投资理财实用建议

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1、⊙涉及个人隐私，请妥善保管投资理财建议〔模板〕致尊敬的先生/女士客户经理姓名：客户经理资质：网点名称：联系:联系:年月日制作尊敬的：先生/女士您好!感谢您对建设银行乐当家理财的信任。我们相信，当您选择建设银行乐当家理财的时候，也就选择了生活和事业的成功！随着社会经济的开展和人们收入水平逐步提高，每个人都希望找到适合于自己的投资理财方式。但是财富的增长却留给了我们一些小小的困扰：在缺乏专业的理财知识和全方位经济信息的情况下，怎样打理生生不息的个人财富？怎样花最少的心思和本钱来实现个人/家庭财富的最大化？我们将基于您现在的

2、资产状况和理财需求，同时结合您的风险承受能力，出具专业的理财规划建议，帮助您积累财富，满足您的财务需求。希望我们的效劳能令您满意！此致敬礼!年月日当期资产负债表〔表中数据为假设〕资产金额负债金额活期存款及等价物贷款活期个人住房贷款通知存款个人商业用房贷款货币基金个人住房最高额抵押贷款CTS保证金汽车消费贷款定期存款个人质押贷款整存整取消费额度贷款零存整取助业贷款整存零取失业人员小额担保贷款存本取息助学贷款教育储蓄信用卡透支定活两便总负债投资资产基金国债企业债券理财产品账户金其它投资资产总资产截止XX年XX月XX日金融资

3、产构成图投资组合概况表图账户明细截止XX年XX月XX日活期存款存款种类币种金额账号开户机构开户日期活期人民币成都第六支行2004-9-8活期人民币合计定期存款存款种类币种金额账号开户机构开户日期定期一年人民币300000五支高升东路2021-11-10定期三年人民币320700五支高升东路2021-4-24定期五年人民币合计凭证式国债存款种类币种金额账号开户机构开户日期2021年5年期国债XXX人民币合计信用卡账户卡种类币种开户日期卡号余额万事达金卡人民币202109045324530000理财产品产品名称币种本金预期

4、收益率投资天数利得盈人民币5860003.75%365基金证券代码证券名称持有份额当前净值市值赢亏情况630005华商阿尔法1账户金证券代码证券名称持有份额当前净值市值赢亏情况记账式国债证券代码证券名称持有份额当前净值市值赢亏情况总计市值：1229800其中：盈亏的计算方式待核实。我们认为XXX先生/女士目前资产配置还存在一些问题，主要有以下几点：一：假设：基金=%，那么：投资组合品种相对单一,固定收益类产品比重过大，造成资产总体收益率偏低。二：假设：保险=%，那么：家庭保障缺乏。......市场热点分析：宏观经济状况

5、分析：股票市场分析：基金市场分析：黄金市场分析：房地产市场分析：其它市场分析：资产配置建议：〔根据OCRM系统的客户风险评估自动匹配，共5类：依次分别是保守型、收益型、稳健型、进取型、积极进取型。〕我们建议您对局部资产进行有效配置,以获取更多的收益,从而降低有可能发生的通货膨胀对您家庭财富的侵蚀，并尽量使您家庭财富不断增长。综合考虑您的风险承受能力和风险偏好，根据您目前在我行资产情况，我们为您设计了以下投资组合建议：◆您的资产配置建议◆产品类别配置比例预期收益率标准差货币市场方向10%3.00%0.00%债券市场方向2

6、0%6.00%4.00%股票市场方向20%10.00%23.00%银行保险方向15%6.00%0%银行理财产品方向20%5.19%0.00%另类投资(包括黄金、信托等产品)15%7.00%8.00%综合收益率100%6.49%4.84%▲什么是标准差？标准差是一种表示分散程度的统计观念。标准差已广泛运用在股票以及基金投资风险的衡量上，主要是根据产品净值于一段时间内波动的情况计算而来的。一般而言，标准差越大，表示净值的涨跌较剧烈，风险程度也较大。注：其他风险评估类型客户资产配置参考以以下图表一．保守型保守型产品类别配置比

7、例预期收益率标准差货币市场方向25%3.00%0.00%债券市场方向40%6.00%4.00%股票市场方向0%10.00%23.00%银行保险方向5%6.00%3.00%银行理财产品方向30%5.19%0.00%另类投资〔包括黄金、信托等产品〕0%7.00%8.00%综合收益率100%5.01%1.61%二、收益型收益型产品类别配置比例预期收益率标准差货币市场方向10%3.00%0.00%债券市场方向30%6.00%4.00%股票市场方向10%10.00%23.00%银行保险方向15%6.00%3.00%银行理财产品方

8、向20%5.19%0.00%另类投资〔包括黄金、信托等产品〕15%7.00%8.00%综合收益率100%6.09%2.89%三、进取型进取型产品类别配置比例预期收益率标准差货币市场方向0%3.00%0.00%债券市场方向15%6.00%4.00%股票市场方向55%10.00%23.00%银行保险方向10%6.00%3.00%银行理