2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试考试题库（真题整理）

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2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试考试题库（真题整理）1.个人贷款的担保方式不包括（）。[2016年11月真题]A. 信用担保B. 保证担保C. 抵押担保D. 质押担保【答案】: A【解析】:个人贷款可采用抵押、质押、保证及无担保的信用方式。其中，无担保的信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款。2.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的内容不包括（）。[2016年11月真题]A. 借款申请人所提交材料的完整性B. 借款申请人所提交材料的真实性

1C. 借款申请人所提交材料的规范性D. 借款申请人的主体资格【答案】: B【解析】:贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。3.下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（）。A. 坚持实地调查原则B. 严格控制合作担保机构的准入C. 与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议D. 切实核查经销商的资信状况E. 由专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金

2【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、领导层的资信及管理水平、自有资金实力、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等；②严格控制合作担保机构的准入；③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金；④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，避免事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。4.以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是（）。[2010年10月真题]A. 商业性贷款与公积金贷款的组合B. 公积金贷款与个人委托贷款的组合C. 房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合D. 一手房贷款与二手房贷款的组合【答案】: A

3【解析】:个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款。5.关于个人经营贷款的信用风险管理，银行主要采取的措施中，正确的有（）。A. 重点调查借款人经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性B. 应当选择信用等级高、还款能力强的保证人C. 查看借款人及其所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况D. 将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人经营收入判断的参考因素，以未来收入为主测算借款人还款能力E. 在抵押物价值明显贬值，不能满足银行抵押率要求时，可要求借款人更换其他足值抵押物【答案】: A|B|C|E

4【解析】:D项，对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。通过了解借款人在贷款银行及他行的资金结算情况来判断其经营收入的水平和稳定性；查看借款人及其所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况，以现有收入为主测算借款人还款能力；查看其经营销售合同及进出仓库单，判断其预期现金流状况等。应将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人经营收入判断的参考因素。6.合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和赞美程度。A. 信用状况B. 偿债能力C. 业界声誉D. 管理水平【答案】: C【解析】:

5业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度。充分了解合作机构的声誉对客观反映其综合素质十分重要。7.下列选项中属于个人贷款产品要素的有（）。[2013年11月真题]A. 还款方式B. 贷款条件C. 贷款额度D. 贷款期限E. 贷款对象【答案】: A|C|D|E【解析】:个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。它们是贷款产品的基本组成部分，不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品千差万别的特点。8.对于1年以内（含）个人贷款的展期（）。[2016年11月真题]A. 展期期限累计不得超过原贷款期限B. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限

6C. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D. 展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限【答案】: A【解析】:一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。9.（）是指交易对方未能履行义务而造成经济损失的风险。A. 政策风险B. 信用风险C. 法律风险D. 技术风险【答案】: B

7【解析】:信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。10.个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和（）。[2014年11月真题]A. 价值稳定性B. 收益可预期性C. 权利排他性D. 可变现性【答案】: D【解析】:个人质押贷款中，由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，防范操作风险。

811.下列关于常见押品优先选择的估值方法正确的是（）。A. 票据-市场价格B. 公路收费权-现金价值C. 债券-收益现值D. 出口退税账户-账面价值【答案】: D【解析】:A项，票据作为抵押品时，价值评估优先选择的估值方法是账面价值；B项，公路收费权作为抵押品时，应优先选用收益现值法；C项，债券作为抵押品时，应优先选用市场价格，当公司客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时，应采用“发行价、市价、面值孰低法”评估。12.对于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等，适宜采用的房地产估价方法是（）。A. 市场法

9B. 成本法C. 收益法D. 假设开发法【答案】: D【解析】:房地产估价方法中，市场法适用的对象是交易活跃的房地产；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易，以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产；假设开发法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。13.（）率先在国内开办了个人住房贷款业务。[2015年10月真题]A. 中国银行B. 中国建设银行C. 中国工商银行D. 中国农业银行

10【答案】: B【解析】:20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。14.以下关于互联网金融发展的意义，表述正确的是（）。A. 有利于提升金融服务质量和效率B. 深化金融体制改革C. 扩大金融业对内对外开放D. 构建多层次金融体系E. 推动互联网金融健康发展【答案】: A|B|C|D|E5.商业银行互联网个人贷款比较常见的是低风险质押贷款，其中，质押物包括（）。A. 金银首饰

