，需在特别声明栏补充说明兼职的单位名称、从事的职业。职业岗位职务要根据具体从事的工作岗位来填写。职业代码及类别：本栏由业务员在查阅职业分类表后填写。年收入：投保人、被保险人须进行财务告知说明，客户年收入应如实填写。年收入指每年

6、的稳定收入，以万元/年为单位。（8）联系地址与联系电话联系地址：为公司随时能够准确联系到投保人的地址（可以选择单位地址或家庭住址等），便于公司能够与客户保持良好的联系。城市地址必须详细填写市、区、路（街）、号（小区）、栋、室，农村地址必须详细填写县、镇、村、组、户。邮编必须正确填写，应有6位数，反映所在区域，不能出现“210000”之类情况。联系电话：为投保人提供的，供本公司工作时间联系客户的电话（包括办公电话、住宅电话、移动电话等）。客户必须留有至少一个可供联系的电话，以便公司能准确及时地与客户联系。电子邮箱：尽量鼓励客户提供移动电话和

7、E-mail的地址，以便后继服务。2、被保险人资料本公司采用家庭保单形式投保，同一份投保书内的被保险人必须是一个家庭。（人保健康的家庭定义为配偶与未婚子女所组成的两代家庭成员。）（1）异地或境外投保限制：对于非本地户口被保险人，在当地有固定居所并有固定职业半年以上，有真实投保意愿者可受理；外籍和港、澳、台地区人士在中国大陆居住半年以上，有固定居所，可按要求投保，但必须附加约定“我公司只对中国大陆境内保险事故和治疗承担给付保险金责任”。（2）被保险人资格限制：本公司不建议享受社会医疗保险者投保费用型责任保险（包括择费用型给付的保险项目），如

8、客户坚持投保，应告知客户我公司相应的赔偿给付原则；费用型与费用型给付的保险项目，每一被保险人只能投保一种。（3）被保险人职业限制：根据我公司的职业分类表，凡从事拒保类职业者不得作为被保险人投保