工程项目风险管理与保险

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1、第二章工程项目风险管理理论第一节、工程项目风险与风险管理的概念（一）风险的概念：风险是人类历史上长期存在的客观现象，也是一个极深刻而又广泛的概念。由于风险的理解不一致，到目前为止，学术界和实务界还没有一个统一的风险定义。归纳起来，可大致包括以下几种定义：1，风险是一种不确定性2，风险是损失或损害的可能性3，风险是预期和后果之间的差异总的平说，风险的定义可分为两类：第一类定义强调风险的不确定性，可称这广义风险；第二类定义强调风险损失的不确定性。广义的风险定义暗示着风险既可能是威胁，也可能是机会，而狭义的风险则强调风险带来的是不利后果。本书侧重于从广义风险来理解，认同风险是

2、给定情况下预期结果与实际结果的差异性，当结果存在几种可能悬且实际结果不能预知时，就认为存在风险。（二）、工程项目风险的概念1，说明或结构不确定性2，计量不确定性3，事件后果不确定性工程项目风险是相对于一定条件的。一定条件包括信息的不充分性、人们认识客观事物能力的局限性、客观条件的复杂性和变动性、信息的滞后性等。工程项目风险是相对于一定条件的。一定条件包括信息的不充分性、人们认识客观事物能的局限性、客观条件的复杂性和变动性、信息的滞后性等。对于工种项目目标的影响包括正面的影响和负面的影响两个方面。工程项目风险是相对于风险主体的。风险主体是经济单位，可以是个人、业主、承包方

3、、咨询方、监理方和设计单位等，不同经济单位的工程项目目标是不一样的。工程项目风险可能发生也可能不发生，其影响后果也是不确定的。二、风险事件、风险因素和损失的概念（一）风险事件：活动或事件主体未曾预料到或虽预料到其发生，但未预料到后果的事件称为风险事件。风险事件对项目目标的影响包括正面的影响和负面的影响。一般情况下风险分析或风险管理更强调风险事件对项目目标的负面影响，因此有时将风险事件也称为风险事故，即指直接造成损失或损害的事件。例如工期拖延、费用超支、质量事故、安全事故等都是风险事件。（二）风险因素：风险因素是事件发生的潜在原因。控制风险实际上就是控制风险事件发生的潜在

4、原因、转化条件和触发条件。当风险事件只能造成损失时，应设法消除转化条件和触发条件；当风险事件可能会带来机会时，则应努力创造转化条件，促使其实现。风险因素与风险事件不是简单的一对一关系，存在着多对一或者一对多的情形。一个风险因素可以引起很多风险事件，一个风险事件也可以由多个风险因素引起。例如质量事故风险事件可能是操作规程不完善、操作不规范、操作失误等风险因素造成的，而操作规程不完善风险因素可能造成质量事故、人员伤亡和设备损坏等多种风险事件。（三）风险事件的后果和损失：风险事件的发生是不确定的，即风险事件有可能发生，也有可能不发生。这是由工程项目外部环境的变化和项目本身的复

5、杂性以及人们预测能力的有限性所决定的。风险事件的发生对项目目标实现的影响也是不确定的，只是一种潜在的损失或收益。损失在风险管理中系指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少，通常以货币来衡量。它包括直接损失和间接损失。直接损失指财产损毁和人员伤亡的价值。间接损失指直接损失以外的额外物质损失、收入损失和责任损失。例如，某大桥施工过程中，由于台风将龙门吊刮塌，直接损失是被砸坏的正在施工的主体工程和龙门吊本身的价值，额外物质损失修复龙门吊的费用，收入损失是企业无法正常生产而减少的利润，责任损失是指由于过失或故意造成他方人身或财产受损的侵权行为而应当依法负有的赔偿责任。三、工

6、程项目风险的特点：１，客观性和可预测性；２，普遍性和多样性；３，单个风险发生的偶然性和大量风险发生的必然性；４，相对性；５，动态性和阶段性；６，全局性；７，风险后果的双重性。纯粹风险：指仅造成损失而无收益可能的风险。例如自然灾害、火灾、安全事故等突发生性风险。这类风险　一般具有一定的规律性和前兆，可以通过统计分析发现并采取预防策略。纯粹风险的后果有损失两种可能。投机风险：指既可能造成损失又可能带来收益的风险。市场风险、合同风险、经济风险、投资风险等都是这样的风险，风险一旦发生，对某些经济单位可能造成损失、但对其他单位可能带来的收益。四、根据受损对象分类根据受损对象可分为

7、人身风险、财产风险、责任见险和信用风险。（１）人身风险：指作用于人体，影响人们身心健康的风险。人身风险通常引起费用损失、也可能引起所得损失或责任损害。（２）财产风险：指财产发生毁损、灭失和贬值的风险。它涉及威胁财产的火灾、雷电、台风、洪水等事故，除发生直接损害外，还会发生如房租丧失等利益的间接损害。（３）责任风险：指由于个人或者团体违背法律、合同或者道义上的规定，形成过失行为、侵权行为而造成他人财产损失、人身伤害，需要负法律任或者赔偿责任的风险。（４）信用风险：指在各种信用活动中，在权利人和义务人之间，由于一方违约造成对方损失而形成的风险