11B. 定期存单C. 国债存单D. 理财产品证明E. 房地产【答案】: B|C|D【解析】:个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是低风险质押贷款，质押物包括：定期存单、国债存单、理财产品证明等。15.下列对个人商用房贷款操作风险的理解中，错误的是（）。[2015年10月真题]A. 贷款流程执行不严格B. 操作风险是贷款发放之前的风险C. 审批人员放松审批条件向关系人发放贷款D. 未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款

12【答案】: B【解析】:B项，个人经营贷款的操作风险包括：①贷款受理与调查中的风险；②贷款审查与审批中的风险；③贷款签约与发放中的风险；④贷款支付管理中的风险；⑤贷后管理中的风险。16.个人住房贷款业务中，操作风险主要包括（）。A. 贷款受理中，借款申请人提交的资料不齐全B. 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C. 未按规定与签发商签订阶段性担保协议或签订的协议无效D. 借款申请人提供的直接划款账户，是借款人本人所有的活期储存账户E. 借款合同中数字的书写不规范、签字（盖章）不齐全【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

13在个人住房贷款业务中，操作风险存在于整个贷款流程，即贷款受理和调查、贷款审查和审批、贷款签约和发放、贷款支付管理、贷后管理之中。A项属于贷款受理中的风险；B项属于贷款审批中的风险；CE两项属于合同签订中的风险；D项属于贷款支付管理中的风险。17.在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（）。[2015年5月真题]A. 担保公司担保放大倍数过大B. 评估机构房产评估价值失实C. 开发商的“假个贷”D. 住房公积金管理中心贷款期限调整【答案】: D【解析】:个人住房贷款中，合作机构风险的表现形式主要有：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”；②担保公司的担保风险，主要的表现是“担保放大倍数”过大；③其他合作机构的风险，在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等，可能在社会中介机构环节出现风险。18.关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是（）。

14A. 是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款B. 贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份C. 个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D. 各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别【答案】: A【解析】:个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。19.个人商用房贷款属于（）。A. 个人耐用消费品贷款B. 个人住房贷款C. 个人消费贷款D. 个人经营类贷款

15【答案】: D【解析】:个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和创业担保贷款等。20.（）的诞生，是我国银行卡发展史上的里程碑事件，是推动我国银行卡产业快速发展的重大举措。A. 牡丹卡B. 金卡工程C. 中银卡D. 中国银联【答案】: D【解析】:

162002年3月，中国银联的诞生，是我国银行卡发展史上的里程碑事件，是推动我国银行卡产业快速发展、提高我国银行整体竞争力的重大举措，也是加快我国信用体系建设的一项重要技术保障因素。21.下列主体中可开展汽车贷款业务的是（）。A. 中国建设银行B. 城乡信用社C. 中国银行D. 上汽通用汽车金融公司E. 股份制商业银行【答案】: A|B|C|D|E【解析】:《汽车贷款管理办法》第三条规定，可以提供汽车贷款的贷款人包括在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行保险监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。22.贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的______、______、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的______、______、准确性进行全面审查。（）[2014年11月真题]

17A. 合理性；合法性；真实性；完整性B. 真实性；合法性；完整性；合理性C. 真实性；完整性；合法性；合理性D. 完整性；合理性；真实性；合法性【答案】: C【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见；贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。23.影响个人贷款定价的因素众多，其中包括（）。A. 资金成本B. 税收制度C. 担保D. 盈利目标

18E. 市场竞争【答案】: A|C|D|E【解析】:商业银行个人贷款的定价原理、方法与企业贷款定价基本相同，影响个人贷款价格的因素众多，主要包括资金成本、风险、利率政策、盈利目标、市场竞争、担保、选择性因素等。24.以下三位客户向银行申请个人汽车贷款，甲是当年毕业的外地大学生，在本市某金融机构从事IT工作；乙是香港人士，三个月前从香港到本市任职某外企的中层主管；丙是本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房，仅根据以上信息，一般银行应予以优先考虑的是（）。[2018年6月真题]A. 甲B. 丙C. 乙D. 无法判断

19【答案】: B【解析】:银行在个人汽车贷款业务中偏好于职业稳定、预期收入较高、从事行业具有较好发展前景的个人客户，从而降低信用风险。甲乙丙三人中，甲刚毕业开始工作，收入和发展不稳定；乙是香港人士；丙是本市居民，工作稳定。25.银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是（）。[2015年5月真题]A. 融资收入的真实性B. 经营收入的真实性C. 租金收入的真实性D. 工资收入的真实性【答案】: A【解析】:

