备用信用证的单证要求

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1、案例1备用信用证的单证要求案情：　　I银行开立了一张不可撤消备用信用证，该证经由A行通知受益人。A行告知受益人该证的到期地点在I行。该证要求提交的单据有：　　　1．一开证行为付款人的即期汇票。　　2．未支付的商业发票副本。　　3．受益人授权代表的声明书，声明所附发票已向申请人要求支付，但已过期至少30天还未获得支付。　　在该证到期前5天，申请人通知开证行称：证下已没有应付而未付帐款，开证行不得再在证下付款。　　通知行在有效期的前一天用快邮代受益人寄给开证行下列单据：　　1．以开证行为付款人的即期汇票。　　2．未获支付的商业发票副本

2、，该发票副本未注明日期，所列交运货物的日期在交单前15天内。　　3．备用信用证所要求提供的违约声明书。　　在审核了全套单据后，I行贷记了A行帐，借记了申请人之帐。　　尽管申请人早已掌握了货物，他不同意借记其帐。申请人称：　　1．他已事先通知I行，对受益人已没有欠款，因此I行不应支付。　　2．I行应意识到，尽管有如信用证要求的违约声明书申请人违约，但显然不可能有超过30天尚未付款的事情发生。　　3．申请人要求立即冲回帐款。　　I行拒绝冲帐，该行认为该证的一切条件已予履行。分析：　　开证行不管申请人的反对，坚持凭受益人提交的单单、单证

3、一致的单据付款是完全正确的，是完全符合《UCP600》的规定。　　发票是否载有日期并不重要。备用信用证没有要发票注明出具日，付款条件是提交违约声明证明发票已过期30天，也没有规定这个时段是从出票日、装运日还是交货日开始的。尽管申请人声称并无违约，开证行也只能支付，这是根据《UCP600》的规则行事。至于申请人在备用信用证到期前5天对开证行预先止付，开证行应对申请人说明，如真有理由相信将发生误述或欺诈行为，应依靠法律取得禁令或冻结令阻止开证行的支付。　　国际商会银行委员会专家对此案的看法是：开证行的做法是正确的，并称在开立、通知及支

4、款之前，有关方面应予注意、纠正、通知或修改如下问题：　　1．此证在开证行处可即期支款，并且不可议付。　　2．受益人必须明确，此证的有效期在开证行，故所有单据必须在有限期内提交给开证行。　　3．此证要求一份商业发票副本。通常在一般的跟单信用证中有此要求，备用信用证一般无次情况。在备用信用证项下要求商业发票会引起发票和申请人违约声明书的矛盾。银行由于对《UCP600》条款有不同的解释，即使存在违约情况切声明书也符合备用证要求，有时也不予支付。因此，在备用信用证中加列商业发票副本条款，极易产生迟付、拒付等事情，开证、受证时必须审慎对待。

5、　　4．违约声明书在字面上不够严谨。声明书要求由受益人授权代表出具。那么由谁来决定谁是授权代表？是否认为是公司官员？或者是任何代表公司授权签署的人？签署者是否必须声明其为授权代表？即使备用信用证并无要求声明书必须签署，由于该声明书是证明违约情况的，所以必须签署。违约声明书的措辞应用引号的形式在信用证上列明，以使各方决定该违约声明书是否与信用证规定的要求相符。　　5．声明书要求声明：已向申请人要求付款。它并未要求声明：申请人在发票到期日未予付款。