20在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，在验证借款人收入的真实性时，应主要验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。26.下列关于保证的表述，错误的是（）。A. 连带保证具有一般保证的属性B. 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证C. 人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权D. 连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件【答案】: B【解析】:《担保法》第十八条规定，保证的责任方式分为一般保证和连带保证，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。27.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有（

21）。[2015年5月真题]A. 可在合同签订前办理公证B. 可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示C. 无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解格式条款D. 可安排律师对合同进行讲解E. 可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容【答案】: A|B|C|D|E【解析】:依据《合同法》第三十九条第一款的规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。法律对“合理的提示方式”并没有明确要求，商业银行可以依据不同的格式条款（合同）确定，或是在合同书中使用区别于其他条款内容的字体，如大字、斜体字等使之明显地标示出来，或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”

22内容，或是在合同签订前办理公证、安排律师对合同进行讲解等。无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解上述格式条款。28.按照中国银行保险监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，（）三类贷款称为不良贷款。A. 次级类、关注类和损失类B. 关注类、可疑类和损失类C. 次级类、可疑类和损失类D. 关注类、可疑类和次级类【答案】: C【解析】:按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。29.下列关于个人商用房贷款的表述，错误的有（）。A. 个人商用房贷款执行浮动利率B. 贷款前应至少交付所购房产全部价款50%（商住两用房45%）C. 

23采用第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第三方一般责任保证D. 个人商用房贷款期限最长不超过10年E. 借款人原则上为企业主，且所经营的企业具有一定的盈利能力【答案】: C|E【解析】:C项，采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证；E项，借款人为具有完全民事行为能力的自然人。30.不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。A. 借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票B. 借款人教育对象的存款证明C. 借款人的收入证明D. 借款人的资产状况证明【答案】: B

24【解析】:个人经营贷款还款能力证明包括：①个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；②能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；③抵押房产权属证明原件及复印件。31.包含在贷款价格中的风险补偿费所补偿的风险包括（）。A. 信用违约风险B. 期限风险C. 利率风险D. 法律风险E. 延误风险【答案】: A|B|C|D【解析】:风险补偿费是指对贷款可能发生风险的必要补偿，具体包括以下几种：①信用违约风险；②期限风险；③提前偿还风险；④利率风险；⑤

25法律风险等。32.个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。A. 未按照要求收集整理贷款档案资料B. 未核对“个人贷款档案清单”C. 未对档案资料使用实施借阅审批登记制度D. 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁【答案】: D【解析】:个人住房贷款档案管理中的风险主要包括：①是否按照要求收集整理贷款档案资料，是否按要求立卷归档；②是否对每笔贷款设立专卷，是否按贷款种类、业务发生时间编序，是否核对“个人贷款档案清单”；③重要单证保管是否及时移交会计部门专管，档案资料使用是否实施借阅审批登记制度。D项属于贷后管理中存在的风险。33.个人住房贷款可实行的担保方式是（）。[2015年5月真题]A. 抵押、信用、质押

26B. 抵押、信用、保证C. 抵押、质押、保证D. 信用、质押、保证【答案】: C【解析】:银行个人住房贷款业务的担保方式主要有抵押、质押、保证三种方式。我国《物权法》及《担保法》司法解释对担保方式做了较为详尽的规定。34.关于农户贷款，下列说法错误的是（）。A. 农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限B. 一年期以上的农户贷款原则上不得采用分期还息到期还本方式C. 农户贷款以户为单位申请贷款，并明确一名家庭成员为借款人D. 农户还款方式根据贷款种类、期限以及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式

27【答案】: B【解析】:B项，农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。35.下列关于个人贷款特征的说法，正确的有（）。A. 贷款品种多，但有特定的用途，故用途不是很广B. 为了使个人贷款业务办理便利，其个人信用审查逐渐放松C. 各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式D. 各商业银行可以通过改进服务手段、提高服务质量，尤其是互联网技术的应用，使得个人贷款业务的办理日趋便利E. 各银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种【答案】: C|D|E【解析】:

28A项，个人贷款具有用途广的特征；B项，各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、改进服务手段、提高服务质量，尤其是互联网技术的应用，使得个人贷款业务的办理日趋便利，但并没有放松对个人信用的审查。36.下列关于保证担保法律风险的表述，错误的是（）。[2014年6月真题]A. 公司或企业的职能部门、董事、经理越权对外提供保证B. 未明确保证期间或保证期间不明，保证责任难以落实C. 借款人互相提供保证更有利于增强保证效力D. 未明确连带责任保证，追索的难度大【答案】: C【解析】:保证担保的法律风险主要表现在：①未明确连带责任保证，追索的难度大；②未明确保证期间或保证期间不明；③保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力；④借款人互相提供保证无异于发放信用贷款；⑤公司、企业的分支机构为个人提供保证；⑥公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。

2937.银行与开发商确立合作后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有（）。[2015年10月真题]A. 借款人的入住情况及对住房的使用情况等B. 借款人早期发生违约行为后，及时通知开发商履行担保责任C. 及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程D. 密切注意和掌握房地产市场的动态E. 及时了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证【答案】: A|B|C|D|E13.验证借款人工资收入的真实性可采取的做法包括（）。[2015年10月真题]A. 通过了解公积金数额及存折流水情况验证收入证明的真实性B. 要求借款人提供可靠的证明材料C. 通过电话调查借款人工作单位和收入的真实性D. 通过面谈核实借款人工作单位和收入的真实性E. 对难以提供工资单和公积金数额的客户，可通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判断其真实收入水平

30【答案】: A|B|C|D|E【解析】:信用风险防范措施中，对借款人还款能力的甄别一般包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。ABCDE五项均属于验证工资收入的真实性可采取的做法。38.（）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。[2015年10月真题]A. 固定利率B. 贷款利率C. 浮动利率D. 存款利率【答案】: B【解析】:

31贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。39.商业助学贷款的特色包括（）。A. 不需要任何担保B. 部分自筹C. 各金融机构均可办理D. 贷款用于学费、生活费和住宿费的支出E. 财政不贴息【答案】: B|D|E【解析】:A项，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；C项，商业助学贷款中的贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经银行业监督管理机构批准经营贷款业务的银行业金融机构。40.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。

32A. 登记车和非登记车B. 新车和二手车C. 自用车和商用车D. 私家车和公务车【答案】: C【解析】:个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。41.个人医疗贷款一般由______和______联合当地特定合作医院办理。（）[2014年11月真题]A. 贷款银行；保险公司B. 保险公司；卫生管理部门C. 贷款银行；中介机构D. 保险公司；中介机构

33【答案】: A【解析】:个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款。42.司法部门查询个人基础数据库信用信息时应提交的资料包括（）。[2017年6月真题]A. 查询经办人员的姓名B. 查询经办人员填写的个人信用报告司法查询申请表C. 司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信D. 查询经办人员的身份证E. 查询经办人员的工作证件原件及复印件【答案】: B|C|E【解析】:

34根据相关法律法规的规定，司法部门可以到当地的查询机构申请查询相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交下列资料：①司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信，包含情况说明和查询原因、被查询人的姓名、有效身份证件号码；②申请司法查询经办人员的工作证件原件及复印件；③申请司法查询经办人员应如实、规范填写的个人信用报告司法查询申请表。43.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。[2013年11月真题]A. 采用等额本金还款法比等额本息还款法合算B. 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息C. 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减D. 等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法【答案】: A【解析】:A项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。

3544.目前，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。A. 合作机构营销B. 网点机构营销C. 电子银行营销D. 上门拜访营销【答案】: D【解析】:银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。45.下列关于个人经营贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]A. 抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等B. 谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

36C. 借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置D. 原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理【答案】: D【解析】:D项，贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。46.个人经营贷款信用风险的主要内容包括（）。A. 借款人还款能力发生变化B. 借款人所控制企业经营情况发生变化C. 保证人担保能力发生变化D. 借款人还款意愿下降E. 抵押物价值发生变化【答案】: A|B|C|D|E

37【解析】:个人经营贷款信用风险的主要内容包括：①借款人还款能力发生变化；②借款人还款意愿下降，借款人的还款意愿容易受外部经营环境、企业经营状况和当地信用水平影响；③保证人担保能力发生变化；④抵押物价值发生变化，主要是指由于抵押物价格降低、抵押物折旧、毁损、功能落后等原因导致价值下跌，不能足额抵偿借款人所欠银行贷款本息的情况。47.关于个人住房贷款，下列说法错误的是（）。A. 公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度不受限制B. 个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款C. 个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款D. 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

38【答案】: A【解析】:公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。48.除了本人以外，商业银行在（）时，才可查看个人的信用报告。A. 办理贷款业务B. 办理存款业务C. 贷后管理D. 办理信用卡业务E. 办理担保业务【答案】: A|C|D|E【解析】:除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。

3949.柳先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产公司经销的一手商品房，经A银行审核同意后，A银行贷款资金应划转至（）。[2016年6月真题]A. B房地产公司名下账户B. 其他三项账户都可C. 柳先生名下账户D. A银行名下账户【答案】: A【解析】:个人商用房贷款须采取受托支付的方式，银行须将贷款资金划转至开发商账户。50.对个人汽车贷款抵押担保情况的调查应包括（）。[2011年10月真题]A. 保证人是否符合《中华人民共和国担保法》及其司法解释的规定具备保证资格B. 抵押人对抵押物占有的合法性C. 抵押物价值与存续状况

40D. 抵押物的合法性E. 保证人与借款人的关系【答案】: B|C|D【解析】:个人汽车贷款采取抵押担保方式的应调查：①抵押物的合法性；②抵押人对抵押物占有的合法性；③抵押物价值与存续状况。AE两项是采取保证担保方式应调查的内容。51.对于个人征信的安全管理，人民银行要求商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少（）更改一次密码。A. 两个月B. 一个月C. 半年D. 三个月【答案】: A

41【解析】:商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。52.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。A. 市场利率变化B. 国家关于汽车行业发展的政策调整C. 借款人遭受重大疾病而丧失还款能力D. 未核实借款人的相关交易资料【答案】: D【解析】:个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。D项，贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。53.个人贷款申请应具备的条件包括（）。[2016年11月真题]

42A. 贷款用途明确合法B. 借款人信用状况良好，无重大不良信用记录C. 借款人具备还款意愿和还款能力D. 借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E. 贷款申请数额、期限和币种合理【答案】: A|B|C|E【解析】:个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款用途明确合法；③贷款申请数额、期限和币种合理；④借款人具备还款意愿和还款能力；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。54.商业银行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。[2009年10月真题]

43A. 委托贷款通知书B. 住房公积金借款合同C. 委托放款协议书D. 住房公积金贷款业务委托协议书【答案】: D【解析】:银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后，才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。根据委托协议及公积金管理中心的具体要求，承办银行接受当地公积金管理中心委托，受托办理公积金借款咨询和申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定的住房公积金贷款条件。55.关于个人征信查询申请，下列说法错误的是（）。[2018年6月真题]A. 对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在两个工作日内予以处理B. 申请人可以事先约定的接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄

44C. 接到查询申请后，查询机构应依法对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核D. 委托他人提交查询申请的，仅能由委托人前往领取【答案】: D【解析】:本人直接提交查询申请的，不能委托其他人领取。委托他人提交查询申请的，可由委托人或代理人前往领取。56.下列关于个人商用房贷款流程的说法，正确的有（）。A. 贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料B. 贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见C. 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查D. 贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见E. 贷款审批人应根据审查情况签署审批意见

45【答案】: A|C|D|E【解析】:B项，应由贷前调查人提出是否同意贷款的明确意见。57.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。[2012年6月真题]A. 协议重组B. 催收C. 核销D. 起诉【答案】: A【解析】:

46根据《个人贷款管理暂行办法》第四十条，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。58.个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于（）。[2015年10月真题]A. 违约金B. 贷款本金及利息C. 损害赔偿金D. 实现债权的费用【答案】: B【解析】:个人汽车贷款中，保证保险的责任限制造成风险缺口。保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。59.个人贷款的贷款行发现保证人出现下列（）情况，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。[2009年10月真题]A. 作为保证人的法人，其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的B. 作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的

47C. 保证人失去担保能力D. 保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督E. 保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人贷款的贷款行发现保证人出现题中五种情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。60.下列属于个人经营贷款操作风险管理的是（）。[2014年6月真题]A. 银行规范抵押手续办理的相关程序B. 银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况C. 银行加强对借款人还款能力的调查与分析D. 银行加强对抵押物价值的调查与分析【答案】: A

48【解析】:BCD三项属于个人经营贷款信用风险的防控措施。